文：零點財經

2023年，海爾消費金融成為第一家換“帥”的消費金融公司。

2月24日，青島銀保監(jiān)局官網公示《關于張西銘任職資格的批復》，核準其海爾消費金融有限公司總經理的任職資格。

據公開報道，張西銘出生于1978年，擁有哈爾濱理工大學工商管理碩士學位。2021年加入海爾消費金融，擔任業(yè)務負責人，2022年3月獲批擔任海爾消費金融副總經理，而在此之前擁有20多年銀行業(yè)任職經驗，先后任職于建設銀行、哈爾濱銀行，并曾出任哈銀消費金融副總裁。

海爾消費金融成立于2014年12月，運營時間長達9年之久，但目前來看，無論是其盈利能力，還是名氣，在行業(yè)中都沒能占到絕對地位。

低迷的業(yè)績，與日俱增的投訴，飽受爭議的拳頭業(yè)務，海爾消費金融當下有太多亟需解決的問題，新官上任之后，這些會得到改善嗎？

01  

年化利率高達36% 涉嫌暴力催收 

在眾多消費金融公司中，有關海爾消費金融的投訴一直存在。

今年年初，海爾消費金融在官網發(fā)布《2022年度消費者權益保護工作情況信息披露報告》，根據數據，2022年，海爾消費金融共收到消費者投訴1295件，同比增長134%，主要問題集中在催收問題、還款問題、退學問題、征信問題四大部分。

但事實上，從公開渠道來看，海爾消費金融被用戶投訴的次數遠不止上述數量。

在黑貓投訴上，有關海爾消費金融的投訴高達6788條，其內容多與醫(yī)美貸、暴力催收、教育貸等相關。

用戶張?zhí)m稱，海爾消費金融的催收手段簡單直接，不但給借款人親朋好友打電話，還騷擾工作單位，催收態(tài)度極其囂張。

借款人汪洋稱曾于海爾消費金融旗下“夠花”借款15000元，后因疫情導致逾期。不得已之下，曾主動聯系海爾消費金融申請延期還款，但海爾消費金融方面卻違規(guī)催收，不但發(fā)送包含有照片和個人信息的違法催收信息，泄露其私人信息，還未經過借款人同意私自聯系其父親，并進行威脅。

無獨有偶，在黑貓投訴上，某大學生亦稱在借款之后受到海爾消費金融暴力催收。

高息問題也是海爾消費金融被投訴的原因之一。

有用戶表示，2021年12月在海爾消費金融借款5000元，分12期還款，最終測算，年化利率表高達36%。但其實，根據媒體公開報道來看，在海爾消費金融貸款，年化利率36%的案例并不少見。

值得一提的是，在持牌消費金融公司中，從已公示的利率來看,目前，大多數機構的利率集中在8%到24%之間，僅少數機構的產品利率維持在24%至36%之間。

踩著監(jiān)管紅線收取高額利息只是一方面，借款人林翀則告訴零點財經曾通過達云飛貸APP向海爾消費金融貸款，借款33000，實際到款30000元，其中3000元被作為保證金被扣留，存在砍頭息的現象。

暴力催收，年化利率超監(jiān)管紅線，海爾消費金融在監(jiān)管的邊緣瘋狂試探。

02  

踩雷醫(yī)美 淪為培訓機構“幫兇”  

鋌而走險的運營手段背后是海爾消費金融極力想要改變的低迷業(yè)績，但截至目前并不順利，差異化的打法并沒有帶領海爾消費金融走出“困境”。當下，海爾消費金融涉足的消費場景主要有五大類，分別是家居、裝修、家電、教育和醫(yī)美。其中，教育和醫(yī)美是海爾消費金融發(fā)力的重點，這為業(yè)務的增長貢獻了不小的力量。

據鐳射財經報道，去年年初，海爾消費金融以直營的方式切入醫(yī)美分期市場，與米金服、麗人等平臺開展醫(yī)美業(yè)務，單月放款量高達四億左右，成為醫(yī)美體量最大的消費金融公司。

不過，這門生意也并不好做，數據高速增長的背后，潛伏的是隨時可能踩雷的風險。

此前，新生植發(fā)暴雷，海爾消費金融作為資金合作方被牽扯其中。有用戶稱在植發(fā)過程中，向海爾消費金融申請了過萬的貸款，沒想到的是植發(fā)還沒結束，植發(fā)機構卻沒了，關鍵是還得繼續(xù)還款。

對此，用戶認為，在新生植發(fā)經營不善的情況下，海爾消費金融卻依舊與其合作，本身存在巨大的問題，這無疑直接影響海爾消費金融的口碑。

醫(yī)美踩雷之外，在教育場景，海爾消費金融也沒能收獲好名聲。

在黑貓投訴上，關于海爾消費“培訓貸”的投訴高達600多條，不少大學生反映剛畢業(yè)就被教育機構誘導背上了巨額貸款。

王力于去年6月畢業(yè)，在學習影視后期的過程中，輔導員老師在明知其為應屆畢業(yè)生沒有資金來源的情況下，還誘導王力在海爾消費金融借錢，并欺騙王力該筆資金為國家補助給剛畢業(yè)大學生的教育經費，直到收到催收短信，王力才知道自己背上了貸款。

隨后，王力聯系培訓機構，培訓機構以騰訊課堂和海爾金融的端口都已關閉作為回應，拒絕退款，海爾消費金融則稱只有培訓機構將課程款項全部結清，才能解除貸款合同。

和王力有相似遭遇的還有河南的某畢業(yè)生，據該學生表述，2022年7月，在河南厚載教育科技有限公司的誘導下報名了“影視剪輯全能班”騰訊課堂網課，鑒于沒有收入來源，老師讓其在海爾消費金融申請了貸款。

在貸款時老師聲稱學會技能后，可兼職接單掙錢還款，但后來由于接單不順導致逾期，還產生了罰息。

誘導大學生借款，在大學生對貸款不了解的情況下，擅自“幫助”大學生操作，以此獲得資金，培訓機構無疑把海爾消費金融當作了提款機，在這個過程中，海爾消費金融雖未直接參與，但也暴露了其對合作機構審核不嚴，管理不當等問題，淪為了培訓機構坑害大學生的幫兇。

飽受爭議的拳頭業(yè)務，極難挽回的口碑形象，海爾消費金融要躋身行業(yè)頭部位置，難度不小。

據零點財經統計，就近五年來看，海爾消費金融唯有2018年業(yè)績增長較快，當年，其營業(yè)收入為10.48億元，同比增長314%，凈利潤1.68億元，同比增長250%。

此后，海爾消費金融業(yè)績增長速度大幅放緩，2020年營收下滑15%，凈利潤下滑40%，僅為1.23億元，2021年其凈利潤雖又增長至1.9億元，但與中部及頭部平臺相比，仍有較大差距。