在警方和監(jiān)管部門的聯(lián)合打擊之下，利用銀行卡進行洗錢已經(jīng)行不通了。

撰文 |張浩東

出品 |支付百科

近日，在全國“斷卡”“凈網(wǎng)2022”等專項行動中，重慶渝中警方打掉了一個專為境外電信網(wǎng)絡(luò)詐騙集團進行洗錢的犯罪團伙，抓獲8名嫌疑人的同時，還收繳了POS機46臺以及大量銀行卡。

經(jīng)過警方調(diào)查，該洗錢團伙涉案流水高達上千萬元，涉及全國各地電信詐騙案40余起，在從事非法犯罪活動的過程中，POS機成為了主要的作案工具。

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涉案上千萬

渝中區(qū)公安分局在獲取了重要線索后，發(fā)現(xiàn)了在同一地點存在大量POS機支付、結(jié)算異常的情況，判斷是有人在集中從事洗錢犯罪活動，立即開展了深入調(diào)查。

在警方的不斷追蹤下，一個成渝兩地輾轉(zhuǎn)的洗錢犯罪團伙逐漸浮出了水面，專門為境外電信網(wǎng)絡(luò)詐騙集團提供服務，并且內(nèi)部分工明確，有著嚴密的結(jié)構(gòu)。

此外，該詐騙團伙有著極強的反偵察意識，尤其是背后的實際操控人，幾乎從來不露面，全程都在線上遙控組織，團伙之間的各個成員也互相不認識，只是干著自己的事。

詐騙團伙主要是通過銀行卡收取贓款，再用POS機刷卡將資金轉(zhuǎn)移，在整個鏈條中，有人負責刷POS機結(jié)算、轉(zhuǎn)移資金，有人負責對接境外的電詐集團，還有人組織人員辦理銀行卡。

可以看到，本來被用于商戶收款的POS機，被詐騙團伙開發(fā)出了新的用途，對轉(zhuǎn)移非法資金起到了關(guān)鍵的作用，借助POS機來實現(xiàn)對資金的“過濾”，貼上一層合規(guī)的外衣。

每次作案時，這個詐騙團伙都會在尋找臨時的場所，作案完成后再迅速離開，更換新的地點，為了躲避公安機關(guān)的打擊，在實施犯罪活動時還有安排人員放哨。

經(jīng)過警方的嚴密部署，一舉將正準備實施作案的8名嫌疑人抓獲，經(jīng)審訊，被抓8人均承認了涉嫌從事洗錢犯罪活動的事實。

實際上，從今年5月起，該團伙就在瘋狂作案，幫境外電信詐騙集團提供洗錢服務，短短一個多月就累計收取、轉(zhuǎn)移違法犯罪資金高達上千萬元。

由于涉嫌掩飾、隱瞞犯罪所得罪，多名嫌疑人已被公安機關(guān)依法采取刑事強制措施，該案件目前還在進一步偵辦中。

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嚴打銀行卡洗錢

利用銀行卡收取贓款，再以其它方式將銀行卡內(nèi)的資金轉(zhuǎn)移，必須收購大量銀行卡先行收取資金后，才能推進下一步的進行。

目前，出租銀行卡行為已形成一套服務于電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的黑灰產(chǎn)業(yè)鏈，這些銀行卡也被很多跑分平臺所收購，再通過專業(yè)的運營，以轉(zhuǎn)賬、取現(xiàn)等方式為電信詐騙、網(wǎng)絡(luò)賭博等平臺收取、轉(zhuǎn)移資金。

針對跑分平臺帶來的危害，全國各地公安機關(guān)都在重拳出擊，跑分平臺正在被快速擊破。此前，在本溪市公安局的通報中，本溪公安搗毀特大網(wǎng)絡(luò)“跑分平臺”，涉案金額高達500余億元。

跑分平臺往往在宣傳時打著高額傭金的旗號，吸引人員加入跑分活動，還從線下大量收購銀行卡、支付寶和微信支付收款碼，從而為洗錢準備好基礎(chǔ)條件。

對于跑分平臺和境外電信網(wǎng)絡(luò)詐騙集團而言，使用他人銀行卡來收款也具有一定的風險。此前，曾有三名男子故意將銀行卡等支付賬戶出售給犯罪團伙，企圖截胡贓款占為己有，但隨后他們的銀行卡被凍結(jié)。

在斷卡行動查獲的數(shù)十萬張銀行卡中，部分銀行卡曾被買賣后卷入到跑分洗錢中，成為了非法資金洗白的通道，給反洗錢的監(jiān)管增加了難度。

除了公安部門的檢查外，此前央行組織銀行、支付機構(gòu)開展全面的特約商戶風險排查。對于商戶不真實或經(jīng)營活動不合法、違規(guī)使用POS機、違規(guī)轉(zhuǎn)接支付接口的，按規(guī)定清理處置，從源頭上控制銀行卡洗錢行為。