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三湘銀行水逆:業績下滑,踩雷華泰汽車金融,房地產業貸款額度飆升

零點財經卡貝2023-05-17 10:36 數字金融
值得注意的是,這是三湘銀行自開業以來,利潤首次下滑。

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文:卡貝

截至目前,國內19家民營銀行已全部披露2022年業績。

其中,除眾邦銀行突破千億規模資產之外,值得關注的還有新網銀行、藍海銀行、三湘銀行、裕民銀行、華瑞銀行。

原因在于這5家銀行是19家民營銀行中,2022年凈利潤下滑的銀行,其中華瑞銀行凈利潤同比下滑252.46%;新網銀行同比下滑25.84%;三湘銀行同比下滑21.55%;裕民銀行同比下滑19.35%;藍海銀行下滑1.14%。

同時,三湘銀行營收34.90億元,同比下滑5.84%;華瑞銀行營收9.70,同比下滑39.41%。

三湘銀行是中部地區首家、全國第八家開業的民營銀行,由三一集團聯合漢森制藥等 9 家湖南省內知名民營企業共同發起設立,2016 年 12 月 26 日正式開業,注冊資本金 30 億元,注冊地湖南長沙。

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截至 2022 年底,三湘銀行累計服務客戶 1234 萬戶,累計投放產業貸款 2368.06 億元,產業貸款余額 82.21 億元,筆均 109.30 萬元;累計向小微企業主、個體工商戶和大眾發放貸款 3028.64 億元,普惠貸款余額 241.88 億元,筆均 5412.85 元。

同期,全行總資產 573.80 億元,在19家銀行中排名第7,各項貸款余額 334.92 億元,一般性存款余額 406.60 億元,實現營業凈收入 16.13 億元,經營利潤 10.64 億元,凈利潤 3.53 億元。

值得注意的是,這是三湘銀行自開業以來,利潤首次下滑。

據零點財經統計,從2017年到2021年,三湘銀行的凈利潤分別為0.40億元、1.53億元、3.19億元、3.67億元、4.49億元,同比增速分別為206.68%、287.52%、107.94%、15.10%、22.53%。

可以看出從2020年開始,三湘銀行凈利潤增速大幅放緩,直接從三位數的增速降至雙位數。與此同時,存貸同比增速也大打折扣。

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值得一提的是, 2019年7月26日,三湘銀行與華泰汽車金融簽訂《同業借款協議》,協議約定,到2020年2月1日,華泰汽車金融向三湘銀行申請貸款人民幣4900萬元,貸款年利率為8.1%,到期一次性支付全部貸款利息,但之后,華泰汽車金融僅向三湘銀行歸還貸款本金720萬元。

而目前,華泰汽車金融已進入破產清算倒計時,據自媒體開甲財經測算,在華泰汽車金融破產前,三湘銀行共計踩雷3738萬元(不含貸款利息、罰息)。

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具體到業務層面,2022年,三湘銀行存款總額415.29億元,同比下滑5.77%,其中,個人存款182.50億元,同比下滑13.55%;

貸款總額334.92億元,同比下滑10.66%,其中,一直較為穩健的個人貸款242.72億元,同比下滑20.13%。

相比之下,已經連續兩年下滑的公司貸款則在報告期內實現上漲,為92.20億元,同比增長29.9億元。

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從貸款投放分布來看,2022年,三湘銀行重點投放的行業有三大板塊,除一直較為重視的租賃商務服務業、個貸之外,房地產業投放占比達到了前所未有的高度。

三湘銀行從2017年開始為房地產業提供貸款,但占比一直維持在2%—3%之間,2022年,這一占比則上升到了7.04%,貸款金額為23.56億。

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