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我來數科與多家金融機構合作放貸借款利率高達60% 收取高額擔保費

WEMONEY研究室林小林2021-12-28 18:38
“我來貸”更名“我來數科”后多次被工信部通報侵犯用戶權益,同時用戶反映其“高利息,服務費,暴力催收”。

“我來貸”更名“我來數科”后多次被工信部通報侵犯用戶權益,同時用戶反映其“高利息,服務費,暴力催收”。

近日,有多位用戶向WEMONEY研究室投訴,在我來數科APP借款,年化利率超過了36%,并被收取了高額的服務費,還遭到暴力催收。

未更名前我來貸APP主打消費信貸,多次被用戶投訴暴力催收、高利息、風險漏洞等。從投訴情況來看,更名后我來數科依然面臨相同的問題。

1.收取高額服務費,年化利率超過36%

福建的王先生,在華為商店中看到位列前幾的借貸APP我來數科,關注其公眾號后,由于資金周轉就在我來數科公眾號中先后借貸25000元、4000元、6700元。王先生還款幾期后發現,竟然每期都需額外還一筆擔保費。

王先生表示,在借款前并不知曉需要還擔保費,以25000這筆為例,每期連本帶息還3210.85元,額外還316.85元的擔保費。借款頁面未顯示年化利率,以IRR計算這筆借款的年化利率高達60%,遠遠超過了國家的法律紅線36%。

王先生的借款合同顯示,貸款本金25000元,貸款利率18%。擔保合同顯示,擔保方為陜西經濟協作融資擔保有限公司,天眼查顯示,其與我來數科(衛盈聯信息技術(深圳)有限公司)為關聯公司。

WEMONEY研究室以用戶的身份注冊并完成實名認證,填寫單位名稱、緊急聯系人(父母或配偶)信息及同事信息,拍照身份證上傳,并通過審核能獲得借款額度。WEMONEY研究室嘗試借款19000元,期限9個月,界面僅顯示每個月需還款2681.05元,并無標明借貸利率,以IRR計算這筆借款的年化利率達到了60%。

早在今年7月,有用戶就在深圳市地方金融監督管理局投訴,我來數科(衛盈聯信息技術(深圳)有限公司)非法催收。用戶反映,在我來數科借款20000元,分12期,每期還款2266元,根據IRR計算利率為60%,嚴重超過法律紅線,后來無力還款,找官方協商不通過,并且暴力催收,態度很差,聲稱要還逾期的才可以協商,并且發短信來恐嚇,騷擾家人朋友。

深圳市地方金融監督管理局在回復這名用戶投訴時指出,針對反映的衛盈聯信息技術(深圳)有限公司涉及非法催收的問題,建議向公安機關報案;若涉及高利息問題,建議向有管轄權的人民法院起訴,如涉嫌違法犯罪則應向公安機關報案。

2020年8月20日,最高人民法院將民間借貸司法保護上限降至4倍一年期LPR利率。

此前針對利率高的問題,我來數科回復媒體稱,其開展的所有業務均符合政策及監管要求,未存在違規舉措,目前所有借款產品的綜合借款成本年化利率都符合法律法規要求。這樣的回復顯然比較敷衍,并未給出實質的解釋。

與我來數科合作的金融機構還有山東省國際信托有限公司,而其給用戶的借款利率本身就達到了24%。WEMONEY研究室對比其他助貸平臺發現,我來數科合作的金融機構放貸利率本身就偏高,再加上我來數科高額的服務費,致使綜合年化成本超過36%。

2.我來數科多次遭到工信部通報

目前在黑貓投訴平臺,我來數科(包括我來貸)的投訴量達到11832件,用戶稱,該平臺對貸款用戶除了收取利息外,對每筆分期還款都收取高比例的服務費,服務費更高于貸款利息,服務費加上利息,相當于年利率高達35.99%之多,甚至達到60%。

多位用戶對WEMONEY研究室表示,黑貓投訴幾乎每天都有新增對其的投訴,最后基本上都不了了之。

我來數科是我來貸的前身,是金融科技集團WeLab旗下的純線上金融科技平臺,為工薪族、小微企業主等高增長潛力人群提供消費信貸及經營貸款等金融服務。

我來貸于2014年上線,2019年9月,我來貸升級為我來數科。我來數科運營主體為深圳衛盈智信科技有限公司,注冊資本1億元,自然人股東為謝飛,持有100%股權。

更名后我來數科曾數次遭到工信部通報。

2019年12月,APP專項治理工作組發布通告,包括我來數科在內的4款APP未完成整改。APP專項治理工作組將核驗結果提交相關部門,建議依法予以處置。

2021年3月12日,工信部公布《關于侵害用戶權益行為的APP通報》,其中包括我來數科,被通報原因是違規收集個人信息。此前,APP專項治理工作組再次發布通告,包括我來數科在內的4款APP未完成整改。

2021年6月8日,工信部公布,截至目前,尚有83款APP未完成整改,其中涉金融類APP“我來數科”又榜上有名。我來數科迅速回應稱,此次《通報》中提及的我來數科APP1.01版本實為侵犯其商標權的仿冒APP,已通過蘋果官方渠道進行投訴,該仿冒APP已于6月4日下架。

對于助貸平臺,獲客渠道至關重要,將直接影響公司的經營業績。我來數科利用各種手段違規收集用戶個人信息,并通過電話郵件等方式進行溝通,侵害了用戶個人權益。

3.信用支付產品谷谷卡疑似下線

WeLab是香港金融科技公司,旗下業務場景豐富,包含現金貸、支付、消費分期、租賃等。WeLab旗下還有虛擬銀行牌照WeLab Bank匯立銀行,近期又收購了一張印尼“雅加達服務銀行”,在中國內地、中國香港、印尼三地同時展業。

今年4月份,市場消息傳出WeLab打算籌備IPO,考慮在香港或美國上市,估值介乎15億至20億美元。

中國是WeLab的重要市場,其現金貸業務主要通過我來數科展業,從上述投訴案例可以看出,我來數科已經涉及到違規操作,其高費率的商業模式,必然會遇到政策限制。

除了現金貸產品,今年10月,WeLab在內地開始上線電商分期業務“就享買”,該平臺通過電商業務打通信用支付業務。產品信息顯示,就享買由深圳衛盈智信科技有限公司運營,用戶在平臺內購買后可選擇分期,分期渠道為WeLab旗下的信用支付產品谷谷卡。谷谷卡由WeLab與南京銀行、百信銀行合作提供,與其他互聯網金融公司的信用支付產品相似,都是采用合作銀行二類戶實現授信、支付服務。

谷谷卡最高授信額度為5萬元,可綁定微信、支付寶線上、線下消費使用。利息方面,谷谷卡的綜合年利率為27%,此前WEMONEY研究室曾對比過各大消金公司的信用支付產品,一般在7%-24%,對比同類產品,谷谷卡的息費并無太大優勢。除了分期息費較高,就享買商城內的產品價格相較其他平臺也沒有明顯的優勢。

WEMONEY研究室嘗試在“就享買”購買一臺蘋果手機,發現其僅能全款支付,而且幾乎所有產品都沒有分期支付方式。客服告知現在平臺許多商品都沒有分期額度,只能全款購買。短短兩個月,WeLab的電商分期業務似乎已經偃旗息鼓。

目前國內金融科技市場環境越來越嚴格,WeLab在國內展業必將面臨嚴厲的監管政策整頓。(WEMONEY研究室 林小林/文)

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