城商行梟雄傳
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01
小鎮(zhèn)信貸員,與陳友諒的重疊人生
李志明前半輩子幾乎沒有離開過湖北。
1982年過完大年,21歲的李志明,來到農(nóng)行監(jiān)利縣支行黃穴營業(yè)所報道上班。
監(jiān)利位于江漢平原的南端,距離湖南岳陽市僅一江之隔;水網(wǎng)密布、水產(chǎn)發(fā)達(dá),當(dāng)?shù)厥a(chǎn)小龍蝦,也以“監(jiān)利早酒”聞名全國。
近山者勇,近水者智。監(jiān)利人除了有“湖北佬”的精明,更添加了一份行事勇猛與詭秘多變。
朱元璋的勁敵陳友諒,就是生在監(jiān)利沔陽的漁家子弟。
21歲的陳友諒,還是衙門里的一名小官吏,和天天下戶拉貸款的李志明沒有太大差別。陳友諒喜歡讀書。生逢亂世,風(fēng)云莫測,他不認(rèn)為像祖輩一樣的打漁人生,就是他的宿命。
這個孤傲的年輕人不會想到,五年后他將在周老嘴胭脂湖畔搭起黃棚起義、其后參與反抗暴元的一場場血與火的戰(zhàn)爭,甚至當(dāng)上了土皇帝。
明代史學(xué)家高岱評價陳友諒“有虎視中原、鯨吞海宇之志”,但“志驕,好生事”。
而五年后的李志明,也從小鎮(zhèn)營業(yè)所邁進(jìn)了縣支行,站上命運(yùn)轉(zhuǎn)折的拐點。
在農(nóng)行,從基層信貸員到分行副行長,李志明一干就是十多年。
他一邊上班,一邊讀書。在35歲這一年,李志明拿到了武漢大學(xué)金融學(xué)的函授學(xué)士學(xué)位;三年后,又再次獲得碩士學(xué)位。
工作經(jīng)驗與學(xué)歷加成下,40歲的李志明被調(diào)往省城武漢,當(dāng)上了農(nóng)行武昌支行副行長,完成自己銀行生涯的“一級跳”。
有意思的是,也是在40歲這一年,剛被擢升紅巾軍元帥不久的陳友諒,不滿首領(lǐng)徐壽輝胸?zé)o大志,將其殺而代之,并自立為漢皇,改國號大漢,過上了有三個老婆的“帝王生活”。
不料四年后,陳友諒在掌握極大優(yōu)勢的鄱陽湖終極決戰(zhàn)中,因誤判敗給了朱元璋,中流矢而亡。
一代梟雄,就這樣在強(qiáng)狼環(huán)伺的起義首領(lǐng)中迅速崛起,旋即如煙花消逝。
02
七年“三級跳”
五十而知天命,這句話放在李志明身上,有另外一種含義:
50歲這一年,命運(yùn)的齒輪才真正開始轉(zhuǎn)動。
工作的前30年,李志明從沒離開過農(nóng)行系統(tǒng)。到了2011年4月,50歲的李志明受到深圳發(fā)展銀行的邀請,赴任武漢分行行長助理。
彼時,深發(fā)展已陷入經(jīng)營瓶頸。但早在一年前,深發(fā)展的控股股東與中國平安(601318.SH)達(dá)成股權(quán)受讓協(xié)議,深發(fā)展即將成為后來的平安銀行(000001.SH)。
或許這正是李志明看準(zhǔn)時機(jī)、接過聘書的原因。
僅在深發(fā)展工作了一年、還沒等到公司更名,2012年,李志明再次跳槽去了剛成立一年多的湖北銀行。四年后,李志明正式坐上了湖北銀行總行副行長的位子,成就了“二級跳”。
李志明履新湖北銀行的那一年,一千多公里外的貴州省,也正在組建省級城商行——貴州銀行(6199.HK)。
2017年,橄欖枝拋到了李志明眼前。他被推舉為貴州銀行黨委書記和董事長候選人。
52歲的李志明下決心離開戎馬半生的湖北,遠(yuǎn)赴貴陽。2018年4月,李志明出任貴州銀行董事長。
從離開農(nóng)行,到當(dāng)上貴州銀行董事長,短短七年間,李志明完成了職業(yè)生涯“三級跳”。
03
走向巔峰:登陸港股
從成立到上市,貴州銀行也只用了七年。
公開資料顯示,在2012年貴州銀行成立前,整個貴州省只有4家城商行,分別是貴陽銀行、遵義市商業(yè)銀行、六盤水市商業(yè)銀行和安順市商業(yè)銀行,這幾家城商行的資產(chǎn)規(guī)模都不大。貴州銀行系由后三家商業(yè)銀行合并創(chuàng)立,實現(xiàn)了資產(chǎn)規(guī)模快速增長。
成立后,貴州銀行即定下了“開業(yè)一年資產(chǎn)翻番,達(dá)到1000億元,三年內(nèi)資產(chǎn)規(guī)模達(dá)到2000億元,五年內(nèi)達(dá)到3500億元”的大目標(biāo)。
目標(biāo)雖未能全部實現(xiàn),但七年后,貴州銀行資產(chǎn)規(guī)模也達(dá)到了3000億左右,處于城商行資產(chǎn)規(guī)模的中游水平。
在北京銀行(601169.SH)、寧波銀行(002142.SZ)和南京銀行(601009.SH)等三家城商行上市后,貴州銀行也試圖沖頂A股,無奈受阻;2015年,轉(zhuǎn)戰(zhàn)新三板,也無果而終。
但貴州銀行上市決心不改。2016年貴州銀行在股東大會時啟動了增資擴(kuò)股定向募集,2017年和2018年兩年間,又進(jìn)行了多位高管調(diào)整。
李志明就是在這一關(guān)鍵節(jié)點加入了貴州銀行。
2018年,董事長李志明接過帶領(lǐng)貴州銀行上市的使命。他在當(dāng)年的工作會議上表示,貴州銀行的目標(biāo)從“業(yè)務(wù)規(guī)??焖僭鲩L”變更為“業(yè)務(wù)規(guī)模穩(wěn)健增長”,要早日達(dá)到上市標(biāo)準(zhǔn)。
遺憾的是,李志明自己的職位變動,便是貴州銀行短期內(nèi)無法登陸A股原因之一。根據(jù)A股主板上市要求,上市發(fā)行人三年內(nèi)高管不得發(fā)生重大變化。也就是說,如果在A股上市,貴州銀行最早也要等到2021年。
然而2021年將是李志明的花甲之年,他等不及了。于是,李志明謀劃帶領(lǐng)貴州銀行登陸上市流程相對較快的港交所。高管還帶隊去了九江銀行(6190.HK)學(xué)習(xí)港股上市經(jīng)驗。
2019年是個銀行上市“大年”。A股共有紫金銀行(601860.SH)、青島銀行(002948.SZ)、西安銀行(600928.SH)和郵儲銀行(601658.SH)等8家銀行掛牌上市,IPO數(shù)量創(chuàng)下2017年以來的新高。
在港股,年底之前,僅有晉商銀行(2558.HK)一家上市。
雖屬“彎道超車”,但在港交所上市并沒有想象中那么容易。當(dāng)時投資者對貴州銀行的顧慮,主要集中在其資產(chǎn)中所涉及的包商銀行和錦州銀行的同業(yè)風(fēng)險。
貴州銀行招股書披露,截至2019上半年,貴州銀行存放于包商銀行的同業(yè)存款總額高達(dá)14.5億元,非保本資管產(chǎn)品中也有7.32億元,已計提1.48億元的減值準(zhǔn)備。并且,貴州銀行與錦州銀行也有業(yè)務(wù)往來。
就在貴州銀行摩拳擦掌備戰(zhàn)港股的2019年5月,包商銀行因為嚴(yán)重的信用風(fēng)險被央行和銀保監(jiān)會接管,成為中國第一家破產(chǎn)的股份制銀行。
也是在2019年,另一家東北城商行——錦州銀行深陷巨額虧空,在監(jiān)管的牽頭下,工行和資產(chǎn)管理公司作為“白衣騎士”實施債務(wù)重組,把錦州銀行送進(jìn)了“ICU”。
為了減輕市場的疑慮、吸引香港資本市場的關(guān)注,2019年7月,李志明率領(lǐng)一行七人到訪香港貴州商會,為貴州銀行“站臺”。同行的還有貴州銀行副行長、董事會秘書等。
李志明在臺上神情堅定。
他說道,貴州銀行拓展迅速,即將在兩個月后登陸港股。這是一家很值得投資的銀行,投資回報率高增長,并且每年都有可觀的分紅、不良貸款率很低,安全性也是非常好的。
座談會上交流甚歡,不少商會代表爭相發(fā)問。
但過了聆訊、在公開發(fā)售期間,貴州銀行遇冷。
2019年12月27日,貴州銀行在港交所發(fā)布公開發(fā)售結(jié)果顯示,其香港發(fā)售股份認(rèn)購不足,一手中簽率100%,認(rèn)購倍數(shù)僅約0.25倍。
當(dāng)時市場上投資者對城商行普遍抱有疑慮,不只限于貴州銀行。
在貴州銀行之前,浙商銀行(601916.SH)、錦州銀行(0416.HK)、天津銀行(1578.HK)、青島銀行、九江銀行等亦出現(xiàn)過認(rèn)購不足的情況。甚至距離貴州銀行近兩個月上市的銀行新股中,浙商銀行、渝農(nóng)商行(601077.SH)均在上市不久出現(xiàn)“破發(fā)”現(xiàn)象。
這種局勢,單憑李志明一己之力難以撼動。
趕在年底最后一天之前,李志明總算能夠與剛調(diào)任貴州、分管金融的副省長譚炯共同執(zhí)錘,為貴州銀行成功上市港交所鳴鑼。
與市場預(yù)料一致,貴州銀行開盤即破發(fā),當(dāng)日收盤下跌幅度達(dá)7.26%。
投資者的疑慮不無道理。2019年,改變了諸多城商行人的命運(yùn)。
04
兩個老東家的多事之秋
把貴州銀行送上港交所之后,李志明完成了在貴州銀行的歷史使命。
2021年1月,60歲的李志明辭任。貴州銀行董事會當(dāng)時給予他較高的評價,對他為貴州銀行改革發(fā)展做出的卓越貢獻(xiàn),致以衷心感謝。
李志明離職的理由是省政府工作安排,但此后并未有信息披露李的新職務(wù),他也沒有再出現(xiàn)于公眾視野中。
但李志明“走”得并不太平。貴州銀行“多事之秋”即將來臨。
據(jù)中國網(wǎng)財經(jīng)不完全統(tǒng)計,李志明離職前后的半個多月,2021年1月13日至2月2日期間,貴州銀行及下屬多家分支機(jī)構(gòu)被銀保監(jiān)系統(tǒng)接連開出23張罰單,合計被罰款500余萬元。

處罰原因有信貸資金借道“置換股東借款”流入房開企業(yè)、逆程序調(diào)整內(nèi)部機(jī)構(gòu)設(shè)置,理財產(chǎn)品相互調(diào)節(jié)收益、部分理財投資業(yè)務(wù)不審慎等多項違規(guī)事實。
已辭任的董事長李志明、時任行長許安、時任副行長李濤、時任副行長吳帆、已辭任的副行長柴柏林、時任董秘周貴昌在內(nèi)的15名相關(guān)責(zé)任人,均受到不同程度的警告或罰款。
其后,僅在2021年2月10日這一天,貴州銀保監(jiān)局又對貴州銀行及其員工開出了38張罰單。
2023年10月11日,貴州省紀(jì)委監(jiān)委通報,貴州銀行原黨委書記、董事長李志明涉嫌嚴(yán)重違紀(jì)違法,正在接受貴州省紀(jì)委監(jiān)委紀(jì)律審查和監(jiān)察調(diào)查。

業(yè)界紛紛猜測李志明被查的原因:不難發(fā)現(xiàn),李志明的兩個老東家——貴州銀行和湖北銀行,近年都有重量級人士落馬。
李志明被查的同一天,貴州銀行大股東——貴州省水利投資(集團(tuán))原總經(jīng)理李明衛(wèi)因涉嫌違法也被查。
根據(jù)企業(yè)預(yù)警通統(tǒng)計,從2019年以來,貴州銀行曾多次給予貴州水利投資集團(tuán)授信額度,前后累計共使用額度約100億元,其中多筆授信為李志明任董事長期間發(fā)生的。但目前并沒有證據(jù)表明,李志明是因此被查。

還有一種觀點是,恒大集團(tuán)(3333.HK)曾在貴州省投資了不少房地產(chǎn)項目,是否獲得了李志明的支持,不得而知。據(jù)流傳的一份恒大集團(tuán)文件,截至2020年6月30日,恒大在貴州銀行借款余額為18億元,高于盛京銀行(2066.HK)。
與貴州銀行相比,李志明的“老東家”湖北銀行的問題則嚴(yán)重的多。
李志明出事之前,其在湖北銀行任職期間的多名領(lǐng)導(dǎo)和同事已經(jīng)落馬,包括首任董事長陳大林、首任行長段銀弟和原副行長文耀清。
陳大林與段銀弟“搭班”多年,是湖北銀行的元老級領(lǐng)導(dǎo)。文耀清則分管計劃財務(wù)部、零售金融部、營運(yùn)管理部。
2022年至2023年,三人先后被查。根據(jù)中紀(jì)委的通報,陳大林和段銀弟“靠銀行吃銀行”,利用職務(wù)便利為他人在貸款審批等方面謀利,并非法收受巨額財物;文耀清則假借年息30%利滾利受賄。
李志明是時任行長段銀弟的助理。三位落馬的湖北銀行高管,基本都和李志明有過工作交集。
05
城商行高管“魔咒”:巔峰后迅速隕落
2003年至2013年,初建完成后的中國城商行,步入了黃金十年。在大發(fā)展時代,快速組建后的一批城商行,對高管帥才求賢若渴、虛位以待。工作表現(xiàn)突出的李志明,把握住時代機(jī)遇,“七年三級跳”便達(dá)到職業(yè)巔峰,具有相當(dāng)?shù)牡湫托浴?
大跨步式發(fā)展,也埋下了不少隱患。
隨著金融反腐力度繼續(xù)加大,銀行正在向“強(qiáng)監(jiān)管”的趨勢演進(jìn)。2016年后,城商行潛在的資產(chǎn)質(zhì)量風(fēng)險開始暴露,2019年尤其值得關(guān)注——5月24日包商銀行被接管;7月28日錦州銀行被重組;8月8日恒豐銀行被入駐,三家銀行的規(guī)模合計達(dá)到1.5萬億元。
嚴(yán)監(jiān)管下,近年來有多位城商行高管違紀(jì)行為曝光。
除李志明外,三峽銀行原董事長丁世錄、徽商銀行(3698.HK)前后兩任董事長戴荷娣和吳學(xué)民、長安銀行原董事長趙永軍、江西銀行(1916.HK)原董事長陳曉明、吉林銀行原董事長張寶祥、中原銀行(1216.HK)原副監(jiān)事長賈繼紅、蒙商銀行原黨委委員趙光炯和內(nèi)蒙古銀行原黨委委員馬寶林等多位城商行高管相繼落馬或被查。
公司制度建設(shè)不完備、權(quán)力過度集中和制衡監(jiān)督缺位等,都為城商行的高管腐敗行徑,創(chuàng)造了一定的生存“土壤”。
剛步入巔峰期便迅速隕落,這是李志明們的個人悲劇,也是歷史車輪毫不留情碾壓的結(jié)果。
歷史也終于合上了閉環(huán)。
隨著風(fēng)險出清以及競爭格局演變,城商行進(jìn)入了精品化和大分化新階段?!耙靶U生長”導(dǎo)致資產(chǎn)質(zhì)量風(fēng)險聚集的狀況,也將緩步紓解。
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