北京時(shí)間3月14日，中國領(lǐng)先的新消費(fèi)數(shù)字科技服務(wù)商樂信（NASDAQ：LX）發(fā)布2022年四季度及全年未經(jīng)審計(jì)財(cái)務(wù)業(yè)績：在疫情轉(zhuǎn)折、宏觀經(jīng)濟(jì)承壓背景下，得益于公司戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型成功落地、精細(xì)化運(yùn)營策略持續(xù)推進(jìn)，樂信四季度延續(xù)了持續(xù)向好態(tài)勢(shì)、V型反轉(zhuǎn)趨勢(shì)明顯，旗下業(yè)務(wù)生態(tài)有效助力商戶增長、促進(jìn)消費(fèi)復(fù)蘇。Q4財(cái)報(bào)數(shù)據(jù)顯示，樂信營收30.5億元（人民幣，下同），同比增長38.7%，環(huán)比增長13.4%；利潤（Non-GAAP EBIT）4.57億元，同比增長25.6%，環(huán)比增長13%；營收與利潤已連續(xù)三個(gè)季度環(huán)比雙位數(shù)增長。

規(guī)模上，財(cái)報(bào)數(shù)據(jù)顯示，Q4交易額達(dá)561億元，同比增長29%；管理在貸余額996億元，同比增長16%；用戶數(shù)達(dá)1.89億，同比增長14.3%；

資產(chǎn)質(zhì)量上，財(cái)報(bào)數(shù)據(jù)顯示，90+逾期率從三季度的2.66%下降至四季度的2.53%；30天回收率始終保持在90%以上。通過聚焦風(fēng)控體系能力建設(shè)，樂信四季度資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)提高，風(fēng)控能力進(jìn)一步得到合作伙伴認(rèn)可，助貸資金成本從三季度的7%下降至6.8%。

樂信CEO肖文杰表示：“2022四季度，全國疫情經(jīng)歷了轉(zhuǎn)折時(shí)刻，給宏觀經(jīng)濟(jì)帶來不小壓力。雖然如此，我們堅(jiān)持以風(fēng)險(xiǎn)為中心，以數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)決策，持續(xù)推進(jìn)精細(xì)化運(yùn)營，這讓我們順利克服困難，取得了不錯(cuò)的業(yè)績。尤值一提的是，四季度，消費(fèi)場景業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)逆勢(shì)增長，金融數(shù)科業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)季度盈利，這兩個(gè)業(yè)務(wù)，有望成為我們未來的新增長點(diǎn)。

“當(dāng)前，國內(nèi)消費(fèi)復(fù)蘇步伐加快，中央多次提出要大力發(fā)展消費(fèi)，合理增加消費(fèi)信貸。在消費(fèi)回暖和政策利好雙重作用下，樂信2023開年延續(xù)了去年以來的良好發(fā)展態(tài)勢(shì)，2023年一季度管理在貸余額已經(jīng)突破1000億。展望未來，我們審慎經(jīng)營的同時(shí)，對(duì)今年的業(yè)務(wù)增長持相對(duì)樂觀的態(tài)度，預(yù)期一季度的交易額將達(dá)600億，全年的業(yè)務(wù)規(guī)模和盈利將實(shí)現(xiàn)可持續(xù)增長。”

助力消費(fèi)復(fù)蘇：消費(fèi)場景業(yè)務(wù)逆勢(shì)增長40.2%，金融數(shù)科實(shí)現(xiàn)季度盈利

Q4財(cái)報(bào)顯示，樂信旗下分期樂商城交易額四季度達(dá)14億，同比增長40.2%。通過聚焦高潛力信用人群，持續(xù)為他們拓展年輕新潮品類、開拓潮流消費(fèi)場景，分期樂商城實(shí)現(xiàn)高速增長，并有效帶動(dòng)商戶增收、助力消費(fèi)復(fù)蘇。

季度內(nèi)，分期樂商城美妝、鞋服、運(yùn)動(dòng)等年輕人青睞的品類增長明顯；優(yōu)勢(shì)品類手機(jī)、電腦、智能數(shù)碼銷售均實(shí)現(xiàn)逆勢(shì)增長，分別同比增長34%、79%和140%。2022年，分期樂商城全年商品品牌數(shù)量同比增長103%，客單價(jià)同比增長39%。

為助力消費(fèi)復(fù)蘇，樂信推出“春雨消費(fèi)復(fù)蘇行動(dòng)”，分期樂商城通過打造超級(jí)品牌日、超級(jí)品類日等系列活動(dòng)，助力商戶提高銷售轉(zhuǎn)化，激活年輕人消費(fèi)潛力。在剛剛過去的“女神節(jié)”營銷季，通過升級(jí)服務(wù)體驗(yàn)和打造潮流消費(fèi)場景，分期樂商城2月21日至3月2日期間整體訂單量實(shí)現(xiàn)同比超156%增長。

消費(fèi)場景業(yè)務(wù)快速發(fā)展與樂信獨(dú)有的客群優(yōu)勢(shì)密不可分。分期樂商城以高潛力信用人群為主要用戶，他們對(duì)未來擁有更樂觀的預(yù)期，消費(fèi)意愿更強(qiáng)烈；消費(fèi)理念更新潮，愿意為更優(yōu)質(zhì)的商品和更好的體驗(yàn)買單，正成為拉動(dòng)消費(fèi)增長的主力軍。

Q4財(cái)報(bào)顯示，在消費(fèi)場景業(yè)務(wù)高速發(fā)展的同時(shí)，樂信面向中小銀行提供服務(wù)的金融數(shù)科業(yè)務(wù)也取得突破。金融數(shù)科主要為金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型提供產(chǎn)品搭建、獲客渠道共建、聯(lián)合輔助風(fēng)控、客戶全生命周期運(yùn)營、智能客服五大核心服務(wù)，服務(wù)覆蓋方案設(shè)計(jì)、交付實(shí)施、上線運(yùn)營等完整周期，最快可14天完成技術(shù)對(duì)接，幫助合作機(jī)構(gòu)快速實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)突破，加速信貸業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐。合作機(jī)構(gòu)項(xiàng)目上線后增長穩(wěn)健，四季度，新上線項(xiàng)目均取得規(guī)模化進(jìn)展；同時(shí)，金融數(shù)科業(yè)務(wù)四季度實(shí)現(xiàn)盈利。

上述兩個(gè)業(yè)務(wù)既是樂信業(yè)務(wù)生態(tài)的重要組成部分，與消費(fèi)金融主業(yè)一同構(gòu)成互相協(xié)同、循環(huán)增強(qiáng)的路徑，同時(shí)也在四季度分別實(shí)現(xiàn)突破，有望成為樂信未來的新增長點(diǎn)。融合多元業(yè)務(wù)、樂信場景特色，以及技術(shù)實(shí)力的樂信業(yè)務(wù)生態(tài)，將是樂信實(shí)現(xiàn)差異化競爭和可持續(xù)發(fā)展的核心優(yōu)勢(shì)。

在業(yè)務(wù)高速發(fā)展的同時(shí)，樂信積極履行企業(yè)社會(huì)責(zé)任，持續(xù)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)，助力消費(fèi)持續(xù)復(fù)蘇。四季度，樂信繼續(xù)助力小微、小小微企業(yè)經(jīng)營恢復(fù)，促成小微貸款額50億元；今年年初，“春雨消費(fèi)復(fù)蘇行動(dòng)”推出包括促進(jìn)居民消費(fèi)、促進(jìn)商戶增長、促進(jìn)小微企業(yè)復(fù)蘇三方面9項(xiàng)措施，積極踐行企業(yè)社會(huì)責(zé)任。

此外，樂信在四季度升級(jí)其消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)舉措，推出“5S守護(hù)體系”，充分利用AI科技，在數(shù)據(jù)安全（Security）、反欺詐保護(hù)（Safeguard）、規(guī)范服務(wù)（Standard）、智能客服（Service）、打擊金融黑產(chǎn)（Strike）等方面全面加強(qiáng)，為消費(fèi)者搭建起全方位的守護(hù)體系。在此基礎(chǔ)上，樂信2023年繼續(xù)加強(qiáng)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)，近期設(shè)立客戶服務(wù)24小時(shí)消保專線，持續(xù)推動(dòng)消費(fèi)者滿意度提升。

精細(xì)化運(yùn)營取得成效，優(yōu)質(zhì)客群GMV占比提升至82%

Q4財(cái)報(bào)顯示，樂信優(yōu)質(zhì)用戶GMV同比提升60%，優(yōu)質(zhì)用戶GMV占比從2021年四季度的72%上升至2022年四季度的82%；新增優(yōu)質(zhì)授信用戶數(shù)環(huán)比提升18.2%。這得益于樂信持續(xù)提高獲客質(zhì)量，推進(jìn)優(yōu)質(zhì)存量用戶的精細(xì)化運(yùn)營：對(duì)新客，持續(xù)加大數(shù)據(jù)和模型應(yīng)用；對(duì)存量用戶，提高優(yōu)質(zhì)用戶的識(shí)別能力和采取千人千面的精細(xì)化運(yùn)營策略，兩方面共同推動(dòng)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)優(yōu)化和資產(chǎn)質(zhì)量提升。

Q4經(jīng)營成果的取得，離不開數(shù)據(jù)和技術(shù)等底層能力建設(shè)和持續(xù)研發(fā)投入。四季度，樂信研發(fā)投入達(dá)1.36億元，繼續(xù)保持行業(yè)領(lǐng)先。

樂信智慧商業(yè)引擎數(shù)字化、智能化能力進(jìn)一步融入業(yè)務(wù)經(jīng)營和企業(yè)運(yùn)營的關(guān)鍵環(huán)節(jié)：系統(tǒng)能力方面，擴(kuò)大指標(biāo)異動(dòng)和智能歸因系統(tǒng)應(yīng)用范圍，搭建統(tǒng)一事件管理平臺(tái)，大幅提升數(shù)據(jù)感知能力；模型應(yīng)用方面，開發(fā)和迭代各類精準(zhǔn)營銷模型30多個(gè)，其中意愿和響應(yīng)等模型矩陣每月覆蓋千萬級(jí)用戶并取得明顯效果：針對(duì)特定客群，應(yīng)用模型后下單率提升30%，ARPU值和利潤提升均超過50%。

降本增效方面，通過推進(jìn)敏捷組織建設(shè)，進(jìn)一步提升組織效率，四季度運(yùn)營費(fèi)用為6.6億元，環(huán)比下降2.1%。其中，管理費(fèi)用降至9706萬元，環(huán)比下降7%。運(yùn)營費(fèi)用占平均在貸余額比例自2022年二季度以來持續(xù)下降。

基于對(duì)戰(zhàn)略和長期發(fā)展的信心，樂信持續(xù)推進(jìn)股份回購計(jì)劃。截至四季度末，樂信已經(jīng)回購約2200萬ADS，共約4800萬美元。

四季度，樂信獲得多項(xiàng)榮譽(yù)和業(yè)界認(rèn)可：入圍“中國服務(wù)業(yè)企業(yè)500強(qiáng)”；獲得國際權(quán)威財(cái)經(jīng)雜志《亞洲銀行家》“2022財(cái)富與社會(huì)企業(yè)承諾認(rèn)證”，成為唯一獲得該認(rèn)證的金融科技公司。