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掉隊的北京中關(guān)村銀行:業(yè)績坐“過山車”,開業(yè)不到四年換三任行長

WEMONEY研究室劉雙霞2020-12-30 16:57 數(shù)字產(chǎn)業(yè)
作為北京首家民營銀行,北京中關(guān)村銀行在開業(yè)首年即實現(xiàn)盈利,不過,這家由11家中關(guān)村知名上市公司發(fā)起設(shè)立的民營銀行在之后的發(fā)展中卻掉隊了。

作為北京首家民營銀行,北京中關(guān)村銀行在開業(yè)首年即實現(xiàn)盈利,不過,這家由11家中關(guān)村知名上市公司發(fā)起設(shè)立的民營銀行在之后的發(fā)展中卻掉隊了。

在19家已開業(yè)的民營銀行中,截至2019年末,北京中關(guān)村銀行總資產(chǎn)排在后幾位。開業(yè)不到四年,該行已換了三任行長。近日,北京中關(guān)村銀行又收到監(jiān)管罰單,因“個人貸款管理存較大缺陷、資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓不合規(guī)”被罰80萬元。

個人貸款管理存在缺陷被罰80萬

上半年貸款規(guī)模增長81%

近日,銀保監(jiān)會發(fā)布的《北京銀保監(jiān)局行政處罰信息公開表》顯示,北京中關(guān)村銀行被罰80萬元,處罰原因為:個人貸款管理存在較大缺陷、資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓不合規(guī)違法違規(guī)行為。

據(jù)統(tǒng)計,截至目前,共有微眾銀行、網(wǎng)商銀行、上海華瑞銀行、福建華通銀行、北京中關(guān)村銀行等5家民營銀行接受過監(jiān)管處罰。

從其他民營銀行處罰原因來看,主要有向關(guān)系人發(fā)放信用貸款、組織員工經(jīng)商辦企業(yè)、員工使用本行貸款資金購買股票及期貨、關(guān)聯(lián)交易不合規(guī)、授信集中度不合規(guī)、房地產(chǎn)企業(yè)貸前調(diào)查不審慎、同業(yè)投資資金用于股權(quán)增資等。

北京中關(guān)村銀行是北京市首家獲原銀監(jiān)會批復(fù)籌建的民營銀行。該行注冊資本40億元,由用友網(wǎng)絡(luò)、碧水源、光線傳媒、東方園林、東華軟件、華勝天成、東方雨虹、數(shù)知科技、鼎漢技術(shù)、旋極信息、恒泰艾普等11家中關(guān)村知名上市公司共同發(fā)起設(shè)立,于2017年6月6日取得金融許可證并獲批開業(yè)。

該行的定位是“創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)者的銀行”,其產(chǎn)品也多圍繞創(chuàng)業(yè)企業(yè)以及創(chuàng)業(yè)者。該行產(chǎn)品線相對較為豐富,如針對創(chuàng)客及創(chuàng)新企業(yè)的認(rèn)股權(quán)貸款、專項融資產(chǎn)品,針對創(chuàng)投機構(gòu)的過橋資金類業(yè)務(wù),針對個人的產(chǎn)品主要包括消費場景分期、車險保單分期、個人創(chuàng)業(yè)融資貸款等。

值得關(guān)注的是,2020年上半年,該行資產(chǎn)規(guī)模快速增長,增幅約為46%,貸款規(guī)模更是增長約80%。截至2020年6月末,中關(guān)村銀行總資產(chǎn)為255.31億元,較2019年末增長46.16%,發(fā)放客戶貸款及墊款總額113.78億元,較2019年末增長81.48%;吸收存款161.13億元,較上年末增長51.97%;不良貸款率為0,貸款撥備率為2.52%。

業(yè)績坐“過山車”

排名在民營銀行中掉隊

派財經(jīng)查詢歷史財報發(fā)現(xiàn),北京中關(guān)村銀行開業(yè)當(dāng)年即實現(xiàn)盈利。中關(guān)村銀行于2017年6月獲批開業(yè),開業(yè)當(dāng)年實現(xiàn)營業(yè)收入1.32億元,凈利潤636.48萬元。

2018年,該行業(yè)績實現(xiàn)快速增長,營收達(dá)到4.33億元,較上年增長227.96%;凈利潤8988.54萬元,較上年增長1312.24%。不過,2019年,該行業(yè)績增長放緩,實現(xiàn)營收4.47億元,較上年增長3.15%;凈利潤5015.65萬元,較上年減少44.2%。

2020年上半年,該行實現(xiàn)營業(yè)收入3.38億元,同比增長55.11%;實現(xiàn)凈利潤0.82億元,同比增長254.75%。

同業(yè)對比來看,北京中關(guān)村銀行是第二批次獲批籌建的民營銀行,與重慶富民銀行、四川新網(wǎng)銀行、湖南三湘銀行、安徽新安銀行、福建華通銀行、武漢眾邦銀行、江蘇蘇寧銀行、山東藍(lán)海銀行、遼寧振興銀行、吉林億聯(lián)銀行和梅州客商銀行等銀行在2016年獲批籌建。其初始注冊金40億元也排在第一梯隊。不過,該行在之后的發(fā)展中卻掉隊了。

按2019年末的資產(chǎn)規(guī)模看,北京中關(guān)村銀行總資產(chǎn)為174.67億元。剔除裕民銀行與錫商銀行(彼時開業(yè)不足一年),在17家已開業(yè)民營銀行中,北京中關(guān)村銀行資產(chǎn)規(guī)模排在倒數(shù)第五位。即使從4個直轄市民營銀行排名看,也排在重慶富民銀行、上海華瑞銀行、天津金城銀行之后。

管理層動蕩

開業(yè)不到四年換三任行長

在業(yè)績波動以及被罰背后,北京中關(guān)村銀行高管層動蕩,開業(yè)三年多來,已更換了三任行長。

該行首任行長是王萌,不過,王萌在北京中關(guān)村銀行開業(yè)僅三個多月后就辭職離任。

2017年6月12日,原北京銀監(jiān)局曾發(fā)布關(guān)于《北京中關(guān)村銀行股份有限公司開業(yè)的批復(fù)》,核準(zhǔn)郭洪董事長、王萌行長的任職資格。

郭洪曾任北京市體改辦綜合處副處長、股份制處處長、北京市國資委政策法規(guī)處處長、中關(guān)村管委會主任等職。王萌此前長期任職于北京銀行,早年曾在北京地區(qū)多家支行、管轄行任副長、行長職務(wù)。

2017年10月,北京中關(guān)村銀行披露,王萌因個人原因辭去執(zhí)行董事和行長職務(wù)。

之后,在經(jīng)歷了一年半之久的行長空缺后,北京中關(guān)村銀行在2019年4月迎來第二位行長。

北京中關(guān)村銀行公告披露,自2019年4月2日起,肖瑞彥正式就任該行董事、行長。

不過,上任不到1年,肖瑞彥就于2020年1月辭去北京中關(guān)村銀行行長職位。自2020年5月27日起,肖瑞彥出任盛京銀行行長。不到2個月后,肖瑞彥又辭去盛京銀行行長一職。

行長職位空缺8個月后,北京中關(guān)村銀行于9月迎來新行長。2020 年 9 月 17 日,銀保監(jiān)會北京監(jiān)管局核準(zhǔn)楊新軍中關(guān)村銀行的董事、行長任職資格。事實上,楊新軍于2019年11月起就擔(dān)任北京中關(guān)村銀行副行長。

另外,值得關(guān)注的是,北京中關(guān)村銀行兩任行長都有民生銀行背景。肖瑞彥于1998年至2012年就職于民生銀行,曾在民生銀行北京首體支行、濟南分行、投資銀行部等分支機構(gòu)和部門工作。

楊新軍曾在民生銀行連續(xù)任職15年,歷任呼和浩特分行副行長、青島分行黨委書記兼行長等職。2017年,楊新軍離開民生銀行,加盟樂視,擔(dān)任樂視集團(tuán)副總裁、樂視金融總裁,但上任僅三個月,楊新軍就提出辭職。此后,楊新軍轉(zhuǎn)戰(zhàn)民營銀行,先后擔(dān)任蘇寧銀行副行長、中關(guān)村銀行副行長。

有業(yè)內(nèi)人士指出,北京中關(guān)村銀行有意模仿民生銀行的模式,不過,目前看來,效果并不理想。

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