近期，陸金所控股（下稱“陸金所”）、奇富科技（原360數(shù)科）、樂信、信也科技、嘉銀金科、小贏科技等已上市金融科技公司發(fā)布了2022年第四季度和2022年全年的財(cái)務(wù)報(bào)告，總結(jié)過去、展望未來。

縱觀全局，不少人都感嘆：終于度過了艱難的一年。但細(xì)細(xì)品味，對眾多金融科技公司而言，2022年也是可圈可點(diǎn)的一年。其中，奇富科技（原360數(shù)科）還于2022年11月29日在港交所二次上市。

另外，陸金所也于2023年2月1日，在港交所披露上市文件，擬以介紹方式申請股票在港交所主板上市。陸金所在公告中表示，該公司擁有雙重主要上市地位屬合宜且有利，因此當(dāng)機(jī)會出現(xiàn)時，其能夠隨時進(jìn)入這些不同股票市場。

業(yè)績分化，各有千秋

就基本業(yè)績規(guī)模而言，陸金所依舊是當(dāng)之無愧的老大哥。財(cái)報(bào)顯示，2022年四季度，陸金所實(shí)現(xiàn)營收123.18億元。縱觀2022年全年，陸金所的營收為581.16億元，2021年同期為618.35億元；凈利潤87.75億元，2021年同期為167.09億元。

貝多財(cái)經(jīng)了解到，奇富科技（原360數(shù)科）排在第二。2022年度，奇富科技的營業(yè)收入為165.54億，同比基本持平，全年凈利潤40.24億元。2022年四季度，奇富科技的營業(yè)收入為39.07億元，凈利潤為8.72億元，業(yè)績依然穩(wěn)健。

相比之下，信也科技的表現(xiàn)更為平穩(wěn)。2022年第四季度，信也科技的營收為30.50億元，同比增長24.6%，凈利潤達(dá)到5.56億元。2022年全年，信也科技的營收111.34億元，同比增長17.6%；凈利潤為22.81億元，同比基本持平。

樂信在2022年第四季度實(shí)現(xiàn)了“雙增”，其中2022年第四季度實(shí)現(xiàn)營收30.50億元，同比增長38.70%；歸母凈利潤為3.01億元，同比增長17.72%，營收與利潤已連續(xù)三個季度環(huán)比雙位數(shù)增長。整個2022年度，樂信的營收為98.66億元，凈利潤為8.20億元。

對比來看，小贏科技的營收雖然低于樂信、信也科技，但小贏科技的盈利能力卻毫不遜色。2022年第四季度，小贏科技營收9.56億元，同比增長16.1%，凈利潤2.75億元；2022年全年?duì)I收35.63億元，凈利潤8.12億元。

特別說明的是，嘉銀金科則是唯一雙增的公司。2022年第四季度，嘉銀金科的營收為10.54億元，同比增長186.4%，凈利潤5.34億元，同比增長335.7%；2022年全年，嘉銀金科營收32.71億元，同比增長83.7%；凈利潤11.80億元，同比增長152.3%。

面對震蕩行情，陸金所控股董事長兼首席執(zhí)行官（CEO）趙容奭表示：“第四季度的運(yùn)營狀況尤其具有挑戰(zhàn)性，不利的宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境尤其影響了我們的中小型企業(yè)核心客戶。對此，我們優(yōu)化了運(yùn)營，使其更高效、敏捷，并通過更嚴(yán)格的客戶選擇，將資產(chǎn)質(zhì)量置于增長之上。”

2022關(guān)鍵詞：“服務(wù)‘小微’”

休戚相關(guān)，榮辱與共。社會經(jīng)濟(jì)的發(fā)展始終是一個整體，如何復(fù)蘇是社會的現(xiàn)實(shí)，也是眾多金科公司要面對也要解決的難題。2022年，它們無一例外依舊把焦點(diǎn)放在了助力“小微”上。在各大金融科技公司的財(cái)報(bào)中，也用較多篇幅對這一關(guān)鍵詞進(jìn)行了總結(jié)和暢想。

作為金融科技龍頭企業(yè)，陸金所控股聯(lián)席CEO計(jì)葵生在財(cái)報(bào)中透露，該公司在2022年11月推出小微企業(yè)主生態(tài)圈“陸店通”，正在產(chǎn)生良好的增長勢頭，截至2022年12月底已擁有25萬名注冊用戶，并在2023年前兩個月增長約5倍。

奇富科技則在財(cái)報(bào)中透露，其2022年通過小微貸產(chǎn)品幫助金融機(jī)構(gòu)服務(wù)了91萬個體工商戶和108萬小微企業(yè)主，支持了約600萬人就業(yè)。

信也科技則表示，其2022全年共幫助小微用戶獲得434億元信貸服務(wù)，同比增長60.7%，其中第四季度單季服務(wù)小微用戶49.7萬人，單季幫助小微用戶獲得119億元信貸服務(wù)，占同期總交易額的24.5%。同時，還攜手中國國家舉重隊(duì)發(fā)起“億元公益免息借款”活動，累計(jì)服務(wù)1.1萬戶小微業(yè)主，免息發(fā)放額度超過1.2億元。

而據(jù)樂信財(cái)報(bào)，2022年第四季度，樂信面向小微企業(yè)促成貸款額為50億元，2022年累計(jì)面向小微企業(yè)促成貸款額為201億元，并將幫扶對象從小微企業(yè)延伸至小小微企業(yè)。。而小贏科技則從2021年推出“微光計(jì)劃”以來，截至2022年年底，服務(wù)小微企業(yè)主和個體工商戶共363萬，服務(wù)覆蓋全國30個省、直轄市、自治區(qū)。

業(yè)績持續(xù)高速增長的嘉銀金科則披露，2022年該公司服務(wù)的小微企業(yè)客戶量達(dá)到47.8萬戶。其中首貸新增7.88萬戶，復(fù)貸近40萬戶。面向小微企業(yè)的貸款促成量為73.66億元，保持翻倍趨勢，占比總放款額提升至13.27%。

科技深賦能，未來可期

幾家歡喜幾家愁，對于2022年眾多金融科技公司的表現(xiàn)，不少業(yè)內(nèi)人士都直言外部環(huán)境影響大。的確，隨著金融行業(yè)發(fā)展回歸理性，疊加利率下行、監(jiān)管日益嚴(yán)格，早已不再是“誰大誰厲害”的時代。而這些變化，眾多金融科技公司也敏銳又低調(diào)地做出了應(yīng)對。

陸金所CFO徐兆感（David Choy）表示，宏觀經(jīng)濟(jì)波動和不確定性持續(xù)存在，公司采取戰(zhàn)略措施增強(qiáng)業(yè)務(wù)模式，優(yōu)化成本。2022年第四季度，該公司將運(yùn)營相關(guān)費(fèi)用同比降低20.8%；在銀行的現(xiàn)金余額逐年增加至439億元。

小贏科技總裁李侃介紹稱，“截至2022年12月底，我們31-60天所有未償還貸款的逾期率從一年前的1.48%降至1.02%。我們繼續(xù)加強(qiáng)與機(jī)構(gòu)資方的合作，隨著第四季度以來他們所提供的更多的信貸額度，我們看到了未來進(jìn)一步優(yōu)化資金成本和提高運(yùn)營效率的機(jī)會。”

奇富科技首席執(zhí)行官兼董事吳海生在財(cái)報(bào)中表示，2022年公司顯著優(yōu)化了用戶群，以降低總體信貸風(fēng)險和提高用戶保留率。信也科技同樣在財(cái)報(bào)提到，其一直在將業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)向質(zhì)量更好的借款人。

樂信CEO肖文杰表示：“我們堅(jiān)持以風(fēng)險為中心，以數(shù)據(jù)驅(qū)動決策，持續(xù)推進(jìn)精細(xì)化運(yùn)營，這讓我們順利克服困難，取得了不錯的業(yè)績。尤值一提的是，四季度，消費(fèi)場景業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)逆勢增長，金融數(shù)科業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)季度盈利，這兩個業(yè)務(wù)，有望成為我們未來的新增長點(diǎn)。”

而對于深耕小微服務(wù)，金融科技公司們一直都咬定青山不放松。

陸金所在赴港二次上市的招股書中將自己定位為“小微企業(yè)主金融服務(wù)賦能機(jī)構(gòu)”。經(jīng)歷了改名的奇富科技在財(cái)報(bào)多次提及了金融科技手段的應(yīng)用，如在提供貸款便利化、便利化后服務(wù)的過程中，其使用了數(shù)據(jù)技術(shù)工具和AI信用評估系統(tǒng)。

據(jù)貝多財(cái)經(jīng)了解，2022年奇富科技第四季度技術(shù)驅(qū)動服務(wù)的收入占其總凈收入的38%。而根據(jù)財(cái)報(bào)統(tǒng)計(jì)，信也科技2022全年在科技研發(fā)領(lǐng)域投入4.9億元，同比增長13%，其中第四季度單季投入1.4億元。

面對未來，小贏科技創(chuàng)始人、首席執(zhí)行官兼董事長唐越表示：“我們相信，今年國內(nèi)消費(fèi)將在拉動中國經(jīng)濟(jì)增長方面發(fā)揮重要作用。到目前為止，第一季度我們已經(jīng)看到消費(fèi)者信心回升。此外，預(yù)計(jì)中小企業(yè)將獲得政府更多的支持，以推動其業(yè)務(wù)復(fù)蘇和未來增長”。

為助力消費(fèi)復(fù)蘇，樂信推出“春雨消費(fèi)復(fù)蘇行動”，分期樂商城通過打造超級品牌日、超級品類日等系列活動，助力商戶提高銷售轉(zhuǎn)化，激活年輕人消費(fèi)潛力。在剛剛過去的“女神節(jié)”營銷季，通過升級服務(wù)體驗(yàn)和打造潮流消費(fèi)場景，分期樂商城2月21日至3月2日期間整體訂單量實(shí)現(xiàn)同比超156%增長。