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2024支付行業十大預測

支付百科馮雨霆、徐國慶、張浩東2024-01-30 14:34 數字金融
支付行業近二十年走過了白銀年代、黃金年代,未來的十年是什么顏色,值得我們每個人思考。

支付行業近二十年走過了白銀年代、黃金年代,未來的十年是什么顏色,我們想同行們已經不太抱有期待了,畢竟說延續“黃金十年”的那位已經不在了,從業者們個個心怯怯,支付行業是走向“諸神黃昏”,還是新時代下的“五光十色”?

作為這個行業十多年來的見證者、觀察者,我們認為只有時代的思變,沒有時代的終局。「支付百科」結合當前支付行業的監管、趨勢,以及與眾多支付機構的一把手的探討、取經,梳理了2024年支付行業的十個預測,請各位讀者參考。

01

支付機構將密集更名

《非銀行支付機構監督管理條例》規定,支付機構的名稱中應當標明"支付"字樣。據「支付百科」統計,目前在總共186家持牌支付機構中,有89家支付機構中名稱中未帶“支付”字樣。

條例將在2024年5月1日起正式實施,如今僅剩三個多月的時間,留給支付機構改名的時間不多了。為了名稱符合規范及要求,這89家支付機構將在今年年初開始密集更名。

02

POS機數量增長

不少商戶受259號文影響辦理新POS機,而一機一碼、一機一戶政策之后,會有更多商戶更換POS機設備,需求大的商戶辦理POS機的數量還可能從原來的一兩臺的增加至多臺。

原來一臺POS機就能養卡,現在固定商戶后,信用卡賬單上通常顯示的是地區+名稱+行業的商戶。為了規避風控,只能通過多辦POS機來解決,因此POS機的數量和聯網商戶的數量將會進一步增長。

03

支付牌照賣出高峰

2024年,支付牌照的出售轉讓將迎來一個高峰,很多支付機構都不想做了,包括很多大型支付公司在內,都可能會出現賣身的情況。

據「支付百科」了解,目前多張支付牌照正在掛牌尋找買家,有的已經找到了意向方。但支付牌照的轉讓周期較長,需要經過央行的批準,此前很多處于掛牌及洽談過程中的支付牌照,預計將在今年完成交易。

04

費率普遍上漲

市場競爭加劇背景下,POS機原材料、人力成本增長,支付機構考慮到需要收回成本以及保持盈利,會對POS機費率進行上調,萬150、萬250現在已經非常普遍。

另外,支付行業逐漸針對POS機費率明碼標價,原本是大家偷偷漲價,現在按照相關流程進行備案、公告,光明正大地漲價盈利,POS機漲價的趨勢不可逆轉。

05

從國內卷出海外

在國內支付業務格局形成后,多家支付機構啟動了全球化業務的布局。國內很多支付機構直接跑到海外去做支付業務,申請境外的支付牌照資源,在當地從事跨境支付、電子貨幣發行、全球匯款以及外匯兌換等服務。

除了螞蟻和騰訊之外,像是連連取得了泰國、印尼的支付牌照,PingPong取得了盧森堡EMI和英國EMI等支付牌照,首展科技也在印尼做了碼牌的業務,今年國內支付機構“走出去”的速度將繼續加快。

06

外資支付入華提速

近幾年,監管部門有序擴大支付行業高水平對外開放,給予外商投資支付機構國民待遇。許多外資金融科技機構入華搶占市場,如WorldPay、Adyen、Checkout、Klarna、Atome等國際機構均在華設立分支機構。

前不久,外資合資機構萬事網聯拿下銀行卡清算牌照,萬事網聯未來很可能會從跨境支付切入國內市場,此外Thunes在北京成立大中華區總部。隨著金融支付對外開放的態度更加明確,預計會有更多外資支付機構入華投資。

07

銀行繼續合并

銀行業迅速發展,相較大銀行而言,中小銀行的天然劣勢導致其在市場競爭中難以立足,比如規模小的原因導致存貸規模受到影響、業務開展范圍受限等因素,都制約著中小銀行的發展。

隨著首批省級農商聯合銀行完成改制工作,銀行聯合的好處逐漸顯露,在這個背景下,中小銀行會加速合并,盡可能縮小與大銀行的差距,實現更優質的金融服務以及報團取暖。

08

刷掌支付加速推廣

自從去年年中“微信刷掌”正式于北京地鐵大型機場上線后,此后全國5000家零售商店,廣深數十家商場,多家高校紛紛上線刷掌支付。刷掌支付的特性是擁有更高的私密性,且識別準確度更高。

作為一項“生物識別”支付技術,刷掌支付還擁有更高的便捷度,可以擺脫對手機、卡片等終端的依賴。微信支付、支付寶相繼公布了刷掌支付相關的專利和商標,入場爭搶刷掌支付市場。目前刷掌支付已在全國各一線城市定點試用,在兩大支付巨頭的推動下,今年刷掌支付推廣力度和普及度將有所提升,得到更多的市場認可。

09

無卡支付面臨生死局

在2024年,無卡支付會遭到顛覆性的打擊,開年以來已有多款無卡支付宣布關停。連普通POS機都嚴格執行一機一碼了,無卡支付這種另類的低成本產品,肯定會是重點整治的對象。

無卡支付連POS機的碼都不具備,只需要一個APP就能實現,威脅用戶資金安全、信息泄露、信用卡套現等問題頻頻被點名,從各方面看都是不合規的。POS機整改完成后,無卡支付將成為眾矢之的。

10

信用卡去水分

2024年,銀行已經不再單純追求信用卡發卡量及各項指標了,繼續壓縮水分是銀行當前的主要任務,各家銀行都在想辦法去盤活信用卡的活卡量,激活睡眠信用卡。

未來專職的職業套現群體,將成為一個分水嶺。以前養卡群體能帶來大量的交易量和利潤,銀行睜一只眼閉一只眼,現在銀行對養卡群體的看法也有所轉變了,控制信用卡業務風險對銀行而言更加重要,今年在信用卡去水分的背景下,養卡群體將變得更加困難。

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