10月4日，海爾消費(fèi)金融有限公司（以下簡(jiǎn)稱“海爾消金”）完成工商信息變更，注冊(cè)資本金由15億元增至20.9億元。據(jù)悉，本次增資是以未分配利潤(rùn)5.9億元轉(zhuǎn)增注冊(cè)資本金，股權(quán)結(jié)構(gòu)保持不變。

近年來(lái)，隨著我國(guó)消費(fèi)金融市場(chǎng)的高質(zhì)量發(fā)展，各金融機(jī)構(gòu)紛紛加大投入力度，打造自身核心競(jìng)爭(zhēng)力。增資不僅能夠提升公司的資金實(shí)力，進(jìn)一步做大規(guī)模，還意味著在產(chǎn)品研發(fā)、技術(shù)創(chuàng)新、客戶服務(wù)等方面將擁有更大的靈活性和發(fā)展空間。

據(jù)海爾消金相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，此次增資體現(xiàn)了股東對(duì)公司發(fā)展的高度認(rèn)可和戰(zhàn)略堅(jiān)定。資金補(bǔ)充將進(jìn)一步提升公司風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力，支持業(yè)務(wù)快速發(fā)展和科技能力的持續(xù)升級(jí)，助推國(guó)內(nèi)新一輪消費(fèi)熱潮。

加快金融科技建設(shè) 為高質(zhì)量發(fā)展“筑基”

海爾消金定位打造成為更受用戶尊重，更懂場(chǎng)景的科技金融公司，始終堅(jiān)定對(duì)科技和風(fēng)控持續(xù)投入，不斷追求前沿技術(shù)創(chuàng)新與應(yīng)用，為企業(yè)持續(xù)打造核心競(jìng)爭(zhēng)力、高質(zhì)量發(fā)展夯實(shí)科技基座。

今年5月，海爾消金與火山引擎共同成立金融大模型聯(lián)合創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室，構(gòu)建起消費(fèi)金融垂直大模型，并在精準(zhǔn)營(yíng)銷、智能客服、貸后管理、風(fēng)控等業(yè)務(wù)場(chǎng)景中持續(xù)探索大模型的創(chuàng)新應(yīng)用，并已進(jìn)入到實(shí)施應(yīng)用階段。例如大模型應(yīng)用于客服場(chǎng)景、營(yíng)銷場(chǎng)景以代替人工工作，實(shí)現(xiàn)自動(dòng)化語(yǔ)音交互，使效率和產(chǎn)能得到了15%至20%的提升。

經(jīng)過(guò)十年科技打磨，公司已搭建了從營(yíng)銷獲客、用戶運(yùn)營(yíng)、風(fēng)險(xiǎn)決策、資產(chǎn)管理全流程的智能化運(yùn)營(yíng)平臺(tái)，構(gòu)建了以大數(shù)據(jù)+模型為支撐的量化風(fēng)險(xiǎn)決策體系，實(shí)現(xiàn)了反欺詐網(wǎng)絡(luò)智能化、客群分層精準(zhǔn)化、全流程審批自動(dòng)化、定價(jià)授信智能化、貸中管理高效化、貸后訴訟線上化。在線運(yùn)營(yíng)系統(tǒng)超過(guò) 200 個(gè)，申請(qǐng)專利11條，軟件著作權(quán)62個(gè)。截至目前，公司員工科技、風(fēng)險(xiǎn)人員占比超過(guò)62%，核心團(tuán)隊(duì)成員主要來(lái)自國(guó)有大行、股份行、頭部持牌金融機(jī)構(gòu)、頭部互聯(lián)網(wǎng)科技及互聯(lián)網(wǎng)金融公司。

伴隨著對(duì)科技研發(fā)的持續(xù)投入，海爾消金科技成果不斷，也獲得了行業(yè)的高度認(rèn)可。作為全國(guó)首家獲得國(guó)家高新技術(shù)企業(yè)認(rèn)證的持牌消費(fèi)金融公司，海爾消金以科技創(chuàng)新賦能企業(yè)發(fā)展，注重創(chuàng)新成果的落地應(yīng)用和價(jià)值轉(zhuǎn)化，2023年成為行業(yè)首家專精特新中小企業(yè)、創(chuàng)新型中小企業(yè)，并入圍“2024服貿(mào)會(huì)·中國(guó)國(guó)際經(jīng)濟(jì)管理技術(shù)論壇”新質(zhì)生產(chǎn)力標(biāo)桿企業(yè)。

布局多元消費(fèi)場(chǎng)景 激發(fā)市場(chǎng)消費(fèi)潛力

海爾消金自成立以來(lái)，堅(jiān)持場(chǎng)景金融布局，通過(guò)B2B2C模式鏈接家電、教育、醫(yī)美、樂(lè)居等B端場(chǎng)景服務(wù)商，為用戶提供產(chǎn)品或服務(wù)場(chǎng)景分期貸款服務(wù)。在細(xì)分市場(chǎng)及合作機(jī)構(gòu)選擇上，教育場(chǎng)景主要布局職業(yè)教育、學(xué)歷教育、考培等細(xì)分行業(yè)的頭部教育機(jī)構(gòu)，醫(yī)美場(chǎng)景主要與全國(guó)大型連鎖醫(yī)美、齒科、植發(fā)等機(jī)構(gòu)合作。

經(jīng)過(guò)十多年探索與市場(chǎng)檢驗(yàn)，海爾消金已成功打造出教育和醫(yī)美兩大場(chǎng)景分期模式。通過(guò)貸前較高的準(zhǔn)入門檻、標(biāo)準(zhǔn)商戶風(fēng)險(xiǎn)管理體系，以及嚴(yán)格的金融業(yè)務(wù)培訓(xùn)、合規(guī)培訓(xùn)等，進(jìn)一步降低商戶經(jīng)營(yíng)問(wèn)題帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，貸中通過(guò)量化風(fēng)險(xiǎn)決策體系實(shí)現(xiàn)自動(dòng)化審批、資產(chǎn)管理全流程智能化運(yùn)營(yíng)，確保商品從選購(gòu)、支付、安裝或服務(wù)直達(dá)客戶，打造了一站式服務(wù)新體驗(yàn)。目前，海爾消金場(chǎng)景分期份額穩(wěn)步提升，已服務(wù)1.1萬(wàn)家商戶與295萬(wàn)分期用戶。

隨著與集團(tuán)數(shù)字化對(duì)接升級(jí)完成，在國(guó)家以舊換新的政策支持和促進(jìn)服務(wù)消費(fèi)高質(zhì)量發(fā)展的要求下，今年4月重啟并升級(jí)家電場(chǎng)景分期業(yè)務(wù)，并趁勢(shì)推出“智家分期”，并覆蓋至海爾冰箱、空調(diào)、洗衣機(jī)、電視、智能門鎖以及三翼鳥(niǎo)全屋智能家居等領(lǐng)域。

相較早期的家電分期產(chǎn)品，“智家分期”進(jìn)行了諸多升級(jí)。產(chǎn)品上覆蓋了更多型號(hào)、更全品類、更高品質(zhì)、更綠色環(huán)保的家電。服務(wù)范圍更廣，全國(guó)各地海爾專賣店從省市下沉至縣城、鄉(xiāng)鎮(zhèn)等區(qū)域。服務(wù)效率更快，全流程線上操作，用戶3—5秒即可完成貸款分期審批，支持用戶在家、在店、在線3大交易場(chǎng)景靈活支付，大幅提升了服務(wù)效率和體驗(yàn)，為海爾消金場(chǎng)景業(yè)務(wù)發(fā)展提供了新的增長(zhǎng)點(diǎn)。

對(duì)于傳統(tǒng)銀行金融服務(wù)覆蓋不足且具有較強(qiáng)消費(fèi)意愿或資金周轉(zhuǎn)需求的用戶群體，場(chǎng)景金融可更好滿足用戶需求，將普惠金融落實(shí)、落深，讓更多資金流向?qū)嶓w。

海爾消金相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，后續(xù)將進(jìn)一步加強(qiáng)與集團(tuán)的業(yè)務(wù)協(xié)同，通過(guò)家電、家居、教育、醫(yī)美等場(chǎng)景數(shù)據(jù)采集和打通，精準(zhǔn)識(shí)別、交叉營(yíng)銷場(chǎng)景存量用戶，提高客戶黏性和營(yíng)銷效果，實(shí)現(xiàn)與產(chǎn)業(yè)、商戶、用戶的多方共贏。

拓展多元融資渠道 持續(xù)提升資本實(shí)力

資本充足性直接關(guān)系到金融業(yè)務(wù)戰(zhàn)略和長(zhǎng)期可持續(xù)發(fā)展。海爾消金在授信資源、融資增信及股東存款等方面也獲得股東大力支持和行業(yè)的高度認(rèn)可，資產(chǎn)證券化、金融債券、聯(lián)合貸等市場(chǎng)化融資手段多樣，融資渠道持續(xù)拓寬。

據(jù)公開(kāi)資料顯示，海爾消金分別于 2023 年 7 月和 11 月發(fā)行兩期信貸 ABS，規(guī)模合計(jì) 30.48 億元。進(jìn)入2024年，海爾消金先后成功發(fā)行一期16.5億元ABS和首期15億元金融債券，進(jìn)一步豐富資金來(lái)源，優(yōu)化債務(wù)期限結(jié)構(gòu)。海爾消金獲中誠(chéng)信國(guó)際主體信用等級(jí)AAA評(píng)定并成功發(fā)行金融債券，也足見(jiàn)其資產(chǎn)質(zhì)量、風(fēng)控能力、盈利能力獲得行業(yè)認(rèn)可。

從目前融資渠道來(lái)看，海爾消金主要融資來(lái)源為同業(yè)借款、同業(yè)拆借和吸收股東存款。其中同業(yè)借款方面，截至 2023 年末，已獲 134家金融機(jī)構(gòu) 468.29 億元的授信總額，其中國(guó)有大行、股份行及外資行授信占比較高。吸收存款方面，海爾消金也獲得股東的大力支持，持續(xù)獲得低息股東存款，截至 2023 年末，吸收股東存款 50.75 億元。

海爾消金相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，公司打造了鏈接資產(chǎn)端和資金端的智能資產(chǎn)管理平臺(tái)，與多家股份行、城商行落地了聯(lián)合貸、助貸業(yè)務(wù)。此次資本補(bǔ)充將進(jìn)一步增強(qiáng)資本實(shí)力，助力產(chǎn)品創(chuàng)新發(fā)展，加大技術(shù)研發(fā)投入，擴(kuò)大規(guī)模穩(wěn)定增長(zhǎng)，以在提振消費(fèi)、擴(kuò)大內(nèi)需過(guò)程中發(fā)揮更大效能。