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快手的金融野心,不甘停在助貸

柒財經佳怡2023-12-28 16:49 數字產業
近日,多個招聘信息顯示,快手正在招聘風控合規分析師、供應鏈金融商務經理等崗位。

快手金融,低調前行。

近日,多個招聘信息顯示,快手正在招聘風控合規分析師、供應鏈金融商務經理等崗位,前者主要負責風險策略、風險模型和監測體系的建立;后者旨在拓展供應鏈金融業務,參與公司供應鏈金融產品的規劃及設計,協助搭建公司供應鏈金融平臺,同時完成項目的相關貸中、貸后管理工作。

這意味著,快手的金融業務范圍或將從消費金融擴展到供應鏈金融。另據媒體報道,有知情人士透露,快手去年就開始計劃布局金融業務,而且還吸納了其他互金企業的相關人員。“快手金融快要組建好了,只不過產品還沒有磨出來。”

事實上,快手一直抱有金融“野心”,并小心謹慎地付諸行動,包括開展助貸、開設貸超等,亦有意收購網絡小貸牌照。

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快手的金融路,走到了哪一步?

阿里有螞蟻,騰訊有財付通,京東有白條,抖音有放心借,美團有月付……縱觀頭部大廠,似乎都難逃“互聯網的盡頭是借貸”的標簽,也被視為構筑電商閉環、長線發展的重要一環。

相較之下,快手的金融業務可以稱得上最落后,并且趕上了史上最嚴監管。

自2020年起,快手陸續申請了“老鐵支付”“老鐵電商”“老鐵嚴選”等商標,涉及網上銀行、保險信息、金融管理、信用卡支付受理等服務;2020年底,快手赴港遞表,招股書披露,其擬以8.5億元人民幣的價格收購X支付公司的全部股權,且準備以內部資源進行現金結算。

外界猜測,X很可能是易聯支付。而彼時,互聯網前20強公司中,都已經擁有了自己的支付牌照。

正式向小伙伴看齊后,快手一邊試水助貸業務,為360借條、省唄、洋錢罐、眾安貸等機構導流,年化率在7%~12%之間;一邊上架貸款超市,通過H5形式合作的相關產品及獨立展示區,把各種現金貸平臺集合體起來,供用戶挑選。

然而,潛心運作了三年有余,迄今快手的金融業務仍停留在助貸層面,從APP進入“我的錢包”,除了代幣充值,尚沒有開通其他金融支付功能。

同期,抖音不僅并購深圳市中融小額貸款股份有限公司,間接獲得網絡小貸牌照,還逐步推出了“放心借”“抖音月付”“抖音信用卡”等金融產品以及車險、健康險、意外險等保障服務,基本完成了從網絡支付、消費信貸到融資擔保、保險經紀的全域覆蓋。

圖片

圖源:快手、抖音APP

柒財經獲悉,目前抖音“放心借”和“抖音月付”的在貸余額規模均已超千億元,成為僅次于螞蟻、平安普惠、微眾銀行、京東科技、度小滿等的互金大廠,排名行業前十。

顯然,快手已遠遠落在后面。究其原因,錯失良機,遲遲拿不到一張金融牌照是“掣肘”的關鍵。

今年3月,網傳快手正著手購買網絡小貸牌照,“它一般會同時尋找多個標的,匹配價格適合、過戶便利、資質干凈的牌照”,但該消息被其在第一時間否認。

眾所周知,牌照是金融合規的前提,不管是消金牌照還是網絡小貸牌照,都被視為做大金融業務的船票。缺失牌照,快手將只能拘囿在助貸的一方天地里,做一些輕資產、小規模的嘗試,無法組建自營團隊、推出自營放貸產品。

此外,從現狀來看,上文中“擬以8.5億元人民幣的價格收購X支付公司的全部股權”事項大概率沒有達成。在快手商城里,購物結算只能使用微信支付、銀行卡支付和支付寶支付。

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無法放棄的金融業務

雖然已經錯失牌照良機,也行進得慢慢吞吞,但快手從未放棄對金融業務的探索。

探幽索隱,或有多方面的考量。

一方面,正如快手高級副總裁、商業化業務負責人王劍偉曾提到的,APP上每周看財經相關內容的用戶高達1.6億次,其金融廣告轉化率是一般用戶的19倍,但只有12%的人被分發了金融相關的商業廣告和內容。

財報顯示,2022年快手平均月活躍用戶突破6億,達到6.13億;平均日活躍用戶為3.58億,平均每位日活用戶日均使用時長129.2分鐘。

換言之,用戶優勢,內容優勢,轉化優勢,快手做金融,具有天然適配的“土壤”,可謂水到渠成。

有消金資方表示,快手屬于業內為數不多的尚未開發的流量寶地,場景豐富,囊括直播電商、短劇、游戲、房產、招聘等特色業態,消費需求活躍,資金對這種平臺還是比較感興趣的。

另一方面,2022年以來,“降本增效”已成為互聯網大廠的共識。具體到快手身上,布局金融業務,既能節流,又能開源,不失為一舉兩得的好辦法。

一來,受牌照所限,快手電商在用戶提交訂單后的結算環節可以說被騰訊拿捏得死死的。查閱數據,2017年—2019年,快手向騰訊集團支付的渠道手續費由5900萬元大幅增長至2.19億元,到2021年已然狂飆至16億元。

這對業績虧損的快手來說,顯然是急需搬走的一塊”大石頭”。

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數據來源:快手財報

2023年前三季度,快手電商GMV為7805億元,2022全年GMV突破9000億。隨著體量越來越大,這筆和支付相關的渠道手續費將非常可觀,自建支付系統,形成線上購物生態閉環,把錢留給自家的利潤表,亦是對現實的回應。

二來,于互聯網流量紅利見頂的當下,占總營收半壁江山的廣告板塊承壓日盛,2023年Q3,公司廣告收入錄得為116 億元,同比僅增6.2%,增速首次跌至個位數。該背景下,尋求更多變現曲線顯得時不待我。

而在發力信任電商后,海量的買家和賣家,讓快手的消費金融和供應鏈金融業務不再是“空中樓閣”。2022年,快手電商中小商家開店數量同比2021年增長61%。

不過,眼下快手最緊要的事還是獲得一張金融牌照。值得注意的是,成功申請一張消費金融牌照或接手一張網絡小貸牌照,都有諸多要求,比如需要主要出資人滿足“財務狀況良好,近兩年連續盈利”或“受讓方連續三年盈利”,而現階段的快手,還沒有在一個完整的會計年度里實現盈利。

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