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芒果傳媒旗下芒哩借款年化利率近36%,收取高額擔保費

WEMONEY研究室林小林2021-11-11 18:07 數字金融
在芒果TV的芒哩好貸借款,其利率接近36%,并收取高額的服務費、擔保費等。

2019年芒果超媒旗下芒果TV上線現金貸產品“芒小貸”(現更名為“芒哩好貸”),今年6月芒果超媒將其轉讓給控股股東芒果傳媒。僅兩年時間,芒果超媒的金融夢折戟。

雖然“分了家”,但芒果TV依然是芒哩好貸的第一流量入口,芒哩依附于芒果TV生態放貸。近日,部分用戶向WEMONEY研究室表示,在芒果TV的芒哩好貸借款,其利率接近36%,并收取高額的服務費、擔保費等。

芒哩借貸利率近36%

江西的余女士是芒果TV的用戶,她于今年5月從芒果錢包的芒哩好貸中借款30000元,每期還款2400多元,12期連本帶利共需還款35676.64元,借款頁面顯示綜合年化利率為34%。余女士還了6期后感覺利息太高了,便提前結清了剩余借款。

余女士回憶道,借款前芒哩好貸并未明示貸款利率,她發現這筆借款的利息之所以這么高,是因為其中包含高額的服務費。

余女士的貸款合同顯示,這筆借款是由甘肅銀行發放,貸款利率為6.8%。擔保公司北京中保國信融資擔保有限公司(簡稱:中保國信擔保),收取了0.195%的擔保費和4501.69元的服務費。芒哩好貸放貸主體是湖南快樂通寶小額貸款有限公司(簡稱“快樂通寶小貸”),天眼查顯示,快樂通寶小貸和中保國信擔保為關聯公司。

另一名河北用戶小李也表示,芒哩好貸的服務費太高了,而且還向大學生發放貸款。

今年3月,即將大學畢業的小李面臨資金周轉困難,向芒哩好貸借4500元,6期共還款4953.62元,貸款合同顯示借貸利率為24%。隨后4月份又從芒哩好貸借款1441元,6期共還1578.66元,貸款合同顯示借貸利率24%。

小李表示,界面顯示的貸款利率不包含擔保費,實則這兩筆借款由深圳市中裔信息工程融資擔保有限公司(簡稱“中裔融資擔保”)分別收取了擔保費,以至于這兩筆借款的實際借款利率遠遠高出24%,根據貸款合同以IRR計算利率分別為34%、32%。天眼查顯示,中裔融資擔保和快樂通寶小貸為關聯公司。

監管曾多次通報了助貸平臺在和金融機構合作時,通過收取擔保費、服務費等隱性費用推升借貸成本的典型案例,芒哩好貸依然收取高額的隱性費用。

未按規定標明借款利率

小李認為,芒哩違規向大學生放貸,而且利率過高加重了學生還貸款的壓力。他多次向客服表明自己是大學生,要求減少利息。但客服拒絕了其申請。小李害怕影響個人征信,于是按照原定的利息全部還完貸款。

今年3月,銀保監會辦公廳、中央網信辦秘書局、教育部辦公廳、公安部辦公廳、人民銀行辦公廳近期聯合印發《關于進一步規范大學生互聯網消費貸款監督管理工作的通知》,堅決遏制互聯網平臺精準“收割”大學生現象,切實維護學生合法權益。

通知發布后,派財經針對現在市場上運作的18款互聯網消費貸款產品進行借款測試,被測試的幾家持牌金融機構,清一色地拒絕了借款申請,18家平臺最終能成功借到款者寥寥。測試中,今日頭條、百度、攜程、拉卡拉、分期樂等絕大多數借款產品在授信階段,就直接拒絕了學生的借款申請。而已經拿到了授信額度的,進一步操作時卻突然中斷,無法進行下去。

小李表示,雖然芒哩讓用戶簽署了非學生承諾函,但其審核不嚴格,在監管下發通知后,還能二次借款。

此外,小李和余女士均表示,芒哩好貸并未在借貸頁面明示貸款利率。

WEMONEY研究室以用戶的身份注冊了芒果TV和芒哩APP,在芒果錢包、芒哩APP頁面均未展示具體年化利率,僅顯示綜合年化利率低至7.2%。發起提現申請后,借款頁面才顯示綜合年化利率為34%,其中收取了擔保費。

3月,央行官網發布2021年第3號公告提出,為維護貸款市場競爭秩序,保護金融消費者合法權益,所有貸款產品均應明示年化利率,并鼓勵民間借貸參照執行。

目前絕大部分正規機構的貸款產品都已按央行要求標注了年化利率,支付寶借唄、微粒貸、美團生活費等還同時展示了日利率和年利率。

芒哩的產品顯示“年化利率7.2%起”,一般來說只有最優質的的客戶才能享受到最低利率。黑貓投訴多位用戶表示,能真正享受到芒哩最低利率的客戶很少,投訴利率過高的用戶卻很多。

芒果超媒剝離小貸公司

芒果超媒為芒果系的上市主體。芒果超媒的主營業務包括新媒體平臺運營、新媒體互動娛樂內容制作和媒體零售等,其最重要的主營業務之一是以芒果TV為核心的互聯網視頻業務。

芒果TV在蘋果商店的安裝量高達58萬次,在安卓應用市場高達上億次,手握頂級流量,芒果超媒也曾想跨界金融實現流量變現。

快樂通寶小貸成立于2017年11月。芒果超媒曾在2017年財報中提到,快樂通寶小貸要切入供應商、消費用戶信貸及汽車、保險分期等消費金融業務。未來快樂通寶小貸將成為芒果超媒新的利潤增長點,并于2019年在芒果TV上線現金貸等金融業務,布局消費金融。

芒果超媒曾對現金貸業務寄予厚望,2019年財報顯示,芒哩系統當期增加內部開發支出0.16億元,占了快樂通寶小貸2019年營收的4成,可見其對金融業務未來的重視。對芒哩系統的開發,也導致快樂通寶小貸2019年虧損19.52萬元。到了2020年,快樂通寶小貸營業收入4057萬元,凈利潤352.9萬元。雖然實現盈利,但相比同年芒果超媒19.82億元的凈利潤,不足掛齒。

今年6月,芒果超媒將類金融資產快樂通寶小貸以3.04億的價格出讓給控股股東芒果傳媒,移出合并報表后,不再新增對類金融包括增資、借款、擔保等形式的資金投入。

其在2021年半年報中解釋,剝離一方面是按監管要求順勢而為,另一方面反映出公司集中精力抓好互聯網視頻生態業務,同時亦保證了定增的順利實施。

芒哩APP顯示,其是湖南廣電(芒果傳媒)旗下全資子公司,唯一一家有國資背景的。芒果傳媒是國有企業,由湖南廣電100%控股,可以看作是湖南廣電的媒體平臺。

剝離后,快樂通寶小貸和芒果超媒成為兄弟公司,但芒哩依舊沒有脫離芒果TV,仍內嵌于其生態中,芒果TV依然是芒哩主流引流入口。2021年8月芒果TV月度活躍用戶數達2.5億,青春和女性是芒果TV用戶的最大特質,年輕用戶群體比較容易接受信用生活消費,是消費金融的主力人群。

芒果超媒雖然不再涉足金融,但其芒果TV用戶依然是芒哩的主要用戶,現在其背靠湖南廣電,更應該合規運營,而不是內耗芒果品牌。(WEMONEY研究室 林小林/文)

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