2022年上市金融科技財(cái)報(bào)眾生相:要服務(wù),也要發(fā)展
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近期,陸金所控股(下稱“陸金所”)、奇富科技(原360數(shù)科)、樂信、信也科技、嘉銀金科、小贏科技等已上市金融科技公司發(fā)布了2022年第四季度和2022年全年的財(cái)務(wù)報(bào)告,總結(jié)過去、展望未來。
縱觀全局,不少人都感嘆:終于度過了艱難的一年。但細(xì)細(xì)品味,對眾多金融科技公司而言,2022年也是可圈可點(diǎn)的一年。其中,奇富科技(原360數(shù)科)還于2022年11月29日在港交所二次上市。
另外,陸金所也于2023年2月1日,在港交所披露上市文件,擬以介紹方式申請股票在港交所主板上市。陸金所在公告中表示,該公司擁有雙重主要上市地位屬合宜且有利,因此當(dāng)機(jī)會出現(xiàn)時,其能夠隨時進(jìn)入這些不同股票市場。
業(yè)績分化,各有千秋
就基本業(yè)績規(guī)模而言,陸金所依舊是當(dāng)之無愧的老大哥。財(cái)報(bào)顯示,2022年四季度,陸金所實(shí)現(xiàn)營收123.18億元。縱觀2022年全年,陸金所的營收為581.16億元,2021年同期為618.35億元;凈利潤87.75億元,2021年同期為167.09億元。
貝多財(cái)經(jīng)了解到,奇富科技(原360數(shù)科)排在第二。2022年度,奇富科技的營業(yè)收入為165.54億,同比基本持平,全年凈利潤40.24億元。2022年四季度,奇富科技的營業(yè)收入為39.07億元,凈利潤為8.72億元,業(yè)績依然穩(wěn)健。
相比之下,信也科技的表現(xiàn)更為平穩(wěn)。2022年第四季度,信也科技的營收為30.50億元,同比增長24.6%,凈利潤達(dá)到5.56億元。2022年全年,信也科技的營收111.34億元,同比增長17.6%;凈利潤為22.81億元,同比基本持平。
樂信在2022年第四季度實(shí)現(xiàn)了“雙增”,其中2022年第四季度實(shí)現(xiàn)營收30.50億元,同比增長38.70%;歸母凈利潤為3.01億元,同比增長17.72%,營收與利潤已連續(xù)三個季度環(huán)比雙位數(shù)增長。整個2022年度,樂信的營收為98.66億元,凈利潤為8.20億元。
對比來看,小贏科技的營收雖然低于樂信、信也科技,但小贏科技的盈利能力卻毫不遜色。2022年第四季度,小贏科技營收9.56億元,同比增長16.1%,凈利潤2.75億元;2022年全年?duì)I收35.63億元,凈利潤8.12億元。
特別說明的是,嘉銀金科則是唯一雙增的公司。2022年第四季度,嘉銀金科的營收為10.54億元,同比增長186.4%,凈利潤5.34億元,同比增長335.7%;2022年全年,嘉銀金科營收32.71億元,同比增長83.7%;凈利潤11.80億元,同比增長152.3%。
面對震蕩行情,陸金所控股董事長兼首席執(zhí)行官(CEO)趙容奭表示:“第四季度的運(yùn)營狀況尤其具有挑戰(zhàn)性,不利的宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境尤其影響了我們的中小型企業(yè)核心客戶。對此,我們優(yōu)化了運(yùn)營,使其更高效、敏捷,并通過更嚴(yán)格的客戶選擇,將資產(chǎn)質(zhì)量置于增長之上。”
2022關(guān)鍵詞:“服務(wù)‘小微’”
休戚相關(guān),榮辱與共。社會經(jīng)濟(jì)的發(fā)展始終是一個整體,如何復(fù)蘇是社會的現(xiàn)實(shí),也是眾多金科公司要面對也要解決的難題。2022年,它們無一例外依舊把焦點(diǎn)放在了助力“小微”上。在各大金融科技公司的財(cái)報(bào)中,也用較多篇幅對這一關(guān)鍵詞進(jìn)行了總結(jié)和暢想。
作為金融科技龍頭企業(yè),陸金所控股聯(lián)席CEO計(jì)葵生在財(cái)報(bào)中透露,該公司在2022年11月推出小微企業(yè)主生態(tài)圈“陸店通”,正在產(chǎn)生良好的增長勢頭,截至2022年12月底已擁有25萬名注冊用戶,并在2023年前兩個月增長約5倍。
奇富科技則在財(cái)報(bào)中透露,其2022年通過小微貸產(chǎn)品幫助金融機(jī)構(gòu)服務(wù)了91萬個體工商戶和108萬小微企業(yè)主,支持了約600萬人就業(yè)。
信也科技則表示,其2022全年共幫助小微用戶獲得434億元信貸服務(wù),同比增長60.7%,其中第四季度單季服務(wù)小微用戶49.7萬人,單季幫助小微用戶獲得119億元信貸服務(wù),占同期總交易額的24.5%。同時,還攜手中國國家舉重隊(duì)發(fā)起“億元公益免息借款”活動,累計(jì)服務(wù)1.1萬戶小微業(yè)主,免息發(fā)放額度超過1.2億元。
而據(jù)樂信財(cái)報(bào),2022年第四季度,樂信面向小微企業(yè)促成貸款額為50億元,2022年累計(jì)面向小微企業(yè)促成貸款額為201億元,并將幫扶對象從小微企業(yè)延伸至小小微企業(yè)。。而小贏科技則從2021年推出“微光計(jì)劃”以來,截至2022年年底,服務(wù)小微企業(yè)主和個體工商戶共363萬,服務(wù)覆蓋全國30個省、直轄市、自治區(qū)。
業(yè)績持續(xù)高速增長的嘉銀金科則披露,2022年該公司服務(wù)的小微企業(yè)客戶量達(dá)到47.8萬戶。其中首貸新增7.88萬戶,復(fù)貸近40萬戶。面向小微企業(yè)的貸款促成量為73.66億元,保持翻倍趨勢,占比總放款額提升至13.27%。
科技深賦能,未來可期
幾家歡喜幾家愁,對于2022年眾多金融科技公司的表現(xiàn),不少業(yè)內(nèi)人士都直言外部環(huán)境影響大。的確,隨著金融行業(yè)發(fā)展回歸理性,疊加利率下行、監(jiān)管日益嚴(yán)格,早已不再是“誰大誰厲害”的時代。而這些變化,眾多金融科技公司也敏銳又低調(diào)地做出了應(yīng)對。
陸金所CFO徐兆感(David Choy)表示,宏觀經(jīng)濟(jì)波動和不確定性持續(xù)存在,公司采取戰(zhàn)略措施增強(qiáng)業(yè)務(wù)模式,優(yōu)化成本。2022年第四季度,該公司將運(yùn)營相關(guān)費(fèi)用同比降低20.8%;在銀行的現(xiàn)金余額逐年增加至439億元。
小贏科技總裁李侃介紹稱,“截至2022年12月底,我們31-60天所有未償還貸款的逾期率從一年前的1.48%降至1.02%。我們繼續(xù)加強(qiáng)與機(jī)構(gòu)資方的合作,隨著第四季度以來他們所提供的更多的信貸額度,我們看到了未來進(jìn)一步優(yōu)化資金成本和提高運(yùn)營效率的機(jī)會。”
奇富科技首席執(zhí)行官兼董事吳海生在財(cái)報(bào)中表示,2022年公司顯著優(yōu)化了用戶群,以降低總體信貸風(fēng)險和提高用戶保留率。信也科技同樣在財(cái)報(bào)提到,其一直在將業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)向質(zhì)量更好的借款人。
樂信CEO肖文杰表示:“我們堅(jiān)持以風(fēng)險為中心,以數(shù)據(jù)驅(qū)動決策,持續(xù)推進(jìn)精細(xì)化運(yùn)營,這讓我們順利克服困難,取得了不錯的業(yè)績。尤值一提的是,四季度,消費(fèi)場景業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)逆勢增長,金融數(shù)科業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)季度盈利,這兩個業(yè)務(wù),有望成為我們未來的新增長點(diǎn)。”
而對于深耕小微服務(wù),金融科技公司們一直都咬定青山不放松。
陸金所在赴港二次上市的招股書中將自己定位為“小微企業(yè)主金融服務(wù)賦能機(jī)構(gòu)”。經(jīng)歷了改名的奇富科技在財(cái)報(bào)多次提及了金融科技手段的應(yīng)用,如在提供貸款便利化、便利化后服務(wù)的過程中,其使用了數(shù)據(jù)技術(shù)工具和AI信用評估系統(tǒng)。
據(jù)貝多財(cái)經(jīng)了解,2022年奇富科技第四季度技術(shù)驅(qū)動服務(wù)的收入占其總凈收入的38%。而根據(jù)財(cái)報(bào)統(tǒng)計(jì),信也科技2022全年在科技研發(fā)領(lǐng)域投入4.9億元,同比增長13%,其中第四季度單季投入1.4億元。
面對未來,小贏科技創(chuàng)始人、首席執(zhí)行官兼董事長唐越表示:“我們相信,今年國內(nèi)消費(fèi)將在拉動中國經(jīng)濟(jì)增長方面發(fā)揮重要作用。到目前為止,第一季度我們已經(jīng)看到消費(fèi)者信心回升。此外,預(yù)計(jì)中小企業(yè)將獲得政府更多的支持,以推動其業(yè)務(wù)復(fù)蘇和未來增長”。
為助力消費(fèi)復(fù)蘇,樂信推出“春雨消費(fèi)復(fù)蘇行動”,分期樂商城通過打造超級品牌日、超級品類日等系列活動,助力商戶提高銷售轉(zhuǎn)化,激活年輕人消費(fèi)潛力。在剛剛過去的“女神節(jié)”營銷季,通過升級服務(wù)體驗(yàn)和打造潮流消費(fèi)場景,分期樂商城2月21日至3月2日期間整體訂單量實(shí)現(xiàn)同比超156%增長。
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