自曝收到上千條投訴,海爾消費金融的 “高利貸”和暴力催收
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文:零點財經
2023年,海爾消費金融成為第一家換“帥”的消費金融公司。
2月24日,青島銀保監局官網公示《關于張西銘任職資格的批復》,核準其海爾消費金融有限公司總經理的任職資格。
據公開報道,張西銘出生于1978年,擁有哈爾濱理工大學工商管理碩士學位。2021年加入海爾消費金融,擔任業務負責人,2022年3月獲批擔任海爾消費金融副總經理,而在此之前擁有20多年銀行業任職經驗,先后任職于建設銀行、哈爾濱銀行,并曾出任哈銀消費金融副總裁。
海爾消費金融成立于2014年12月,運營時間長達9年之久,但目前來看,無論是其盈利能力,還是名氣,在行業中都沒能占到絕對地位。
低迷的業績,與日俱增的投訴,飽受爭議的拳頭業務,海爾消費金融當下有太多亟需解決的問題,新官上任之后,這些會得到改善嗎?
01
年化利率高達36% 涉嫌暴力催收
在眾多消費金融公司中,有關海爾消費金融的投訴一直存在。
今年年初,海爾消費金融在官網發布《2022年度消費者權益保護工作情況信息披露報告》,根據數據,2022年,海爾消費金融共收到消費者投訴1295件,同比增長134%,主要問題集中在催收問題、還款問題、退學問題、征信問題四大部分。
但事實上,從公開渠道來看,海爾消費金融被用戶投訴的次數遠不止上述數量。
在黑貓投訴上,有關海爾消費金融的投訴高達6788條,其內容多與醫美貸、暴力催收、教育貸等相關。
用戶張蘭稱,海爾消費金融的催收手段簡單直接,不但給借款人親朋好友打電話,還騷擾工作單位,催收態度極其囂張。
借款人汪洋稱曾于海爾消費金融旗下“夠花”借款15000元,后因疫情導致逾期。不得已之下,曾主動聯系海爾消費金融申請延期還款,但海爾消費金融方面卻違規催收,不但發送包含有照片和個人信息的違法催收信息,泄露其私人信息,還未經過借款人同意私自聯系其父親,并進行威脅。
無獨有偶,在黑貓投訴上,某大學生亦稱在借款之后受到海爾消費金融暴力催收。
高息問題也是海爾消費金融被投訴的原因之一。
有用戶表示,2021年12月在海爾消費金融借款5000元,分12期還款,最終測算,年化利率表高達36%。但其實,根據媒體公開報道來看,在海爾消費金融貸款,年化利率36%的案例并不少見。
值得一提的是,在持牌消費金融公司中,從已公示的利率來看,目前,大多數機構的利率集中在8%到24%之間,僅少數機構的產品利率維持在24%至36%之間。
踩著監管紅線收取高額利息只是一方面,借款人林翀則告訴零點財經曾通過達云飛貸APP向海爾消費金融貸款,借款33000,實際到款30000元,其中3000元被作為保證金被扣留,存在砍頭息的現象。
暴力催收,年化利率超監管紅線,海爾消費金融在監管的邊緣瘋狂試探。
02
踩雷醫美 淪為培訓機構“幫兇”
鋌而走險的運營手段背后是海爾消費金融極力想要改變的低迷業績,但截至目前并不順利,差異化的打法并沒有帶領海爾消費金融走出“困境”。當下,海爾消費金融涉足的消費場景主要有五大類,分別是家居、裝修、家電、教育和醫美。其中,教育和醫美是海爾消費金融發力的重點,這為業務的增長貢獻了不小的力量。
據鐳射財經報道,去年年初,海爾消費金融以直營的方式切入醫美分期市場,與米金服、麗人等平臺開展醫美業務,單月放款量高達四億左右,成為醫美體量最大的消費金融公司。
不過,這門生意也并不好做,數據高速增長的背后,潛伏的是隨時可能踩雷的風險。
此前,新生植發暴雷,海爾消費金融作為資金合作方被牽扯其中。有用戶稱在植發過程中,向海爾消費金融申請了過萬的貸款,沒想到的是植發還沒結束,植發機構卻沒了,關鍵是還得繼續還款。
對此,用戶認為,在新生植發經營不善的情況下,海爾消費金融卻依舊與其合作,本身存在巨大的問題,這無疑直接影響海爾消費金融的口碑。
醫美踩雷之外,在教育場景,海爾消費金融也沒能收獲好名聲。
在黑貓投訴上,關于海爾消費“培訓貸”的投訴高達600多條,不少大學生反映剛畢業就被教育機構誘導背上了巨額貸款。
王力于去年6月畢業,在學習影視后期的過程中,輔導員老師在明知其為應屆畢業生沒有資金來源的情況下,還誘導王力在海爾消費金融借錢,并欺騙王力該筆資金為國家補助給剛畢業大學生的教育經費,直到收到催收短信,王力才知道自己背上了貸款。
隨后,王力聯系培訓機構,培訓機構以騰訊課堂和海爾金融的端口都已關閉作為回應,拒絕退款,海爾消費金融則稱只有培訓機構將課程款項全部結清,才能解除貸款合同。
和王力有相似遭遇的還有河南的某畢業生,據該學生表述,2022年7月,在河南厚載教育科技有限公司的誘導下報名了“影視剪輯全能班”騰訊課堂網課,鑒于沒有收入來源,老師讓其在海爾消費金融申請了貸款。
在貸款時老師聲稱學會技能后,可兼職接單掙錢還款,但后來由于接單不順導致逾期,還產生了罰息。
誘導大學生借款,在大學生對貸款不了解的情況下,擅自“幫助”大學生操作,以此獲得資金,培訓機構無疑把海爾消費金融當作了提款機,在這個過程中,海爾消費金融雖未直接參與,但也暴露了其對合作機構審核不嚴,管理不當等問題,淪為了培訓機構坑害大學生的幫兇。
飽受爭議的拳頭業務,極難挽回的口碑形象,海爾消費金融要躋身行業頭部位置,難度不小。
據零點財經統計,就近五年來看,海爾消費金融唯有2018年業績增長較快,當年,其營業收入為10.48億元,同比增長314%,凈利潤1.68億元,同比增長250%。
此后,海爾消費金融業績增長速度大幅放緩,2020年營收下滑15%,凈利潤下滑40%,僅為1.23億元,2021年其凈利潤雖又增長至1.9億元,但與中部及頭部平臺相比,仍有較大差距。
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