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這家大行嚴管信用卡資金流向,啟動降額、??ㄊ侄危?/h1>
支付百科里奧2022-07-22 13:59 數字金融
信用卡新規頒布后,建設銀行已開始加強信用卡資金流向管控。

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信用卡新規頒布后,建設銀行已開始加強信用卡資金流向管控。

撰文 |里奧

出品 |支付百科

近日,「支付百科」注意到,中國建設銀行股份有限公司信用卡中心發布了《關于加強信用卡非消費類交易管控的公告》,將嚴查信用卡資金流向。

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公告指出,如使用建行信用卡在非消費領域交易,可能會導致交易失敗,銀行將采取包括但不限于降額、???、終止分期等相關措施。

01

多個領域被管控

隨著銀保監會、人民銀行發布《關于進一步促進信用卡業務規范健康發展的通知》(以下簡稱《通知》),對發卡管理、長期睡眠信用卡比例、資金流向等方面提出了明確要求。

此次建設銀行公告,正是積極響應信用卡新規,從資金流向方面加以規范,《通知》中明確信用卡資金不得用于償還貸款、投資等領域,嚴禁流入政策限制或者禁止性領域。

此次建設銀行公告的管控領域更加細致,公告明確規定,信用卡資金不得用于購房、投資理財、生產經營等非消費領域。

其中,購房領域不僅包括房地產類或受理房地產交易的商戶,還包括境內房產稅費類商戶。

此外,境內煙草經營類商戶交易也是明確禁止使用的。

自去年以來,多家銀行曾因個人貸款和信用卡資金流入房市或股市吃到巨額罰單,強化信用卡資金流向已成為了銀行信用卡業務的一大重點。在這樣的嚴查下,一旦持卡人觸碰紅線,將會面臨著比以前更為嚴重的降額、??ǖ群蠊?

有銀行負責人曾向「支付百科」表示:“如果資金劃出的收款對象戶名中,含有房地產、股票等敏感字眼,該行風控系統就會在后臺進行相關提示預警。”

除此之外,建設銀行還對境內物業、分時用房類商戶、境內人身保險類商戶、境內納稅類商戶以及境內其他批發商、建筑裝飾材料批發等領域進行了交易額度限制。

其中,境內人身保險類商戶和境內納稅類商戶日累計交易金額不得超過10萬元人民幣;批發商、建筑裝飾材料批發的單筆交易金額不得超過10萬元人民幣。

另外,在境內物業、分時用房類商戶交易的,單筆交易金額不得超過3萬元人民幣,日累計交易金額、月累計交易金額、半年累計交易金額均不得不得超過5萬元,年累計交易金額不得超過10萬元。

02

銀行積極落實新規要求

此次《通知》從強化信用卡業務經營管理、嚴格規范發卡營銷行為、嚴格授信管理和風險管控、嚴格管控資金流向、全面加強信用卡分期業務規范管理、嚴格合作機構管理、加強消費者合法權益保護、加強信用卡業務監督管理等多個方面,對進一步規范信用卡業務經營行為提出要求。

就在上周,光大銀行信用卡中心發布《關于停用長期不動卡的通知》,成為《通知》頒布后響應的第一行。此前各大行對“睡眠賬戶”的清理多集中在儲蓄卡,此次,光大銀行清理睡眠信用卡,也能體現出《通知》的指導作用

其實,在去年《通知》的征求意見稿發布后,就已經有多家銀行逐步落實相關規定了。

多家銀行都表示將在監管試點框架下推進信用卡業務創新,促進信用卡息費水平合理下行,也有銀行初步實現各類業務條款及細則、價格目錄、客戶領用合約、相關業務辦理頁面等內容多渠道公示。

此前,「支付百科」也報道過,工商銀行還關閉了他人賬戶代還信用卡的通道,更是對資金流向有問題的賬戶進行大幅度降額。

信用卡業務應回歸本源,滿足客戶的消費性需求。各大銀行都應在信用卡新規的指導下,不斷優化信用卡業務,推動信用卡業務實現高質量可持續發展。

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