“穿越周期，韌性生長(zhǎng)”，保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展正處在一個(gè)周期變化的關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)。而保險(xiǎn)從業(yè)者需求也開(kāi)始精英化。

當(dāng)前的保險(xiǎn)市場(chǎng)，大童保險(xiǎn)服務(wù)副總裁李曉婧用了八個(gè)字“穿越周期，韌性生長(zhǎng)”。她認(rèn)為，當(dāng)前的保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展正處在一個(gè)周期變化的關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)上，行業(yè)的發(fā)展也會(huì)經(jīng)歷不同的周期性的變化，這種周期變化是正常的，不同的階段也有不同的一些策略和應(yīng)對(duì)的辦法，但這些周期性的變化無(wú)論如何，都不會(huì)影響保險(xiǎn)行業(yè)的上升空間。

財(cái)經(jīng)觀察站 云曦

01

保險(xiǎn)進(jìn)入知識(shí)服務(wù)新時(shí)代

任何一個(gè)行業(yè)一家企業(yè)發(fā)展到一定階段，都會(huì)有轉(zhuǎn)型和突破，保險(xiǎn)也是一樣。

李曉婧用一組數(shù)據(jù)來(lái)解釋當(dāng)前的市場(chǎng)，目前的保險(xiǎn)密度是489美金，相較全世界的平均水平基本上低一半，如果和美國(guó)這類發(fā)達(dá)市場(chǎng)相比，差距更加的巨大。保險(xiǎn)深度現(xiàn)在也還只有3.9%，和全球平均水平及發(fā)達(dá)市場(chǎng)差距也是很大，基于此，她堅(jiān)信，保險(xiǎn)業(yè)作為護(hù)航經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主要賽道，發(fā)展的成熟度跟上國(guó)家的需要肯定是大勢(shì)所趨，上升的空間也是所有參與者能夠在這里持續(xù)發(fā)展的一個(gè)大前提。

從投資渠道分析來(lái)看，中國(guó)現(xiàn)在依然是擁有全世界較高的儲(chǔ)蓄率，老百姓理財(cái)投資更傾向于儲(chǔ)蓄。在李曉婧看來(lái)，與儲(chǔ)蓄不同的是，保險(xiǎn)更能解決大家中長(zhǎng)期的問(wèn)題。無(wú)論是說(shuō)保險(xiǎn)的密度和深度，還是儲(chǔ)蓄率釋放出來(lái)的空間，未來(lái)保險(xiǎn)行業(yè)還是會(huì)有一個(gè)長(zhǎng)周期的高速增長(zhǎng)。而險(xiǎn)企粗放發(fā)展的模式顯然已經(jīng)成為過(guò)去式，轉(zhuǎn)型成為必然。李曉婧認(rèn)為，轉(zhuǎn)型的基本是賽道定位的問(wèn)題。

在過(guò)去的30年粗放發(fā)展的階段，中國(guó)的保險(xiǎn)行業(yè)被定位在了一個(gè)銷售屬性特別強(qiáng)的賽道當(dāng)中，而在三大金融的分支當(dāng)中，證券、銀行很少被這樣定位，她認(rèn)為這是對(duì)保險(xiǎn)業(yè)認(rèn)知的偏差。未來(lái)，中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展應(yīng)該要回歸它的本源，那就是知識(shí)服務(wù)的賽道。

賽道定位意味著中國(guó)的保險(xiǎn)行業(yè)應(yīng)該步入了一個(gè)知識(shí)服務(wù)的新時(shí)代，進(jìn)入黃金發(fā)展高質(zhì)量階段。

02

保險(xiǎn)人才需求會(huì)減半

之前，保險(xiǎn)銷售大都采用“人海戰(zhàn)術(shù)”，行業(yè)的從業(yè)者在200萬(wàn)左右，人力成本高的一個(gè)主要原因是，很多服務(wù)要靠人去完成。李曉婧分析，未來(lái)人機(jī)協(xié)同會(huì)成為趨勢(shì)，大量的科技要素能疊加進(jìn)來(lái)，加之AI賦能，那么市場(chǎng)對(duì)人員的需求可能會(huì)減半。但對(duì)人才的要求門(mén)檻會(huì)更高，對(duì)他們綜合素質(zhì)要求更高，需要個(gè)人能創(chuàng)造出過(guò)去15~20倍的價(jià)值。

在一份麥肯錫的報(bào)告中，提到了中產(chǎn)以上的客群在保險(xiǎn)領(lǐng)域產(chǎn)生的新業(yè)務(wù)價(jià)值將會(huì)是普通客戶的11倍。也就意味著行業(yè)走向了精細(xì)化運(yùn)營(yíng)的階段，對(duì)于中高端客戶的服務(wù)能力，將會(huì)直接決定一個(gè)企業(yè)的效能問(wèn)題。對(duì)人才的要求也更加嚴(yán)苛，從保險(xiǎn)代理人過(guò)渡到保險(xiǎn)合伙人。

中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)未來(lái)三年的人員變動(dòng)，李曉婧判斷，看上去比較動(dòng)蕩，有一大批人在離開(kāi)，還有一部分人在進(jìn)場(chǎng)，而這種轉(zhuǎn)變也是從業(yè)者模型的質(zhì)變過(guò)程。三年之后，新的從業(yè)者、新的組織將會(huì)迎接保險(xiǎn)業(yè)未來(lái)20~30年的黃金發(fā)展階段，這個(gè)階段將也會(huì)出現(xiàn)一些新型的保險(xiǎn)、新型組織，并且創(chuàng)造出一些新的價(jià)值與模式。

“下一個(gè)階段保險(xiǎn)從業(yè)者會(huì)發(fā)生K型分化。表現(xiàn)出來(lái)的特點(diǎn)是傳統(tǒng)的以推銷保險(xiǎn)產(chǎn)品、強(qiáng)依賴、高費(fèi)用驅(qū)動(dòng)、專業(yè)度不是特別強(qiáng)、靠傳統(tǒng)的人情銷售的市場(chǎng)從業(yè)者，可能會(huì)面臨淘汰。” 李曉婧預(yù)測(cè)。

AI時(shí)代，保險(xiǎn)人才方面也不例外。李曉婧認(rèn)為，進(jìn)入了知識(shí)服務(wù)時(shí)代，保險(xiǎn)從業(yè)者進(jìn)場(chǎng)不需要靠人脈資源來(lái)變現(xiàn)，而是靠專業(yè)去提供服務(wù)，因此，從業(yè)者會(huì)走向精英化，走向顧問(wèn)式的服務(wù)模式，需要和未來(lái)的人工智能深度協(xié)同，成為一名腦力勞動(dòng)者。