2023年5月23日，百行征信有限公司（下稱(chēng)“百行征信”）對(duì)外發(fā)布成立五周年業(yè)績(jī)數(shù)據(jù)。截至2022年底，百行征信個(gè)人征信數(shù)據(jù)庫(kù)收錄個(gè)人信息主體達(dá)5.68億，所有產(chǎn)品累計(jì)調(diào)用量72億筆，全年實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品銷(xiāo)售收入5.29億元（含稅），同比增長(zhǎng)244%。

今年1-4月，百行個(gè)人征信數(shù)據(jù)庫(kù)新增個(gè)人信息主體3,522萬(wàn)人，小微企業(yè)征信產(chǎn)品調(diào)用量2.3億筆，同比增長(zhǎng)274%，所有產(chǎn)品調(diào)用量40.8億筆，同比增長(zhǎng)309%，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品銷(xiāo)售收入3.5億元，同比增長(zhǎng)220%。

成立五年來(lái)，百行征信在數(shù)據(jù)庫(kù)建設(shè)、產(chǎn)品研發(fā)創(chuàng)新、市場(chǎng)拓展及產(chǎn)品推廣等各項(xiàng)業(yè)績(jī)指標(biāo)均穩(wěn)步邁上新臺(tái)階。

01.個(gè)人征信系統(tǒng)收錄信息主體超6億

在個(gè)人征信數(shù)據(jù)庫(kù)建設(shè)方面，百行征信持續(xù)擴(kuò)大信貸信息主體規(guī)模，對(duì)持牌金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)共享的示范效應(yīng)進(jìn)一步凸顯。

截至4月底，百行個(gè)人征信系統(tǒng)收錄信息主體超6億人。在替代數(shù)據(jù)拓展方面，在《個(gè)人信息保護(hù)法》《征信業(yè)務(wù)管理辦法》等新規(guī)落地的基礎(chǔ)上，鞏固加深基礎(chǔ)數(shù)據(jù)源合作，拓展新的數(shù)據(jù)源，推動(dòng)與頭部互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的深入合作，不斷探索和挖掘新業(yè)務(wù)合作方向，聯(lián)合合作機(jī)構(gòu)探討建立反電詐聯(lián)盟。

作為我國(guó)首家市場(chǎng)化個(gè)人征信機(jī)構(gòu)，百行征信始終堅(jiān)持恪守獨(dú)立第三方原則，秉持“征信為民”的服務(wù)理念，嚴(yán)守安全合規(guī)底線(xiàn)，切實(shí)保障征信主體合法權(quán)益。

在安全管理方面，常態(tài)化做好安全運(yùn)營(yíng)管理，定期開(kāi)展安全檢查和安全評(píng)估，加強(qiáng)安全系統(tǒng)建設(shè)，保障業(yè)務(wù)系統(tǒng)安全穩(wěn)定運(yùn)行。在內(nèi)控合規(guī)管理方面，不斷完善公司內(nèi)控管理制度，積極開(kāi)展法律培訓(xùn)，組織征信法規(guī)考試，提升全員安全合規(guī)知識(shí)水平，聘請(qǐng)數(shù)據(jù)合規(guī)專(zhuān)項(xiàng)法律顧問(wèn)，對(duì)外部數(shù)據(jù)源及合作產(chǎn)品開(kāi)展全面的合規(guī)評(píng)估，出具法律意見(jiàn)書(shū)。

在數(shù)據(jù)治理方面，進(jìn)一步梳理數(shù)據(jù)源，持續(xù)推動(dòng)數(shù)據(jù)源底層數(shù)據(jù)公開(kāi)以及個(gè)人征信權(quán)利保護(hù)，提升數(shù)據(jù)源合規(guī)管理水平。在運(yùn)營(yíng)服務(wù)方面，及時(shí)處理個(gè)人信息主體異議，做好核查工作，全面升級(jí)客服系統(tǒng)，保障個(gè)人信息主體合法權(quán)益。

02.企業(yè)征信業(yè)務(wù)快速發(fā)展，覆蓋企業(yè)主體7000萬(wàn)家

百行征信以自主研發(fā)為主，不斷拓展征信產(chǎn)品的廣度和深度，打造面向機(jī)構(gòu)、個(gè)人、政府、社會(huì)的百行整體產(chǎn)品體系。

在個(gè)人征信方面，形成了身份識(shí)別、欺詐識(shí)別、信用評(píng)估、市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)、資產(chǎn)評(píng)估等五大類(lèi)產(chǎn)品體系，不斷完善信貸全流程產(chǎn)品矩陣。

在企業(yè)征信方面，推出基本信息類(lèi)、風(fēng)險(xiǎn)信息類(lèi)、經(jīng)營(yíng)信息類(lèi)、信用評(píng)分類(lèi)等系列產(chǎn)品，同時(shí)，基于收單、稅票、電力、農(nóng)戶(hù)數(shù)據(jù)，積極研究探索開(kāi)發(fā)新產(chǎn)品。在跨境征信方面，與大灣區(qū)征信機(jī)構(gòu)建立戰(zhàn)略合作關(guān)系，積極穩(wěn)妥推進(jìn)跨境征信業(yè)務(wù)和產(chǎn)品研發(fā)，為粵港澳大灣區(qū)經(jīng)濟(jì)一體化發(fā)展貢獻(xiàn)征信力量。

在老產(chǎn)品優(yōu)化方面，持續(xù)對(duì)個(gè)人信用報(bào)告、特別關(guān)注名單、反欺詐系列、信息核驗(yàn)等產(chǎn)品進(jìn)行迭代升級(jí)，提升產(chǎn)品質(zhì)量及精確度，增強(qiáng)產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力。

在新產(chǎn)品開(kāi)發(fā)方面，針對(duì)短時(shí)多頭查詢(xún)、長(zhǎng)時(shí)多頭查詢(xún)、主動(dòng)預(yù)警分別開(kāi)發(fā)上線(xiàn)了反欺詐迅?jìng)伞⒗m(xù)偵、聯(lián)偵等自研產(chǎn)品，截至4月底，該系列產(chǎn)品已累計(jì)簽約104家合作機(jī)構(gòu)，產(chǎn)品調(diào)用量超13.5億筆，逐步形成百行征信的新一批拳頭產(chǎn)品。

同時(shí)，百行征信積極開(kāi)拓外部合作，聯(lián)合開(kāi)發(fā)上線(xiàn)反欺詐洞見(jiàn)等產(chǎn)品，推進(jìn)反電詐產(chǎn)品、首逾防范反欺詐產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)調(diào)研。截至目前，百行征信對(duì)外提供產(chǎn)品達(dá)79款，產(chǎn)品矩陣進(jìn)一步豐富。

在產(chǎn)品開(kāi)發(fā)上，新上線(xiàn)地址類(lèi)產(chǎn)品和小微企業(yè)評(píng)分產(chǎn)品，不斷完善產(chǎn)品服務(wù)功能。截至4月底，小微企業(yè)征信業(yè)務(wù)累計(jì)簽約合作機(jī)構(gòu)150家，產(chǎn)品上線(xiàn)使用機(jī)構(gòu)129家，企業(yè)征信數(shù)據(jù)庫(kù)覆蓋企業(yè)主體7000萬(wàn)家。

此外，百行征信積極接入“長(zhǎng)三角征信鏈”、“珠三角征信鏈”，并成為“珠三角征信鏈”上首家以結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)接口提供服務(wù)的征信機(jī)構(gòu)。百行征信將持續(xù)推動(dòng)與各地征信機(jī)構(gòu)互聯(lián)互通，探索征信賦能小微企業(yè)發(fā)展的創(chuàng)新路徑。

03.累計(jì)拓展法人金融機(jī)構(gòu)超3000家，基本實(shí)現(xiàn)全國(guó)性銀行產(chǎn)品服務(wù)全覆蓋

過(guò)去一年，百行征信緊盯市場(chǎng)需求，因地制宜，優(yōu)化拓展策略，深挖內(nèi)外部潛力，把握行業(yè)機(jī)遇，做大做優(yōu)市場(chǎng)推廣服務(wù)。截至4月底，百行征信累計(jì)拓展法人金融機(jī)構(gòu)超3000家，基本實(shí)現(xiàn)全國(guó)性銀行產(chǎn)品服務(wù)全覆蓋，挖潛客戶(hù)需求，不斷提升產(chǎn)品覆蓋度和滲透率，在產(chǎn)品調(diào)用量方面，個(gè)人征信產(chǎn)品累計(jì)調(diào)用量105.4億筆，企業(yè)征信產(chǎn)品累計(jì)調(diào)用量8.4億筆，所有產(chǎn)品累計(jì)調(diào)用量超113.7億筆。

百行征信圍繞安全、可靠、高效的技術(shù)體系建設(shè)目標(biāo)，通過(guò)打造核心技術(shù)能力，有力支持公司業(yè)務(wù)快速發(fā)展。過(guò)去一年，百行征信緊緊圍繞公司戰(zhàn)略發(fā)展目標(biāo)，完成了產(chǎn)品服務(wù)平臺(tái)、標(biāo)簽服務(wù)平臺(tái)、自動(dòng)化測(cè)試平臺(tái)等重要項(xiàng)目的建設(shè)，持續(xù)開(kāi)展數(shù)據(jù)中臺(tái)、運(yùn)管系統(tǒng)等重要業(yè)務(wù)系統(tǒng)升級(jí)優(yōu)化工作，有序推進(jìn)系統(tǒng)建設(shè)和迭代升級(jí)工作，提升系統(tǒng)健壯性、穩(wěn)定性和運(yùn)行效率。

目前，百行征信等級(jí)保護(hù)測(cè)評(píng)持續(xù)達(dá)到三級(jí)要求，業(yè)務(wù)系統(tǒng)可用率超過(guò)99.99%，具備良好的信息安全保障能力。

百行征信表示，2023年，百行征信將在五年發(fā)展的基礎(chǔ)上，在各級(jí)監(jiān)管單位的指導(dǎo)下，持之以恒地推進(jìn)自身能力建設(shè)，厚植企業(yè)發(fā)展根基，推動(dòng)公司“業(yè)務(wù)升級(jí)工程”落地實(shí)施，打造最具公信力和行業(yè)影響力的市場(chǎng)化征信機(jī)構(gòu)，促進(jìn)中國(guó)征信業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。（WEMONEY研究室 劉雙霞/編輯）