近日，國家金監總局四川監管局批復了德陽農村商業銀行股份有限公司《關于吸收合并四川廣漢農村商業銀行股份有限公司、四川什邡農村商業銀行股份有限公司、四川綿竹農村商業銀行股份有限公司、四川中江農村商業銀行股份有限公司的請示》，吸收合并后，德陽農商行將承繼以上四家農商行的全部債務、債權，并督促四家農商行完成解散事宜以及變更為分支機構并開業。

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吸收合并后設立為分支機構

據了解，僅今年被吸收合并的銀行就達到了十余家，這些銀行當中有一些普通的村鎮銀行、農商銀行，也有一些是某些股份制銀行對外投資的銀行，被吸收合并的銀行通常會變更為收購方的分支機構，不過包括開業在內的申請都需要在6個月內完成。

根據近年來被吸收合并的銀行案例來看，在變更和開業之前，被吸收的銀行還需要完成解散事宜，經監管批復解散后，相關銀行的代表大會、董事會、監事會和高管層應立即停止行使職權，還要向當地監管局繳回金融許可證，對外做好解散公告，并依法辦理注銷登記手續等。

原銀保監會曾表示適當對村鎮銀行進行兼并重組。允許各方面評級更好的銀行吸收合并所在地區的高風險村鎮銀行，并將其整改為該行分支機構。

經查，四家被吸收合并的銀行均系當地信用聯社升格為農商行，成立時期在2008-2009前后，目前雖然未有明確高風險行為，但也出現了被執行、被質押股權等情況。這四家銀行在發展時期都有過增資記錄，可能是想通過擴大規模尋找增長方式。

德陽農商行作為吸收合并方，在各方面評級需要比以上四家銀行更好。近兩年該行曾多次變更注冊資本金（最近兩次共增資2.7億元左右，總注冊資本金已達到9.29億元），滿足吸收以上四家銀行的規模后，還能大幅度提升在貸款業務方面的能力。

另外，在吸收合并四家農商行后，德陽農商行持有四川省農村信用社聯合社的股權可能由1%增加至5%（上述四家農商行各持有1%），在眾多因素的推動下，德陽農商行的競爭力也將有所增強。

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“大吃小”或成主流

除了被各方面評級更好的銀行吸收合并之外，當前還有多家銀行共同合并為一家新銀行的情況，合并之后最主要的還是共同承擔經營風險，以更大規模的態勢在市場中尋找增長曲線。

目前來看，中小銀行加速合并無非就是增加承擔風險的能力，以及尋求進一步增長的目的。

在風險方面，中小銀行大多存在“比上不足”的狀況，不論是注冊資本金、機構數量、機構規模、業務規模等都很難與大銀行們比較。而銀行的盈利水平往往又需要看重資本金帶來的信貸規模、客戶數量等多方面因素，所以中小銀行所謂的天然劣勢也由此形成。

近年來數百家中小銀行被列為高風險機構，最主要的就是不良資產帶來的影響，中小銀行在風險抵補上受到其規模實力的影響，規模越小，承擔風險的能力相對也會更弱。

銀行一旦喪失盈利能力或者盈利能力差，就要面臨真正注銷解散的風險，為此，中小銀行開始加速“聯合”，既是抵抗風險，也為尋求增長曲線。

現階段農商銀行、村鎮銀行、信用聯合社等加速合并并非初次嘗試，而是早年就有信用社聯合社嘗試通過聯合合并的形式抵抗因為規模過小帶來的各種風險。

銀行發現新的主體在整合債務、資源、資金等多方面因素后，抵抗風險能力通常是優于原本單個小銀行的水平，盈利能力也逐漸得到提升。經過不斷改制，中小銀行的聯合似乎相對成熟。

中小銀行加速合并，更多地是釋放出良性信號。合并后的銀行主體在資本金、規模等方面增長的同時，其金融競爭力“水漲船高”也達到新高度，以后中小銀行參差不齊的現狀也會逐漸減少。