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遼寧省共15家城商行12家要合并了!全國(guó)還有哪些中小銀行將合并?

WEMONEY研究室劉雙霞2021-01-28 19:10 數(shù)字金融
目前,遼寧省共有15家城商行,其中盛京銀行、錦州銀行2家在港股上市。業(yè)內(nèi)預(yù)計(jì)將合并的銀行為總資產(chǎn)規(guī)模低于2000億元的12家城商行。據(jù)計(jì)算,這12家城商行的總資產(chǎn)規(guī)模合計(jì)超1.2萬億元。

繼四川省、山西省宣布城商行合并重組后,遼寧省也官宣將合并省內(nèi)12家城商行組建省級(jí)城商行。遼寧省將引進(jìn)遼寧省金控集團(tuán)等、全國(guó)大型優(yōu)質(zhì)企業(yè)以及中國(guó)存款保險(xiǎn)基金管理公司作為戰(zhàn)略投資者。

目前,遼寧省共有15家城商行,其中盛京銀行、錦州銀行2家在港股上市。業(yè)內(nèi)預(yù)計(jì)將合并的銀行為總資產(chǎn)規(guī)模低于2000億元的12家城商行。據(jù)計(jì)算,這12家城商行的總資產(chǎn)規(guī)模合計(jì)超1.2萬億元。

引進(jìn)金控集團(tuán)、存款保險(xiǎn)基金等作為戰(zhàn)投

遼寧12家城商行合并后總資產(chǎn)或超1.2萬億

1月28日,據(jù)央行官網(wǎng)消息,1月20日,遼寧省政府常務(wù)會(huì)議研究推進(jìn)省內(nèi)城市商業(yè)銀行整體改革工作。會(huì)議明確,要按照市場(chǎng)化、法治化原則,充分利用市場(chǎng)資源,挖掘地方潛力,通過申請(qǐng)新設(shè)組建一家省級(jí)城市商業(yè)銀行,合并遼寧省內(nèi)12家相關(guān)城市商業(yè)銀行,穩(wěn)中求進(jìn),打造產(chǎn)權(quán)清晰、資本充足、內(nèi)控嚴(yán)密、治理完善的現(xiàn)代城市商業(yè)銀行。

對(duì)于合并重組的路徑,遼寧省稱,省政府將牽頭整體改革工作,引進(jìn)遼寧省金控集團(tuán)等、全國(guó)大型優(yōu)質(zhì)企業(yè)以及中國(guó)存款保險(xiǎn)基金管理公司作為戰(zhàn)略投資者。

從遼寧省銀行業(yè)整體情況來看,截至2019年末,遼寧省共有6家大型銀行、3家政策性銀行、11家股份制銀行、15家法人城商行、29家農(nóng)商行、32家農(nóng)村信用社、66家村鎮(zhèn)銀行,銀行機(jī)構(gòu)類別較為全面,各類機(jī)構(gòu)開展差異化經(jīng)營(yíng),基本覆蓋了不同客戶、不同地區(qū)的信貸需求。

據(jù)遼寧銀保監(jiān)局?jǐn)?shù)據(jù)顯示,在遼寧省存量貸款中,全國(guó)性銀行和地方法人機(jī)構(gòu)各占50%,但新增貸款主要以地方法人機(jī)構(gòu)為主。遼寧銀保監(jiān)局稱,造成這種結(jié)構(gòu)性差異的主要原因在于,近年來遼寧地區(qū)經(jīng)濟(jì)持續(xù)下行,企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)逐漸暴露,地區(qū)金融風(fēng)險(xiǎn)處于較高水平,因此,全國(guó)性銀行持續(xù)收緊遼寧和東北地區(qū)新增信貸投放。

具體到城商行層面,遼寧省共有15家城商行,其中已有2家在港股上市,分別是盛京銀行、錦州銀行。

盛京銀行2014年12月29日在香港聯(lián)合交易所主板成功上市,為東北地區(qū)資產(chǎn)規(guī)模最大的城商行,2019年總資產(chǎn)破萬億。

根據(jù)盛京銀行2019年年報(bào),截至2019年末,盛京銀行的資產(chǎn)總額為10214.81億元,同比增長(zhǎng)3.7%。截至2019年末,恒大集團(tuán)持有盛京銀行36.4%股份,為第一大股東;沈陽市國(guó)資委通過沈陽恒信持有5.45%股份,為第二大股東。 

錦州銀行成立于1997年,由多家錦州城市信用社和錦州城市合作聯(lián)社改制而成。2015年錦州銀行在港交所上市。截至2019年末,錦州銀行總資產(chǎn)規(guī)模為8366.94億元。

此外,大連銀行2019年末總資產(chǎn)也超過了4000億元。大連銀行總部位于大連,控股股東是東方資管,注冊(cè)資本68億元。目前,在北京、上海、天津、重慶、成都、沈陽、丹東、營(yíng)口設(shè)有8家分行,在大連地區(qū)設(shè)有總行營(yíng)業(yè)部及10家管理型支行。

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另有12家城商行總資產(chǎn)規(guī)模均低于2000億元,分別是營(yíng)口銀行、阜新銀行、遼陽銀行、鞍山銀行、葫蘆島銀行、朝陽銀行、營(yíng)口沿海銀行、丹東銀行、撫順銀行、盤錦銀行、鐵嶺銀行、本溪銀行,其中本溪銀行資產(chǎn)規(guī)模僅為366.24億元。

分析人士認(rèn)為,預(yù)計(jì)合并的銀行為總資產(chǎn)規(guī)模低于2000億元的12家城商行。據(jù)WEMONEY研究室計(jì)算,上述12家城商行的總資產(chǎn)規(guī)模合計(jì)超1.2萬億元。

四川、山西等多地掀起城商行重組浪潮

中小銀行兼并重組是大勢(shì)所趨

數(shù)據(jù)顯示,截至2019年末,全國(guó)134家城商行資產(chǎn)總額37.3萬億元,較年初增長(zhǎng)8.5%;貸款余額17.6萬億元,較年初增長(zhǎng)18.4%,貸款增速約為資產(chǎn)增速的兩倍;負(fù)債總額34.5萬億元,較年初增長(zhǎng)8.4%,其中存款余額占比68.5%,同業(yè)負(fù)債占比12.3%,負(fù)債結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化;凈利潤(rùn)2509億元,較年初增長(zhǎng)2%;不良貸款率2.3%,撥備覆蓋率154%,資本充足率12.7%。

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從各地城商行數(shù)據(jù)來看,目前各省市城商行數(shù)量較多的有河北省、山西省、遼寧省、浙江省、山東省、四川省等。

2005年成立的徽商銀行,是全國(guó)中小銀行實(shí)現(xiàn)合并重組的首例, 由原合肥市商業(yè)銀行吸收合并安徽省內(nèi)蚌埠、淮北、馬鞍山、蕪湖、安慶等5座城市商業(yè)銀行,以及其他7家城市信用社重組而成。

近來,中小銀行再次掀起合并重組的小高潮。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì),2020年共出現(xiàn)7起中小銀行合并重組案例,其中2起為城商行、5起為農(nóng)商行及農(nóng)信機(jī)構(gòu),共涉及近30家銀行機(jī)構(gòu)。

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城商行合并案例中,2020年11月,四川銀行正式掛牌營(yíng)業(yè),該行是由原攀枝花市商業(yè)銀行和原涼山州商業(yè)銀行合并成立的城商行,注冊(cè)資本金為300億元,位居全國(guó)城商行之首。

另外,山西省五家城商行啟動(dòng)改革重組,包括晉城銀行、大同銀行、長(zhǎng)治銀行、晉中銀行和陽泉商業(yè)銀行將合并成為山西銀行(擬籌)。山西銀行籌備組表示,籌建山西銀行是山西省金融改革創(chuàng)新的重大戰(zhàn)略舉措,并計(jì)劃將在3年之內(nèi)完成省內(nèi)資源整合和網(wǎng)點(diǎn)布局,力爭(zhēng)資產(chǎn)規(guī)模達(dá)到4000億元。

分析人士認(rèn)為,四川、山西、遼寧等地陸續(xù)進(jìn)行的城商行合并重組,是全國(guó)金融供給側(cè)改革的一部分。目前地方上各類銀行過多,一些中小銀行治理結(jié)構(gòu)不完善,風(fēng)控不嚴(yán),不僅吸儲(chǔ)困難,抗風(fēng)險(xiǎn)能力差,有的甚至面臨生存危機(jī),現(xiàn)在監(jiān)管政策收緊,未來相當(dāng)一部分中小銀行將被并購重組,這是大勢(shì)所趨。

恒大研究院院長(zhǎng)任澤平發(fā)布的研報(bào)指出,當(dāng)前在中小銀行經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)加大的背景下,未來中小銀行整合資源、兼并重組是大勢(shì)所趨,通過并購等方式,中小銀行經(jīng)營(yíng)管理水平、抗風(fēng)險(xiǎn)能力有望得到提升,改善盈利能力。

近日,銀保監(jiān)會(huì)首席風(fēng)險(xiǎn)官兼新聞發(fā)言人肖遠(yuǎn)企表示,銀保監(jiān)會(huì)把中小銀行的改革作為重要的工作任務(wù)抓。肖遠(yuǎn)企明確,中小銀行必須要有抗拒盲目做大誘惑的能力,中小銀行和地區(qū)性銀行的發(fā)展方向就是“扎根在當(dāng)?shù)兀鲂 ⒆黾?xì)、做實(shí)。”

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