信用卡新規(guī)頒布后，建設(shè)銀行已開始加強信用卡資金流向管控。

撰文 |里奧

出品 |支付百科

近日，「支付百科」注意到，中國建設(shè)銀行股份有限公司信用卡中心發(fā)布了《關(guān)于加強信用卡非消費類交易管控的公告》，將嚴查信用卡資金流向。

公告指出，如使用建行信用卡在非消費領(lǐng)域交易，可能會導(dǎo)致交易失敗，銀行將采取包括但不限于降額、停卡、終止分期等相關(guān)措施。

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多個領(lǐng)域被管控

隨著銀保監(jiān)會、人民銀行發(fā)布《關(guān)于進一步促進信用卡業(yè)務(wù)規(guī)范健康發(fā)展的通知》（以下簡稱《通知》），對發(fā)卡管理、長期睡眠信用卡比例、資金流向等方面提出了明確要求。

此次建設(shè)銀行公告，正是積極響應(yīng)信用卡新規(guī)，從資金流向方面加以規(guī)范，《通知》中明確信用卡資金不得用于償還貸款、投資等領(lǐng)域，嚴禁流入政策限制或者禁止性領(lǐng)域。

此次建設(shè)銀行公告的管控領(lǐng)域更加細致，公告明確規(guī)定，信用卡資金不得用于購房、投資理財、生產(chǎn)經(jīng)營等非消費領(lǐng)域。

其中，購房領(lǐng)域不僅包括房地產(chǎn)類或受理房地產(chǎn)交易的商戶，還包括境內(nèi)房產(chǎn)稅費類商戶。

此外，境內(nèi)煙草經(jīng)營類商戶交易也是明確禁止使用的。

自去年以來，多家銀行曾因個人貸款和信用卡資金流入房市或股市吃到巨額罰單，強化信用卡資金流向已成為了銀行信用卡業(yè)務(wù)的一大重點。在這樣的嚴查下，一旦持卡人觸碰紅線，將會面臨著比以前更為嚴重的降額、停卡等后果。

有銀行負責(zé)人曾向「支付百科」表示：“如果資金劃出的收款對象戶名中，含有房地產(chǎn)、股票等敏感字眼，該行風(fēng)控系統(tǒng)就會在后臺進行相關(guān)提示預(yù)警。”

除此之外，建設(shè)銀行還對境內(nèi)物業(yè)、分時用房類商戶、境內(nèi)人身保險類商戶、境內(nèi)納稅類商戶以及境內(nèi)其他批發(fā)商、建筑裝飾材料批發(fā)等領(lǐng)域進行了交易額度限制。

其中，境內(nèi)人身保險類商戶和境內(nèi)納稅類商戶日累計交易金額不得超過10萬元人民幣；批發(fā)商、建筑裝飾材料批發(fā)的單筆交易金額不得超過10萬元人民幣。

另外，在境內(nèi)物業(yè)、分時用房類商戶交易的，單筆交易金額不得超過3萬元人民幣，日累計交易金額、月累計交易金額、半年累計交易金額均不得不得超過5萬元，年累計交易金額不得超過10萬元。

02

銀行積極落實新規(guī)要求

此次《通知》從強化信用卡業(yè)務(wù)經(jīng)營管理、嚴格規(guī)范發(fā)卡營銷行為、嚴格授信管理和風(fēng)險管控、嚴格管控資金流向、全面加強信用卡分期業(yè)務(wù)規(guī)范管理、嚴格合作機構(gòu)管理、加強消費者合法權(quán)益保護、加強信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理等多個方面，對進一步規(guī)范信用卡業(yè)務(wù)經(jīng)營行為提出要求。

就在上周，光大銀行信用卡中心發(fā)布《關(guān)于停用長期不動卡的通知》，成為《通知》頒布后響應(yīng)的第一行。此前各大行對“睡眠賬戶”的清理多集中在儲蓄卡，此次，光大銀行清理睡眠信用卡，也能體現(xiàn)出《通知》的指導(dǎo)作用。

其實，在去年《通知》的征求意見稿發(fā)布后，就已經(jīng)有多家銀行逐步落實相關(guān)規(guī)定了。

多家銀行都表示將在監(jiān)管試點框架下推進信用卡業(yè)務(wù)創(chuàng)新，促進信用卡息費水平合理下行，也有銀行初步實現(xiàn)各類業(yè)務(wù)條款及細則、價格目錄、客戶領(lǐng)用合約、相關(guān)業(yè)務(wù)辦理頁面等內(nèi)容多渠道公示。

此前，「支付百科」也報道過，工商銀行還關(guān)閉了他人賬戶代還信用卡的通道，更是對資金流向有問題的賬戶進行大幅度降額。

信用卡業(yè)務(wù)應(yīng)回歸本源，滿足客戶的消費性需求。各大銀行都應(yīng)在信用卡新規(guī)的指導(dǎo)下，不斷優(yōu)化信用卡業(yè)務(wù)，推動信用卡業(yè)務(wù)實現(xiàn)高質(zhì)量可持續(xù)發(fā)展。