近期，蘋果、華為等發售了新款手機，各大電商平臺紛紛推出分期付款方案，降低購機門檻，吸引用戶到自家平臺購機。

有用戶反饋，在“友好物”以租代購購買了一臺iPhone 15 Pro Max，購機總額高出官方定價39%，如果按照其合同中的市場價格來計算，綜合費率高達24%。WEMONEY研究室調查發現，同款手機主流的分期利率在0-15%。如京東白條12期分期年化利率在約13%，花唄約為7.5%。友好物的分期利率明顯高于市場水平。

“友好物”為用友集團旗下品牌。友好物控股股東——深圳前海用友力合科技服務有限公司（簡稱“友金所”）曾是一家互聯網金融平臺，旗下P2P已關停。“友好物”目前已經接入支付寶、哈羅等APP多個端口，豐富消費場景入口，吸引不同用戶使用友好物。

1、低價為噱頭，租賃價格高出原價39%

趙女士（化名）近期通過友好物，分期以租代購購買了一臺 iPhone 15 Pro Max（256GB），12期總租金13971元，每期還款1270元，實際共還款15240元，以irr計算利率為16.36%。

趙女士表示，這款手機在市面價格大概在10000元，而友好物的租賃價格已高出原價的39%。

WEMONEY研究室以用戶的身份，在友好物購買手機，以iphone 15 Pro Max為例，選擇12個月分期購機（租滿即送），內存256GB，總租金14040元，每期還款1170，使用（iphone 15-首月1元）優惠券，首期實付金額1元（不購碎屏保障359元）。根據《租賃服務協議》顯示，此款手機市場價12372元，以此價格計算，分期利率為24.02%。月租金包括月租金、平臺管理費、技術服務費分別占總費用的82%、14.11%、3.89%。

根據協議，租金、平臺管理費由友好物收取，信息技術服務費由友好物旗下北海萬物可租信息服務有限公司收取。此外，友好物還向用戶收取租金的0.5%作擔保費，擔保公司是福建永鴻興融資擔保有限公司。

（友好物租賃合同）

WEMONEY研究室調研發現，同款手機京東白條12期分期年化利率約13%，花唄約為7.5%。

如果以手機原價計算，友好物平臺的綜合費率高達67.8%。有用戶表示，該平臺在展示手機頁面顯示首期1元，降低用戶購買門檻，并且同時展示日租賃價格38.47元，以低價概念吸引用戶購買，購買后才發現高溢價。

黑貓投訴上的用戶告訴WEMONEY研究室，因為租賃價格過高，無法按時還款，遭到了友好物平臺的瘋狂催收。在逾期后還繳納了高額的滯納金，租賃合同顯示如未能按期、足額支付協議約定的款項，應自逾期之日起按10元/日向友好物付滯納金，滯納金收取上限不超過總租金的12%。

手機租賃的興起大約是在2016、2017年左右，客戶進行租賃手機，根據資質有的有押金，有的免押金，選擇期數后，每期按時支付租金，到期可以選擇歸還、續租或者支付剩余資金買斷。從租賃平臺購買手機的用戶大都資質不是很好。

此外，WEMONEY研究室在購買手機時，友好物在付款頁面多次默認勾選359元的“碎屏險”，如果用戶不仔細查看詳情，很容易被誘導購買。

2、友金所曲線入局消金

合同顯示，提供服務的是友好物是深圳友好物科技服務有限公司（簡稱“友好物”），友好物目前售賣手機、電腦、二手電子產品等，平臺上的總租金價格遠超商品本身價格。雖然是分期購買，但在友好物的合同中并沒有明示分期利率，僅顯示市場價格、月租賃費用、總租賃費用。

以一臺同等配置的PICO 4為例，天貓商城官方旗艦店售價為2499元，而友好物合同中的市場價顯示為2714元，明顯高于游戲機實際售價，為何友好物要虛高價格？

游戲機月租賃價格為257元分12期，如果以官方旗艦店售價為本金計算，租金利率為40.73%。如果以友好物合同中的價格為本金計算，租賃利率為24.28%。以此推測，友好物有意掩蓋其利率過高。值得注意的是，在其宣傳頁面也沒有明示年化利率，卻顯著提示8.45元/天起，以此吸引用戶購買。

手機、游戲機等電子產品作為一個標的物，相較其他標的物來說十分完美地契合了現金貸“小額高頻”的特點，學生、剛畢業的年輕人和社會底層的人士很容易被低價誘導，事后才發現無法承受高價，造成逾期。

WEMONEY研究室發現，友好物如果用戶達不到規定的芝麻信用分，就需要繳納押金，借款的年化利率將更高。而且用戶在購買手機時，還需要填寫姓名、性別、身份證號碼、手機號、芝麻分、緊急聯系人、家庭住址（詳細地址）等等個人信息。

黑貓投訴上的用戶表示，發生逾期后，友好物會聯系緊急聯系人或者爆用戶通訊錄進行催收，有的甚至影響到用戶的正常工作和生活。

天眼查顯示，友好物成立于2021年4月20日，注冊資本4000萬元人民幣，法定代表人李昌國，大股東是友金所。

開甲財經曾報道，友金所曾是一家互聯網金融平臺，旗下P2P于2021年6月實現100%兌付。目前，友金所已向綜合理財平臺轉型。友金所官網顯示，是用友集團成員企業。如今友金所利用友好物開展手機租賃業務，算是曲線入局消費金融。

金融監管總局日前向各地監管局、各類金融機構下發了《關于金融支持恢復和擴大消費的通知》，《通知》涵蓋七方面共19條，包括：加大重點領域支持力度、支持擴大汽車消費、加大新型消費和服務消費金融支持、降低消費金融成本、強化保險保障服務、切實保護消費者合法權益。

其中提出降低消費金融成本。規范金融服務收費，按照合規收費、以質定價、公開透明和減費讓利的原則，嚴格規范金融服務收費，不得就未給客戶提供實質性服務、未給客戶帶來實質性收益、未給客戶提升實質性效率的產品和服務收取費用，不得違規向客戶轉嫁應由金融機構承擔的成本。

而友好物租金利率通過擔保費、平臺管理費、技術服務費等費用抬升綜合利率，增加了消費者的購機成本。(林小林/文)