誰是新能源汽車放貸之王?這家公司累計發放貸款超過1000億元
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在中國新能源車加速滲透的過程中,不管是比亞迪還是比亞迪汽金,都成為最大的受益者。
近日,消金界發現,比亞迪和比亞迪汽金均披露了2022年財務數字。相關數據顯示,不管是在營收規模還是盈利能力上,二者均刷新了自成立以來的最高紀錄。
公開數據顯示,截至2022年12月末,比亞迪汽金新能源汽車貸款余額495.70億元,相較于2021年末的224.60億元,同比增長超過兩倍。
需要指出的是,當下在“雙碳”政策推動下,2022年以汽車金融類資產為基礎資產的綠色汽車ABS發行量和發行規模進一步擴大。在這其中,比亞迪汽金更是一騎絕塵,發行規模占據行業整體近半。
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新能源汽車貸款余額495.70億元
2022年,中國汽車行業面臨諸多挑戰。比亞迪(002594.SZ)作為行業龍頭,業績出現爆發式增長。根據中汽協數據,2022年比亞迪新能源汽車市占率達27%。在3月29日的業績發布會上,比亞迪董事長王傳福直接喊出了“年底前成為中國第一大汽車制造商”的目標。
比亞迪發布2022年年報顯示,2022年實現營收4240.61億元,同比增長96.2%;歸母凈利潤166.22億元,同比增長445.86%;扣非后凈利潤為156.38億元,同比增長1146.42%。
比亞迪爆發式增長的背后,是新能源汽車銷量的持續火爆。消金界注意到,背靠比亞迪,比亞迪汽車金融(以下簡稱“比亞迪汽金”)也實現快速增長。尤其是近年來其以“綠色金融”為抓手,更是成功打造了新能源金融服務的特色品牌。
近日,比亞迪汽金作為發起機構的“盛世融迪2023年第一期個人汽車抵押貸款綠色資產支持證券”在銀行間債券市場發行,發行規模62.00億元。其中優先級55.80億元,占比85.75%,次級6.20億元,占比9.53%。
與此同時,比亞迪汽金披露了一系列運營數據。據披露,比亞迪汽金2022年實現營收16.25億元,同比增長158.1%;凈利潤3.99億元,同比增長201.5%;資產總額552.48億元,同比增長78%。
截至2022年底,比亞迪汽金業務已經覆蓋至除港澳臺以外的31個省市自治區,涉及315個城市265家經銷商。截至2022年底,比亞迪汽金累計發放貸款1369058筆,放款金額約1093.46億元。其中,個人客戶累計發放貸款1369036筆,放款金額約1091.46億元;機構客戶累計發放貸款22筆,放款金額約2.00億元。
比亞迪汽金新能源汽車貸款業務自2015年3月開業開展,2015年底開始成規模增長。
截至2022年12月末,比亞迪汽金存量零售信貸資產520.14億元,其中新能源汽車貸款余額495.70億元,零售整體與新能源的不良率分別為0.15%和0.12%。
而此前的數據顯示,截至2021年末,比亞迪存量零售信貸資產289.54億元,其中新能源貸款未償本金余額為224.60億元。也就是說,2022年比亞迪汽金新能源貸款余額同比增長超過2倍。
可以說,在中國新能源車加速滲透的過程中,不管是比亞迪還是比亞迪汽金,都成為最大的受益者。二者在營收規模還是盈利能力上,均刷新了自成立以來的最高紀錄。
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零售新能源汽車貸款金額占市場近半
公開信息顯示,比亞迪汽金成立于2015年2月6日,截至 2022年底,比亞迪汽金注冊資本及實收資本均為100.00億元,位居行業第一。其中比亞迪出資77億元人民幣,占出資比例77%;西安銀行出資20億元人民幣,占出資比例20%;比亞迪精密制造有限公司出資3億元人民幣,占出資比例3%。
在主營業務上,目前公司可以開展零售金融業務(消費者個人及機構貸款)和庫存融資 (汽車經銷商貸款)兩類汽車貸款業務。
其中,比亞迪汽金個人汽車貸款業務主要產品包括標準貸、老友貸、自由隨心貼息貸、煥新貸、優享貸、新能源專享貸、簡易貸、智行貸、智行理想貼息貸、新易貼息貸等。
在入池資產中,比亞迪汽金披露,截至初始起算日,單筆汽車貸款平均未償本金余額為7.52萬元,加權平均賬齡為3.59個月,加權平均貸款利率為2.23%,借款人的加權平均年齡為34.67歲,其中車輛金額在10萬(不含)~20萬(含)的基礎資產未償本金余額占比63.75%。
需要指出的是,當前在“雙碳”政策推動下,發行綠色汽車金融ABS的企業不斷增加。消金界注意到,包括小鵬租賃、蔚來租賃、廣汽匯理、吉致汽車等都陸續發行了綠色金融相關ABS。
在這其中,比亞迪汽金綠色金融ABS發行一騎絕塵。消金界了解到,2022年比亞迪汽金全年零售新能源汽車貸款投放52萬余筆(輛),占中國25家汽車金融公司全年新能源汽車貸款投放總量的45%;發放零售新能源汽車貸款金額超453億元,占中國25家汽車金融公司全年新能源汽車發放貸款總額的46%。
對比來看,消金界發現,寶馬汽車金融需要繼續發力。截至2022年9月,寶馬汽車金融存量零售信貸資產800.77億元,不良率0.21%,其入池貸款包含BMW和MINI,入池新能源汽車貸款僅占比3.13%。
可以預見的是,隨著新能源汽車行業的快速發展,汽車金融企業可供發行綠色汽車金融ABS的資產增多,在同樣的發行條件下,綠色汽車金融ABS比普通汽車金融ABS發行利率低,未來發行主體還將持續增加。
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