各銀行在銷售信用卡方面的力度都可謂是使出渾身解數(shù)，不遺余力地推銷。前不久，小編還在商場(chǎng)門口看到某大行“辦信用卡送自行車”，雖說(shuō)吸引很多人圍觀，但真正辦的人并不多，而圍觀的基本都是老年人為主，年輕人的身影幾乎看不到。一方面，是可替代的產(chǎn)品太多，另一方面，越來(lái)越多的年輕人改變“超前消費(fèi)”的方式。

近日“為什么年輕人不愛用信用卡了”也上了熱搜。

支付方式在改變

年輕一代對(duì)信用卡的熱情有所降低，主要是因?yàn)橐苿?dòng)支付的普及和市場(chǎng)環(huán)境的變化。從最初的單一信用卡，到花唄、京東白條、抖音月付等，微信錢包、借唄，甚至數(shù)字人民幣，這些方式相較于銀行信用卡，操作更簡(jiǎn)單靈活。

而之前，信用卡之所以吸引用戶，尤其是年輕用戶，很多一部分原因是信用卡的積分兌換、優(yōu)惠活動(dòng)等“羊毛”關(guān)系密切。而現(xiàn)在這類“羊毛”也越來(lái)越少了，活動(dòng)也越來(lái)越不具有吸引力。

攢錢更有安全感

有數(shù)據(jù)顯示，如今，35%的青年人不使用信貸消費(fèi)，多數(shù)信貸消費(fèi)比例在收入的20%以下，越來(lái)越多年輕人正試圖通過(guò)關(guān)閉消費(fèi)信貸的方式告別“超前消費(fèi)”。

“年輕人用的少不挺正常嗎，本來(lái)現(xiàn)在錢就難賺，難不成還超前消費(fèi)，況且好點(diǎn)兒的信用卡還有年費(fèi)”談到這個(gè)話題，一位剛畢業(yè)的年輕人很直白的說(shuō)。

“生活不下去的時(shí)候，突然醒悟了。”家住北京一位85后小陳稱。去年失業(yè)一年，只能靠刷信用卡維持生活。她發(fā)現(xiàn)信用卡刷得越多，后續(xù)銀行會(huì)提高額度，她的額度也從2萬(wàn)提升至8萬(wàn)。

“最多的時(shí)候欠了好幾萬(wàn)，每個(gè)月利息就要還上千塊。”小陳表示，當(dāng)她還不上信用卡后，只能選擇向父母坦白，在父母幫助下還清了所有信用卡，之后立刻注銷了這張信用卡。“信用卡是個(gè)無(wú)底洞，總讓人覺得自己還有錢。”

超前消費(fèi)一時(shí)爽，逾期時(shí)候火葬場(chǎng)。如今，越來(lái)越多的年輕人開始改變消費(fèi)方式。寧愿少花或不花，也不愿刷信用卡正逐漸成為許多人的“新態(tài)度”。

但也有部分年輕人青睞信用卡。“我覺得用信用卡并不等于超前消費(fèi)，對(duì)我來(lái)說(shuō)就只是一種付款方式，這么多年用信用卡支付已經(jīng)成為了我的習(xí)慣，我每月也都會(huì)按時(shí)全額還款，信用卡權(quán)益對(duì)差旅人士真的非常友好！”經(jīng)常出差的小孟在接受采訪時(shí)肯定了信用卡的重要性。

信用卡服務(wù)有待提升

信用卡業(yè)務(wù)作為銀行零售金融的重要支柱，然而，近年來(lái)信用卡業(yè)務(wù)似乎在年輕群體進(jìn)入了“冬季”。業(yè)內(nèi)人士分析，服務(wù)質(zhì)量下滑、費(fèi)率不透明等問(wèn)題也是信用卡被投訴的主要原因。一些信用卡產(chǎn)品在推廣時(shí)未能充分披露相關(guān)費(fèi)用，或在賬單中出現(xiàn)不明確的收費(fèi)項(xiàng)目，這嚴(yán)重影響了年輕用戶的用卡體驗(yàn)，導(dǎo)致用戶黏性降低。

之所以放棄信用卡，還有一個(gè)重要的原因是來(lái)自信用卡自身的問(wèn)題。申請(qǐng)流程繁瑣，信息外泄、權(quán)益優(yōu)勢(shì)越來(lái)越不明顯等。

盡管多家銀行也發(fā)布公告，從2024年起，對(duì)旗下部分信用卡權(quán)益活動(dòng)作出調(diào)整，但被視為用戶福利的信用卡權(quán)益最還是頻遭用戶吐槽，而被吐槽最多的權(quán)益的縮。其中最受用戶關(guān)注的是里程兌換及機(jī)場(chǎng)貴賓廳服務(wù)等權(quán)益。有媒體報(bào)道稱，以“信用卡權(quán)益”為關(guān)鍵詞在黑貓投訴平臺(tái)上搜索發(fā)現(xiàn)，共有7618條投訴中包含搜索詞“信用卡權(quán)益”。

別說(shuō)信用卡，就連銀行卡也是一樣，例如招商銀行的金葵花，在機(jī)場(chǎng)貴賓室的權(quán)益從之前的劃4個(gè)點(diǎn)上升為6個(gè)點(diǎn)。

此外，信用卡的問(wèn)題如服務(wù)質(zhì)量下降、費(fèi)率不透明等也影響了用戶體驗(yàn)。然而，信用卡在信用額度、分期付款等方面具有明顯的優(yōu)勢(shì)，且在“降本增效”的發(fā)展模式下，越來(lái)越多的銀行在加大減費(fèi)讓利、提高用卡權(quán)益方面發(fā)力 。

經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)發(fā)文稱， 信用卡“遇冷”的同時(shí)也在倒逼商業(yè)銀行進(jìn)行存量信用卡業(yè)務(wù)改革，合理平衡留客與拓客的關(guān)系。中國(guó)銀行研究院研究員杜陽(yáng)表示，在監(jiān)管趨嚴(yán)背景下，信用卡業(yè)務(wù)亟需從“跑馬圈地”的粗放發(fā)展階段邁入專業(yè)精細(xì)的高質(zhì)量發(fā)展階段。整體來(lái)看，銀行一方面要注重?cái)?shù)字化建設(shè)、風(fēng)險(xiǎn)管理和品牌建設(shè)，不斷擴(kuò)大市場(chǎng)份額，開發(fā)更多潛在用戶；另一方面要加強(qiáng)信用卡合規(guī)管理，保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益，提升品牌影響力和客戶黏性。