綜合普惠金融體系

中央金融工作會議指出，要做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章。我們必須深入學習領(lǐng)會習近平總書記重要講話和中央金融工作會議精神，按照總局黨委部署，推動各項要求在普惠金融領(lǐng)域落實到位，不斷滿足經(jīng)濟社會發(fā)展和人民群眾日益增長的金融需求，不斷開創(chuàng)新時代普惠金融工作新局面。

一、政治引領(lǐng)、政府推動、政策激勵，十年來初步形成又普又惠的中國特色普惠金融體系

自2013年黨的十八屆三中全會正式提出“發(fā)展普惠金融”以來，政治引領(lǐng)、政府推動、政策激勵力度不斷加大，普惠金融取得長足進步。

政治引領(lǐng)方面，黨中央、國務(wù)院高度重視，將發(fā)展普惠金融納入國家發(fā)展大局，國務(wù)院先后印發(fā)《推進普惠金融發(fā)展規(guī)劃（2016—2020年）》《國務(wù)院關(guān)于推進普惠金融高質(zhì)量發(fā)展的實施意見》（以下簡稱《實施意見》），自上而下推動普惠金融發(fā)展。金融機構(gòu)不斷提高政治站位，將開展普惠金融業(yè)務(wù)作為金融業(yè)服務(wù)實體、服務(wù)人民、踐行社會責任的重要手段。

政府推動方面，建立健全了考核評價機制、明確目標要求，以信貸業(yè)務(wù)為主要抓手，指導(dǎo)銀行建立專營機制，實施內(nèi)部資源傾斜，加大金融支持力度。

政策激勵方面，實施了一系列精準有效的貨幣、財稅政策以及降低資本計量的風險權(quán)重等差異化監(jiān)管政策，強化金融機構(gòu)開展普惠金融業(yè)務(wù)的正向激勵，有力推動普惠金融可持續(xù)發(fā)展。

十年來，普惠金融發(fā)展取得積極成效。

一是金融服務(wù)覆蓋面逐步擴大。縣域和農(nóng)村地區(qū)基礎(chǔ)金融服務(wù)發(fā)展迅速，基本實現(xiàn)鄉(xiāng)鄉(xiāng)有機構(gòu)、村村有服務(wù)、家家有賬戶。截至目前，全國縣域銀行機構(gòu)實現(xiàn)100%全覆蓋，鄉(xiāng)鎮(zhèn)銀行業(yè)金融機構(gòu)覆蓋率約98%，較2017年末提升了約2個百分點；銀行保險服務(wù)基本覆蓋所有行政村。

二是重點領(lǐng)域金融服務(wù)可得性持續(xù)提升。小微企業(yè)、“三農(nóng)”、低收入人群等重點領(lǐng)域信貸投放力度持續(xù)加大，全國普惠型小微企業(yè)貸款、普惠型涉農(nóng)貸款近5年年均增速分別為25%、16%，分別達到28.5萬億元、12.4萬億元，累計發(fā)放脫貧人口小額信貸9700多億元，支持脫貧群眾和防止返貧監(jiān)測對象2400多萬戶次。

三是人民群眾對金融服務(wù)滿意度逐步提高。小微企業(yè)等市場主體獲取金融服務(wù)的成本更低。人民群眾存款、取款、支付更便捷。普惠金融的十年發(fā)展歷程，是有效市場和有為政府有機結(jié)合的典型。與其他國家相比，我國通過財政貼息、稅收優(yōu)惠等政策安排和金融機構(gòu)專營機制，實現(xiàn)了金融服務(wù)廣泛覆蓋，也同時降低了服務(wù)成本，基本做到了既“普”又“惠”，諸多領(lǐng)域走在世界前列。

二、準確把握當前普惠金融發(fā)展新形勢新要求

站在十年的歷史節(jié)點，普惠金融發(fā)展已進入一個新階段，做好普惠金融工作要重點把握好以下幾個方面。

首先，中央金融工作會議對普惠金融工作提出一系列新要求。明確要做好普惠金融大文章，并對金融支持中小微企業(yè)、民營企業(yè)、鄉(xiāng)村振興等作出安排部署。

其次，普惠金融需求從以信貸為主，發(fā)展為綜合金融需求。隨著經(jīng)濟社會發(fā)展，中小微企業(yè)和人民群眾需求更加多元，單一信貸服務(wù)已無法滿足重點群體需要，有必要從綜合金融視角統(tǒng)籌發(fā)力，進一步豐富普惠金融服務(wù)。

第三，金融機構(gòu)做好普惠金融的內(nèi)生動力進一步加強。當前，更多金融機構(gòu)開展普惠金融不是為了完成監(jiān)管考核目標，而是將普惠金融融入自身發(fā)展戰(zhàn)略，將長尾客戶作為業(yè)務(wù)發(fā)展新的增長極和風險分散的策略手段。

最后，數(shù)字技術(shù)發(fā)展加快了金融機構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。數(shù)字技術(shù)的運用可以降低運營成本、幫助控制風險，進一步擴大普惠金融客群覆蓋面和提高服務(wù)效率。

當前，普惠金融發(fā)展的核心任務(wù)是要圍繞普惠金融本質(zhì)屬性，不斷深化普惠金融內(nèi)涵、拓展普惠金融外延。我們要深入學習貫徹中央金融工作會議精神，推動構(gòu)建涵蓋信貸、保險、理財?shù)木C合普惠金融體系，讓更多市場主體和人民群眾都能享受到普惠的金融產(chǎn)品服務(wù)，助力實現(xiàn)中國式現(xiàn)代化、促進全體人民共同富裕。

三、構(gòu)建涵蓋信貸、保險、理財?shù)木C合普惠金融體系

普惠金融司將把學習貫徹中央金融工作會議精神作為當前和今后一個時期最重要的政治任務(wù)，把思想和行動統(tǒng)一到習近平總書記重要講話精神和黨中央決策部署上來，堅定捍衛(wèi)“兩個確立”，堅決做到“兩個維護”，把深入實施總局黨委“四新工程”與普惠金融高質(zhì)量發(fā)展相結(jié)合，推動構(gòu)建廣覆蓋、多層次、具有中國特色的普惠金融體系。

一是進一步健全普惠信貸體系。中央金融工作會議提出要優(yōu)化資金供給結(jié)構(gòu)，把更多金融資源用于促進科技創(chuàng)新、先進制造、綠色發(fā)展和中小微企業(yè)等領(lǐng)域。因此，普惠信貸要將著力點放在內(nèi)涵式發(fā)展上，保持金融支持力度不減，引導(dǎo)降低綜合融資成本，優(yōu)化信貸投向，推動小微企業(yè)和涉農(nóng)企業(yè)等可持續(xù)發(fā)展，支持小微企業(yè)專精特新發(fā)展及科技創(chuàng)新、糧食安全和鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)、脫貧人口和特定群體等重點領(lǐng)域。

二是建立普惠保險體系。中央金融工作會議強調(diào)要發(fā)揮保險業(yè)的經(jīng)濟減震器和社會穩(wěn)定器功能，《實施意見》對完善高質(zhì)量普惠保險體系提出一系列政策要求。下一步要聚焦普惠保險重點領(lǐng)域，推動建立普惠保險專業(yè)化體制機制，支持保險公司加強普惠保險戰(zhàn)略規(guī)劃；提升產(chǎn)品服務(wù)質(zhì)效，力爭為“三農(nóng)”、小微企業(yè)、特定群體等提供質(zhì)優(yōu)價廉的專屬產(chǎn)品。同時，改善投保理賠服務(wù)，為普惠金融重點領(lǐng)域提供全面保險保障。

三是探索構(gòu)建普惠理財專屬體系。中央金融工作會議對改進金融服務(wù)方式、優(yōu)化金融產(chǎn)品等提出了新的要求。《實施意見》明確提出要構(gòu)建類別齊全、策略豐富、層次清晰的理財產(chǎn)品和服務(wù)體系。下一步，要探索構(gòu)建普惠理財產(chǎn)品服務(wù)體系，推動普惠理財與勤儉節(jié)約、積少成多的中華優(yōu)秀傳統(tǒng)文化相結(jié)合，引導(dǎo)廣大人民群眾樹立健康的理財觀念，促進普惠理財走入尋常百姓家，實現(xiàn)居民財富保值增值、增加財產(chǎn)性收入。

四是著力拓寬普惠金融服務(wù)領(lǐng)域。聚焦人民日益增長的美好生活需要和日常經(jīng)濟活動需求，支持金融機構(gòu)通過網(wǎng)點機具、智能終端、應(yīng)用程序等渠道，為廣大人民群眾和經(jīng)營主體提供便捷的存款、取款、支付、信用建檔評級等基礎(chǔ)金融服務(wù)。同時，加強對老年人、殘疾人等特定群體的人工服務(wù)、遠程服務(wù)和上門服務(wù)，指導(dǎo)金融機構(gòu)有針對性地研發(fā)特定群體專屬普惠金融產(chǎn)品。并且探索完善社保及稅費繳納、財務(wù)咨詢、工資發(fā)放、咨詢培訓(xùn)等便民惠民的社會公共服務(wù)。

五是優(yōu)化普惠金融發(fā)展環(huán)境。要完善普惠金融評價評估機制，更好地發(fā)揮監(jiān)管激勵和引導(dǎo)作用。開展普惠金融宣傳推介活動，推動金融服務(wù)進商圈、進園區(qū)、進鄉(xiāng)村，強化供需對接，集中宣傳普惠金融特色產(chǎn)品服務(wù)，引導(dǎo)社會公眾用好普惠金融服務(wù)。

邁入新時代新征程，普惠金融司將以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導(dǎo)，認真落實中央金融工作會議精神，堅決貫徹黨中央決策部署，深刻把握金融工作的政治性、人民性，胸懷“國之大者”，強化使命擔當，凝心聚力、求真務(wù)實，奮力書寫普惠金融大文章，持續(xù)深入推進普惠金融高質(zhì)量發(fā)展，為建設(shè)金融強國目標、助力實現(xiàn)全體人民共同富裕貢獻普惠金融力量。