近日，某市人民法院開庭審理了一起涉及“支付平臺”的案件，開發(fā)支付平臺短短三個月，洗錢金額就超過了5億元，賺取服務(wù)費(fèi)超百萬。

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洗錢超5億

去年1月份，楊某接觸到第四方支付平臺后，察覺到了其中的“商機(jī)”，產(chǎn)生了運(yùn)營第四方支付平臺的想法，找他人進(jìn)行合作，幫助其開發(fā)第四方支付軟件平臺。

從產(chǎn)生想法到支付平臺開發(fā)成功，僅僅用了不到一個月的時間。2022年2月份，該支付平臺基本開發(fā)完成，3月份時，“某某通”支付平臺正式上線運(yùn)營。

除了楊某外，章某和戴某也分別出資，三人各占股份30%，剩余10%用于平臺運(yùn)營，以網(wǎng)絡(luò)公司的名義，租賃了一個商務(wù)樓的房間作為平臺的辦公地點(diǎn)。

此外，為了宣傳業(yè)務(wù)，三人還招募了大量的人員，給出較高的薪資，來吸引人員加入。招聘起到了效果，使該支付平臺的團(tuán)隊(duì)規(guī)模不斷擴(kuò)大，內(nèi)部形成了明確的架構(gòu)和分工。

據(jù)了解，黃某、張某、王某等人主要負(fù)責(zé)推廣“某某通”支付平臺，為各類賭博網(wǎng)站進(jìn)行資金支付結(jié)算，鐘某則是對平臺技術(shù)維護(hù)，每月可領(lǐng)取15000元的工資。

隨著業(yè)務(wù)的推進(jìn)，越來越多的賭博網(wǎng)站發(fā)展成了“某某通”支付平臺的客戶，當(dāng)賭博網(wǎng)站使用“某某通”支付平臺充值時，就會被收取1.2%-1.4%不等的手續(xù)費(fèi)，上游支付平臺收取1%，某某通平臺收取0.2%-0.4%。

經(jīng)過統(tǒng)計(jì)，在為賭博網(wǎng)站非法進(jìn)行資金結(jié)算的幾個月時間里，“某某通”支付平臺為各類賭博網(wǎng)站進(jìn)行資金支付金額共計(jì)超過5.6億元，三人總共獲得分紅120萬元。

由于楊某、章某、戴某等人在明知是賭博網(wǎng)站的情況下，仍提供資金支付結(jié)算服務(wù)，收取服務(wù)費(fèi)共計(jì)2123685元，情節(jié)嚴(yán)重。法院最終判決，多人獲有期徒刑并處罰金。

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遭多方打擊

近年來，網(wǎng)絡(luò)賭博一直屢禁不止，第四方支付平臺扮演著關(guān)鍵的角色，成為了賭博網(wǎng)站將資金洗白的重要通道，幫助賭博網(wǎng)站躲避了監(jiān)管。

在第四方支付平臺的背后，隱藏著一條集開發(fā)、銷售、維護(hù)、于一體的黑色產(chǎn)業(yè)鏈，除了此次被查的“某某通”支付平臺外，還有大量的類似平臺在從事相關(guān)業(yè)務(wù)。

沒有支付許可的“第四方支付”平臺，通常會海量購買個人收款二維碼或招聘兼職“收款員”，為電信詐騙及地下錢莊提供通道，成為犯罪分子的“金融結(jié)算中心”。

實(shí)際上，打擊第四方支付平臺已成為了警方的工作重點(diǎn)。近兩年來，被斷掉的第四方支付平臺超過上百家，但打掉一家又出現(xiàn)一家，難以完全鏟除，參與的人員不惜冒著違法的風(fēng)險(xiǎn)。

有程序員在高薪的利誘下，開發(fā)出具有“第四方支付”功能的軟件，專門賣給有需求的人，曾在半年時間內(nèi)，售出“第四方支付”軟件32套，幫助108個境外賭博網(wǎng)站洗錢10億多元。

此類第四方支付平臺，依靠灰產(chǎn)賺取大量手續(xù)費(fèi)，只要搭建好第四方支付平臺，自然不會缺少客戶，再從中收取高額的手續(xù)費(fèi)，做著躺賺的生意，卻在開展業(yè)務(wù)的過程中擾亂了金融市場秩序。

根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，任何非金融機(jī)構(gòu)和個人不得從事或變相從事支付業(yè)務(wù)，違規(guī)從事資金結(jié)算業(yè)務(wù)，必然會受到法律的制裁。

此前，支付寶也發(fā)布了《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)非法買賣賬戶等違法違規(guī)行為治理的公告》，對跑分收款、欺詐、洗錢、刷單等違法行為零容忍，配合執(zhí)法部門嚴(yán)厲打擊犯罪團(tuán)伙。

對涉嫌違規(guī)違禁、跑分洗錢、涉詐涉賭等行為的賬號，支付寶將做限制收款處理；對疑似被出租轉(zhuǎn)賣的賬號，支付寶將依法降級其實(shí)名認(rèn)證狀態(tài)。

在央行關(guān)于加強(qiáng)支付受理終端及相關(guān)業(yè)務(wù)管理的通知中，也提出了新的管理要求，防止部分用戶利用自己的二維碼進(jìn)行跑分情況的出現(xiàn)，從源頭上進(jìn)行控制。

規(guī)定的實(shí)施，無疑會壓縮跑分平臺的生存空間，跑分平臺通過個人二維碼非法提供資金結(jié)算服務(wù)的難度加大，賭博、電信詐騙等產(chǎn)業(yè)規(guī)模也會受到嚴(yán)重?cái)D壓。