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日付38.47元iPhone15到手?“友好物”低價吸引用戶買手機,實際利率高達24%

WEMONEY研究室林小林2023-10-25 14:12 數字金融
友好物的分期利率明顯高于市場水平。

近期,蘋果、華為等發售了新款手機,各大電商平臺紛紛推出分期付款方案,降低購機門檻,吸引用戶到自家平臺購機。

有用戶反饋,在“友好物”以租代購購買了一臺iPhone 15 Pro Max,購機總額高出官方定價39%,如果按照其合同中的市場價格來計算,綜合費率高達24%。WEMONEY研究室調查發現,同款手機主流的分期利率在0-15%。如京東白條12期分期年化利率在約13%,花唄約為7.5%。友好物的分期利率明顯高于市場水平。

“友好物”為用友集團旗下品牌。友好物控股股東——深圳前海用友力合科技服務有限公司(簡稱“友金所”)曾是一家互聯網金融平臺,旗下P2P已關停。“友好物”目前已經接入支付寶、哈羅等APP多個端口,豐富消費場景入口,吸引不同用戶使用友好物。

1、低價為噱頭,租賃價格高出原價39%

趙女士(化名)近期通過友好物,分期以租代購購買了一臺 iPhone 15 Pro Max(256GB),12期總租金13971元,每期還款1270元,實際共還款15240元,以irr計算利率為16.36%。

趙女士表示,這款手機在市面價格大概在10000元,而友好物的租賃價格已高出原價的39%。

WEMONEY研究室以用戶的身份,在友好物購買手機,以iphone 15 Pro Max為例,選擇12個月分期購機(租滿即送),內存256GB,總租金14040元,每期還款1170,使用(iphone 15-首月1元)優惠券,首期實付金額1元(不購碎屏保障359元)。根據《租賃服務協議》顯示,此款手機市場價12372元,以此價格計算,分期利率為24.02%。月租金包括月租金、平臺管理費、技術服務費分別占總費用的82%、14.11%、3.89%。

根據協議,租金、平臺管理費由友好物收取,信息技術服務費由友好物旗下北海萬物可租信息服務有限公司收取。此外,友好物還向用戶收取租金的0.5%作擔保費,擔保公司是福建永鴻興融資擔保有限公司。

(友好物租賃合同)

WEMONEY研究室調研發現,同款手機京東白條12期分期年化利率約13%,花唄約為7.5%。

如果以手機原價計算,友好物平臺的綜合費率高達67.8%。有用戶表示,該平臺在展示手機頁面顯示首期1元,降低用戶購買門檻,并且同時展示日租賃價格38.47元,以低價概念吸引用戶購買,購買后才發現高溢價。

黑貓投訴上的用戶告訴WEMONEY研究室,因為租賃價格過高,無法按時還款,遭到了友好物平臺的瘋狂催收。在逾期后還繳納了高額的滯納金,租賃合同顯示如未能按期、足額支付協議約定的款項,應自逾期之日起按10元/日向友好物付滯納金,滯納金收取上限不超過總租金的12%。

手機租賃的興起大約是在2016、2017年左右,客戶進行租賃手機,根據資質有的有押金,有的免押金,選擇期數后,每期按時支付租金,到期可以選擇歸還、續租或者支付剩余資金買斷。從租賃平臺購買手機的用戶大都資質不是很好。

此外,WEMONEY研究室在購買手機時,友好物在付款頁面多次默認勾選359元的“碎屏險”,如果用戶不仔細查看詳情,很容易被誘導購買。

2、友金所曲線入局消金

合同顯示,提供服務的是友好物是深圳友好物科技服務有限公司(簡稱“友好物”),友好物目前售賣手機、電腦、二手電子產品等,平臺上的總租金價格遠超商品本身價格。雖然是分期購買,但在友好物的合同中并沒有明示分期利率,僅顯示市場價格、月租賃費用、總租賃費用。

以一臺同等配置的PICO 4為例,天貓商城官方旗艦店售價為2499元,而友好物合同中的市場價顯示為2714元,明顯高于游戲機實際售價,為何友好物要虛高價格?

游戲機月租賃價格為257元分12期,如果以官方旗艦店售價為本金計算,租金利率為40.73%。如果以友好物合同中的價格為本金計算,租賃利率為24.28%。以此推測,友好物有意掩蓋其利率過高。值得注意的是,在其宣傳頁面也沒有明示年化利率,卻顯著提示8.45元/天起,以此吸引用戶購買。

手機、游戲機等電子產品作為一個標的物,相較其他標的物來說十分完美地契合了現金貸“小額高頻”的特點,學生、剛畢業的年輕人和社會底層的人士很容易被低價誘導,事后才發現無法承受高價,造成逾期。

WEMONEY研究室發現,友好物如果用戶達不到規定的芝麻信用分,就需要繳納押金,借款的年化利率將更高。而且用戶在購買手機時,還需要填寫姓名、性別、身份證號碼、手機號、芝麻分、緊急聯系人、家庭住址(詳細地址)等等個人信息。

黑貓投訴上的用戶表示,發生逾期后,友好物會聯系緊急聯系人或者爆用戶通訊錄進行催收,有的甚至影響到用戶的正常工作和生活。

天眼查顯示,友好物成立于2021年4月20日,注冊資本4000萬元人民幣,法定代表人李昌國,大股東是友金所。

開甲財經曾報道,友金所曾是一家互聯網金融平臺,旗下P2P于2021年6月實現100%兌付。目前,友金所已向綜合理財平臺轉型。友金所官網顯示,是用友集團成員企業。如今友金所利用友好物開展手機租賃業務,算是曲線入局消費金融。

金融監管總局日前向各地監管局、各類金融機構下發了《關于金融支持恢復和擴大消費的通知》,《通知》涵蓋七方面共19條,包括:加大重點領域支持力度、支持擴大汽車消費、加大新型消費和服務消費金融支持、降低消費金融成本、強化保險保障服務、切實保護消費者合法權益。

其中提出降低消費金融成本。規范金融服務收費,按照合規收費、以質定價、公開透明和減費讓利的原則,嚴格規范金融服務收費,不得就未給客戶提供實質性服務、未給客戶帶來實質性收益、未給客戶提升實質性效率的產品和服務收取費用,不得違規向客戶轉嫁應由金融機構承擔的成本。

而友好物租金利率通過擔保費、平臺管理費、技術服務費等費用抬升綜合利率,增加了消費者的購機成本。(林小林/文)

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