近日，央視CCTV2財(cái)經(jīng)頻道的正點(diǎn)財(cái)經(jīng)和第一時(shí)間兩個(gè)欄目都對(duì)一起特大非法經(jīng)營案例進(jìn)行了報(bào)道，一個(gè)名叫幻影無卡的無卡支付小程序曝光，該平臺(tái)因違法套現(xiàn)涉案76億元，注冊(cè)會(huì)員超過5.8萬人。

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綁卡超10萬張

央視報(bào)道顯示，在今年6月內(nèi)蒙古鄂爾多斯達(dá)拉特旗公安局接到上級(jí)公安機(jī)關(guān)交辦的一條涉嫌非法經(jīng)營的案件線索，一款名叫幻影無卡的小程序涉嫌非法套現(xiàn)。該平臺(tái)曝光主要是達(dá)拉特旗的一個(gè)微信群內(nèi)經(jīng)常有群?jiǎn)T在其中發(fā)布關(guān)于信用卡套現(xiàn)解決資金問題的廣告，引起了公安機(jī)關(guān)的關(guān)注。

據(jù)了解，幻影無卡是一款會(huì)員實(shí)名認(rèn)證制的微信小程序。使用幻影無卡的會(huì)員需要熟人推薦才可以，之后需要綁定儲(chǔ)蓄卡作為收款賬戶、綁定信用卡作為出款賬戶。

有群?jiǎn)T劉某表示，第一次使用的時(shí)候，幻影無卡小程序提示刷信用卡不能整百整千的刷，他最開始先是刷一筆199的資金，一分鐘內(nèi)就到儲(chǔ)蓄卡上194.71元，手續(xù)費(fèi)是2.15%左右，見可行后就持續(xù)使用這款小程序，刷信用卡的總額達(dá)67400元。其中，平臺(tái)之所以推薦整百整千的刷卡，是因?yàn)閾?dān)心被銀行的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)機(jī)制監(jiān)控到才制定出的規(guī)則。

劉某刷卡后賬單顯示其消費(fèi)的是當(dāng)?shù)匾患也宛^，實(shí)際上他并未到該餐館消費(fèi)，只是幻影無卡生成的虛假訂單進(jìn)行的套現(xiàn)操作，而不法分子就是利用持卡人資金的一進(jìn)一出賺取傭金，完成非法經(jīng)營過程。

警方很快確認(rèn)了劉某的上線，為達(dá)拉特旗籍嫌疑人郝某某，同時(shí)還挖出了幻影無卡小程序引流的重要手段。幻影無卡的會(huì)員都是推薦轉(zhuǎn)化來的，而上一個(gè)會(huì)員每推薦成功一個(gè)會(huì)員后還能根據(jù)平臺(tái)規(guī)則分到對(duì)方刷卡產(chǎn)生的分潤，相當(dāng)于將每個(gè)會(huì)員都當(dāng)成了代理商來引流。

經(jīng)調(diào)查，截至目前，幻影無卡小程序發(fā)展的會(huì)員涉及全國30個(gè)地區(qū)，共計(jì)是58491人，會(huì)員層級(jí)達(dá)到24層，平臺(tái)綁定銀行卡是103819張，累計(jì)刷卡套現(xiàn)是76億元，利用套現(xiàn)賺取了上千萬傭金。

幻影無卡小程序是由內(nèi)蒙古某數(shù)據(jù)公司開發(fā)的，該公司并未獲得央行頒發(fā)的支付牌照，沒有現(xiàn)金支付和結(jié)算資質(zhì)，因此相關(guān)具有代理資格的會(huì)員，也均會(huì)按照非法經(jīng)營罪處理。

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無卡支付加速關(guān)閉

除幻影無卡小程序之外，近年來已有數(shù)百家無卡支付平臺(tái)因違法違規(guī)被關(guān)閉，原因是監(jiān)管嚴(yán)管信用卡套現(xiàn)行為，降低了無卡支付的熱度。

隨著監(jiān)管部門對(duì)一機(jī)多戶的管控的逐漸落實(shí)，大量持卡人再次將套現(xiàn)養(yǎng)卡的期待轉(zhuǎn)移到無卡支付平臺(tái)，無卡支付有了二次增長的態(tài)勢(shì)，但無卡支付雖然能通過虛構(gòu)訂單的方式為持卡人完成套現(xiàn)養(yǎng)卡，背后卻暗藏許多難以預(yù)見的危機(jī)。

一方面是像幻影無卡小程序一樣，無卡支付平臺(tái)對(duì)持卡人最大的作用就是套現(xiàn)養(yǎng)卡，但根據(jù)司法規(guī)定，信用卡套現(xiàn)會(huì)按照非法經(jīng)營罪處理，會(huì)作出罰款、刑罰等處罰。

另一方面，在使用無卡支付之前，持卡人需要將自己的身份證相關(guān)信息、手機(jī)號(hào)碼、儲(chǔ)蓄卡、信用卡等重要信息錄入平臺(tái)，僅僅這些信息就有可能被對(duì)方出售，反過來對(duì)持卡人進(jìn)行詐騙、盜刷。在持卡人刷卡過程中，平臺(tái)還能暗地操作扣押持卡人刷出的資金，然后將這些資金通過地下錢莊轉(zhuǎn)移，導(dǎo)致持卡人資金受損。

綜合近年來關(guān)閉的無卡支付平臺(tái)來看，犯罪團(tuán)伙為規(guī)避監(jiān)管部門的探查并不會(huì)將一個(gè)無卡支付平臺(tái)維持太長時(shí)間，從成立到關(guān)閉的時(shí)限在半年左右，之后要么建立一個(gè)新的無卡支付平臺(tái)繼續(xù)賺取傭金或者騙取持卡人資金，要么在圈一次錢后就會(huì)直接跑路。

業(yè)內(nèi)對(duì)套現(xiàn)的監(jiān)控越來越嚴(yán)格，不論線下還是線上慢慢都會(huì)受到限制，未來無卡支付平臺(tái)的縮減速度很可能只增不減。以往通過虛擬交易實(shí)現(xiàn)套現(xiàn)養(yǎng)卡的方式本來就不被允許，客戶要盡早適應(yīng)用固定商戶交易。