近日，「支付百科」注意到，重慶市第二中級(jí)人民法院審結(jié)一起利用螞蟻花唄非法套現(xiàn)的案件，11人因非法經(jīng)營(yíng)罪被判有期徒刑。

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套現(xiàn)2億余元

根據(jù)重慶市第二中級(jí)人民法院公布的案情簡(jiǎn)介，被告人陳某等11人利用互聯(lián)網(wǎng)了解到了通過(guò)電商平臺(tái)消費(fèi)信用額度進(jìn)行套現(xiàn)的方法和具體的操作流程，在2015年至2019年期間，組建和加入多個(gè)專門從事非法套現(xiàn)的QQ群實(shí)施犯罪活動(dòng)。

被告人陳某注冊(cè)公司、申請(qǐng)企業(yè)支付寶賬戶，利用花唄非法套現(xiàn)1.065億余元；被告人方某甲、方某乙采取前述方式，發(fā)展白某等6名被告人為其下級(jí)代理，非法套現(xiàn)7333萬(wàn)余元；被告人黃某、馮某借用他人企業(yè)支付寶賬戶，非法套現(xiàn)7434萬(wàn)余元。

11名被告人合計(jì)套現(xiàn)2億余元，從中進(jìn)行非法牟利，這也是涉及花唄套現(xiàn)金額較大的案件。一審中，重慶市城口縣人民法院認(rèn)為，陳某等11名被告人未經(jīng)國(guó)家有關(guān)主管部門批準(zhǔn)，非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)，擾亂市場(chǎng)秩序，構(gòu)成非法經(jīng)營(yíng)罪。

一審宣判后，部分被告人不服，向重慶市第二中級(jí)人民法院提出上訴。二審法院經(jīng)審理后裁定駁回上訴，維持原判。11名被告人以非法經(jīng)營(yíng)罪分別被判處有期徒刑六年至二年六個(gè)月不等的刑期，并處人民幣50萬(wàn)至15萬(wàn)不等的罰金。可以看到，11名被告人均受到了法律的制裁，為了獲得眼前的利益最終得不償失。事實(shí)上，自從花唄推出以來(lái)，花唄套現(xiàn)就隨之出現(xiàn)，甚至形成了一條專門的產(chǎn)業(yè)鏈。

花唄只是用于套現(xiàn)的互聯(lián)網(wǎng)信貸產(chǎn)品之一，除了花唄以外，京東白條、任性付也被拿來(lái)套現(xiàn)，用戶的需求使套現(xiàn)市場(chǎng)非常火熱， 然而隨著一起起案件的宣判，有越來(lái)越多的參與者加速入刑，被貼上了非法經(jīng)營(yíng)罪的標(biāo)簽。

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花唄套現(xiàn)已正式入刑

值得注意的是，此次案件的宣判距離全國(guó)首例花唄套現(xiàn)案件判刑已過(guò)去三年，當(dāng)時(shí)的被告人如今已經(jīng)刑滿釋放.作為全國(guó)首例宣判的花唄套現(xiàn)案件曾經(jīng)引起了強(qiáng)烈的關(guān)注，也給產(chǎn)業(yè)鏈起到了一定的震懾作用。

2015年，被告人杜某等人共謀串通淘寶用戶，在淘寶網(wǎng)上店鋪虛構(gòu)商品交易，利用“螞蟻花唄”套現(xiàn)，2015年11月10日至2015年11月13日，被告人杜某等人通過(guò)“阿斌8822”等淘寶網(wǎng)上店鋪，串通多名淘寶用戶，虛構(gòu)交易2500余筆，利用“螞蟻花唄”套取470余萬(wàn)元，從中收取手續(xù)費(fèi)共計(jì)40余萬(wàn)元。

被告人杜某犯非法經(jīng)營(yíng)罪，判處有期徒刑二年六個(gè)月，并處罰金人民幣三萬(wàn)元，這也是全國(guó)首例因?yàn)槔谩盎▎h”進(jìn)行非法套現(xiàn)而入刑的案件，標(biāo)志著花唄套現(xiàn)已正式入刑。花唄是目前使用人數(shù)較多的互聯(lián)網(wǎng)信貸產(chǎn)品之一，要想完全杜絕花唄套現(xiàn)，難度可想而知。正是有人看到了產(chǎn)業(yè)鏈中存在的利益，才盯上了這塊肉。對(duì)于花唄套現(xiàn)，主要分為兩種方式，一種是線下，另一種是線上，兩種方式都需要收取一定的手續(xù)費(fèi)，但具體的收取標(biāo)準(zhǔn)并沒(méi)有統(tǒng)一規(guī)定，一般會(huì)在2%至10%之間。

以花唄線上套現(xiàn)為例，用戶只需在套現(xiàn)商家下單，購(gòu)買虛擬物品即可，付款時(shí)選擇花唄支付，資金就會(huì)到達(dá)商家的賬戶里，商家會(huì)扣除一部分的費(fèi)用，將剩余的錢轉(zhuǎn)給用戶，商家賺了錢，用戶也獲得了周轉(zhuǎn)的資金。

在花唄套現(xiàn)時(shí)，許多用戶和商家并沒(méi)有意識(shí)到違規(guī)性，以為不會(huì)受到監(jiān)管也不會(huì)觸碰到法律的紅線，殊不知已經(jīng)游走在了危險(xiǎn)的邊緣。

根據(jù)花唄的使用規(guī)定，花唄無(wú)法進(jìn)行提現(xiàn)或轉(zhuǎn)賬，只能用于在淘寶、天貓、部分外部商戶或線下商戶消費(fèi)購(gòu)物，花唄也明確表示套現(xiàn)屬于違規(guī)操作，會(huì)影響個(gè)人的信用記錄和信貸服務(wù)。此外，刑法第225條第3項(xiàng)之規(guī)定，非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)的，情節(jié)嚴(yán)重，構(gòu)成非法經(jīng)營(yíng)罪。在金融風(fēng)險(xiǎn)整治的大環(huán)境下，對(duì)花唄套現(xiàn)的打擊正在逐步加大。

隨著花唄等頭部互聯(lián)網(wǎng)信貸產(chǎn)品的管控加碼，花唄套現(xiàn)一方面面臨著降額的風(fēng)險(xiǎn)，另一方面也有可能涉嫌非法經(jīng)營(yíng)罪，被法院判刑。