文|姜林燕 編|劉雙霞

近日，馬上消費金融股份有限公司（以下簡稱“馬上消金”）完成募集全國首筆消費金融機構數字人民幣銀團貸款并完成提款6.15億元。

本筆銀團借款由富邦華一銀行有限公司作為委任牽頭安排簿記行、代理行和協調行，江蘇銀行作為委任牽頭安排行及簿記行發放。

據了解，此次銀團貸款是全國消費金融機構首筆數字人民幣銀團貸款。目前，消費金融公司主要通過股東增資、同業市場拆借、ABS及金融債來獲取資金。

數字人民幣是引領數字經濟發展的關鍵金融基礎設施，是中國經濟數字化轉型過程中新生的貨幣概念及支付方式。消費金融公司通過銀團借款進一步拓展數字人民幣的應用場景，同時也拓寬了消費金融公司的融資渠道，豐富了金融市場業務場景。

所謂“銀團貸款”，又稱為辛迪加貸款，是由一家或數家銀行牽頭，多家銀行與非銀行金融機構參加而組成的銀行集團采用同一貸款協議，按商定的期限和條件向同一借款人提供融資的貸款方式。

一位持牌消金機構內部人士表示，與傳統的銀行貸款相比，銀團貸款融資成本更低，也有利于分散信貸風險，可以有效緩解消費金融公司融資難的困境。

融資渠道的多元化與融資成本的持續優化，離不開企業穩健的經營基本面支撐。馬上消費近年來的業績表現展現了頭部消費金融機構的發展韌性。

2024年財務數據顯示，馬上消費金融資產總額655.60億元，負債總額521.36億元，所有者權益134.24億元。盡管2024年發放貸款和墊款為546.66億元，較2023年減少近50億元，但公司2024年實現凈利潤22.81億元，逆勢增長15.10%，位居同業第三。

在資產質量方面，2024年末公司不良貸款率為2.49%，與2023年末的2.48%基本持平；撥備覆蓋率則由2023年末的518.54%增至2024年末的548.45%，風險抵御能力進一步增強。

業務結構上，馬上消費近兩年加大自主獲客營銷力度，自營獲客業務占比明顯提高。該公司客戶年齡主要分布在22-45歲，為有穩定收入的非學生群體。

貸款投向主要集中于家電家居、手機數碼和裝修租房等領域，平均單筆放款不到3000元，超過90%的貸款借據金額在1萬元以內。