時(shí)隔兩年，個(gè)人征信市場(chǎng)化機(jī)構(gòu)錢塘征信的組建終于披露新進(jìn)展。中國人民銀行行長潘功勝在今日舉行的國務(wù)院新聞辦發(fā)布會(huì)上表示，中國人民銀行將進(jìn)一步推進(jìn)征信市場(chǎng)和支付市場(chǎng)發(fā)展。近期，人民銀行正會(huì)同浙江省政府指導(dǎo)錢塘征信申請(qǐng)辦理個(gè)人征信牌照。若順利獲批，錢塘征信或?qū)⒊蔀槔^2018年百行征信獲批、2020年樸道征信獲批以后，央行受理的我國第三張個(gè)人征信牌照。

實(shí)際上，螞蟻集團(tuán)參股的這家個(gè)人征信市場(chǎng)化機(jī)構(gòu)此前一直備受關(guān)注。早在2021年11月26日，人民銀行曾公告稱，錢塘征信的個(gè)人征信業(yè)務(wù)申請(qǐng)已獲受理，但此后審批結(jié)果的消息遲遲未出。

根據(jù)央行此前公示的信息，錢塘征信的全稱是錢塘征信有限公司，注冊(cè)地是浙江省杭州市，業(yè)務(wù)范圍為個(gè)人征信業(yè)務(wù)，注冊(cè)資本10億元。從錢塘征信的股東結(jié)構(gòu)來看，浙江省旅游投資集團(tuán)有限公司（下稱“浙旅集團(tuán)”）、螞蟻科技集團(tuán)股份有限公司（下稱“螞蟻集團(tuán)”）分別持股35%，傳化集團(tuán)有限公司持股7%，杭州市金融投資集團(tuán)有限公司持股6.5%，浙江電子口岸有限公司持股6.5%，杭州溪樹企業(yè)管理合伙企業(yè)（有限合伙）持股10%。

為何錢塘征信遲遲未獲批？有業(yè)內(nèi)分析認(rèn)為，該公司牌照申請(qǐng)之路坎坷或與助貸機(jī)構(gòu)征信“斷直連”工作和螞蟻集團(tuán)等平臺(tái)企業(yè)金融業(yè)務(wù)整改有關(guān)。

在斷直連工作方面，2021年7月，人民銀行征信管理局下發(fā)通知，要求14家網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)機(jī)構(gòu)在與金融機(jī)構(gòu)開展引流、助貸、聯(lián)合貸等業(yè)務(wù)合作中，不得將個(gè)人主動(dòng)提交的信息、平臺(tái)內(nèi)產(chǎn)生的信息或從外部獲取的信息以申請(qǐng)信息、身份信息、基礎(chǔ)信息、個(gè)人畫像評(píng)分信息等名義直接向金融機(jī)構(gòu)提供（業(yè)內(nèi)通稱征信“斷直連”）。截至2022年底，14家頭部互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的信用信息“斷直連”工作整改基本完成。

2023年1月，央行披露螞蟻集團(tuán)等14家大型平臺(tái)企業(yè)金融業(yè)務(wù)大多數(shù)問題已基本完成整改，“集中整改”轉(zhuǎn)入“常態(tài)化監(jiān)管”。另外，對(duì)照此前螞蟻集團(tuán)的整改方案，“依法持牌經(jīng)營個(gè)人征信業(yè)務(wù)”正是整改要求事項(xiàng)之一。博通分析金融行業(yè)資深分析師王蓬博認(rèn)為，在金融業(yè)務(wù)必須持牌經(jīng)營和征信“斷直連”的要求下，個(gè)人征信牌照價(jià)值將會(huì)逐漸放大。

那么錢塘征信與前兩家獲批機(jī)構(gòu)有何不同？業(yè)內(nèi)分析普遍認(rèn)為民營資本持股比例明顯上升。如王蓬博分析認(rèn)為，從大股東結(jié)構(gòu)上來看，相對(duì)此前兩張牌照單一大股東的實(shí)質(zhì)，錢塘征信有兩個(gè)大股東，且一個(gè)是無實(shí)控人的螞蟻集團(tuán)；另外，從大股東來源來看，第一、二家都是行業(yè)協(xié)會(huì)或金控公司，此次是國企和民營企業(yè)。

從經(jīng)營方向來看，前兩家更多是面向公開市場(chǎng)。公開信息顯示，百行征信方面，截至2023年上半年，對(duì)外服務(wù)產(chǎn)品總數(shù)達(dá)82款，所有產(chǎn)品上半年總調(diào)用量70.6億筆；上半年實(shí)現(xiàn)銷售收入6.12億元，同比去年增長226%。樸道征信方面，截至2024年1月19日，各類產(chǎn)品累計(jì)調(diào)用量超300億次。

王蓬博表示，預(yù)計(jì)錢塘征信這張牌照將首先應(yīng)用在平臺(tái)內(nèi)部，比如芝麻信用等產(chǎn)品，也因此錢塘征信更需要注意市場(chǎng)信心共享分割和產(chǎn)品數(shù)據(jù)有效性等問題。