近日，「支付百科」注意到，霸州農商銀行發布了關于開展個人銀行結算賬戶“一人多戶”及長期不動戶清理的公告，符合條件的個人銀行賬戶將被清理。無獨有偶，交通銀行、郵儲銀行、中信銀行、招商銀行、渤海銀行等多家銀行，都在7月份發布公告，將批量逐步開展存量個人銀行結算賬戶清理工作。

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開展排查清理

霸州農商銀行稱，為了推進電信網絡詐騙和跨境賭博“資金鏈”治理，切實壓降存量個人銀行賬戶風險，根據中國人民銀行廊坊市中心支行文件要求，霸州農商銀行將開展關于個人銀行結算賬戶的排查清理工作，排查不包含社保卡。

排查的清理范圍，主要涉及兩種情況。首先是一人多戶，同一客戶在河北省農信系統持有5個及以上I類賬戶的將被清理。

其次就是長期不動戶，長期不動戶是指連續三年以上（含三年）未發生存現、取現、轉賬等主動交易，余額在100元以下的且無個人貸款還款、代扣代繳、定期子賬戶未到期或未銷戶、理財簽約等特殊約定的個人銀行結算賬戶。

此外，在2017年至2021年開戶的個人銀行賬戶，存在賬戶余額較低、1年及以上未發生過主動動賬交易、1年及以上未登陸過網銀或手機銀行等情形的也將被清理。

持卡人如果有合理的用途，應該在2022年10月20日前前往銀行網點辦理相關手續，如果未及時辦理，霸州農商銀行將依據相關文件進行處理。一人多戶應及時歸并賬戶用途，保留一個I類結算賬戶，對其他結算賬戶采取銷戶或者降級處理。

長期不動戶完成一筆主動動賬交易即視為激活賬戶，主動交易包括存款、取款、轉賬等。

霸州農商銀行還提醒用戶，在個人銀行結算賬戶排查清理過程中，工作人員不會以任何名義和理由要求用戶提供密碼、短信驗證碼等敏感信息，也不會要求用戶進行轉賬等涉及賬戶資金的操作。

如今距離霸州農商銀行給出的期限僅剩一個月的時間，持卡人應關注個人銀行賬戶的情況，按照銀行方面給出的辦法，完成個人銀行賬戶的降級或者激活，避免使用受到影響。

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多家銀行發布公告

近一年來，個人銀行賬戶的排查清理成為了銀行的主旋律，工商銀行、建設銀行、農業銀行、交通銀行、光大銀行在內的多家銀行，都宣布了清理睡眠賬戶和超量持有賬戶。

去年12月底，工商銀行宣布對連續三年以上（含三年）未發生客戶主動交易，活期賬戶余額低于10元，未簽訂信用卡、個人貸款還款及其他代收代付協議的賬戶，把其賬戶功能調整為只收不付。

同時對于同一客戶名下持有4個以上Ⅰ類個人結算賬戶，且未在工商銀行營業網點對使用多個賬戶的情況進行合理性說明的，其賬戶功能同樣調整為只收不付。

今年7月份，海南多家銀行發布公告，開展存量個人銀行結算賬戶清理工作。交通銀行海南省分行、郵儲銀行海南省分行8月8日起批量逐步開展存量個人銀行結算賬戶清理，招商銀行海口分行8月9日起批量逐步開展存量個人銀行結算賬戶清理。

除了銀行外，公安部也在不斷推進斷卡行動，開展“一人多卡”專項整治。可以看到，在銀行和公安部門的聯合打擊之下，一人多卡的現象將得到一定的改善。

睡眠卡的存在，本質上是由于一人多卡造成的。根據央行最新公布的第二季度支付體系總體運行情況，截至二季度末，人均持有銀行卡6.58張，持卡人真正常用的銀行卡，可能只有兩到三張，其它銀行卡都處于睡眠狀態。

銀行清理一人多卡和睡眠卡的目的，一方面是為了降低管理成本，另一方面則與防范電信詐騙等違法犯罪行為有關，加強對個人銀行賬戶的管控，能夠從源頭上減少個人賬戶的違法使用。

通過清理一人多卡和睡眠賬戶，可以有效的保障賬戶資金安全，同時降低個人銀行賬戶被非法盜用的風險，也對詐騙分子購買或租借銀行卡后實施新型網絡詐騙、網絡賭博等犯罪行為進行了限制。

在銀行排查和清理個人銀行賬戶的過程中，也有一部分用戶被誤傷，因資金風險被凍結了個人銀行賬戶，其實用戶并未有違規操作，只是被銀行的風控系統識別了出來，銀行在確認了這部分賬戶和交易的真實性后，會恢復賬戶的功能并解凍。

從嚴審個人銀行賬戶的開戶資料，到對部分客戶個人網銀及掌銀轉賬限額或網上支付交易限額，再到清理一人多卡和睡眠賬戶，個人銀行賬戶受到了越來越多的限制。