用戶在貸款中經(jīng)常會(huì)遇到強(qiáng)制捆綁擔(dān)保服務(wù)費(fèi)、咨詢服務(wù)費(fèi)的現(xiàn)象。近日，多位58同城用戶向WEMONEY研究室反映，58旗下貸款產(chǎn)品在貸款中強(qiáng)制收取了綜合費(fèi)率高達(dá)13.8%等擔(dān)保費(fèi)和咨詢服務(wù)費(fèi)。有個(gè)別用戶反映無法提前結(jié)清貸款，即使提前結(jié)清同樣會(huì)被收取服務(wù)費(fèi)等費(fèi)用。

用戶反映在申請貸款時(shí)頁面只有申請金額、還款期限和利率。當(dāng)還款時(shí)，才發(fā)現(xiàn)還款頁面的利息包含擔(dān)保服務(wù)費(fèi)和咨詢服務(wù)費(fèi)等。

58好借是58金融旗下品牌，而58金融則是58同城旗下互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺(tái)，于2015年正式對外發(fā)布。

01.還款時(shí)才發(fā)現(xiàn)需多交服務(wù)費(fèi)

近日，廣州的姜先生反映，今年3月，正好當(dāng)時(shí)有資金周轉(zhuǎn)需求，抱著試一試的心態(tài)申請了額度。

姜先生稱，在完成用戶注冊、人臉驗(yàn)證、綁定銀行卡等一系列資料上傳后，他在58好借平臺(tái)上一共貸款了12000元，貸款期限9個(gè)月，每個(gè)月需還款1524.69元，主要通過銀行卡代扣的方式扣款，之前一直在正常還款，但直到第3期仔細(xì)看了還款明細(xì)后，才發(fā)現(xiàn)了其中的“貓膩”。還款頁面顯示，每期要另外支付擔(dān)保服務(wù)費(fèi)69.6元和咨詢服務(wù)費(fèi)68.4元。

根據(jù)借款合同顯示，姜先生貸款總金額12000元，貸款用途為日常消費(fèi)，貸款方為武漢眾邦銀行，分期利率為9.5%，該借款年化利率主要以2021年2月20日全國銀行間同業(yè)拆借中心公布的一年期貸款市場報(bào)價(jià)利率（LPR）為基礎(chǔ)，另加565個(gè)基點(diǎn)確定（1基點(diǎn)=0.01%）。

在另一份委托擔(dān)保合同顯示，此次貸款擔(dān)保人為重慶滿溢融資擔(dān)保有限公司，姜先生的這筆貸款主要包括，0.58%的分期擔(dān)保費(fèi)率，6.96%的擔(dān)保費(fèi)費(fèi)率（年化），0.57%的分期咨詢服務(wù)費(fèi)，6.84%的咨詢服務(wù)費(fèi)費(fèi)率（年化），以及每日0.03958%的逾期違約金費(fèi)率。據(jù)披露，該擔(dān)保綜合費(fèi)率（年化）為13.8%，主要指該擔(dān)保公司向姜先生收取的擔(dān)保費(fèi)和咨詢服務(wù)費(fèi)的年化費(fèi)率之和。

對此，姜先生曾向58同城App在線客服進(jìn)行投訴，要求退還此前交納的擔(dān)保服務(wù)費(fèi)和咨詢服務(wù)費(fèi)，對方卻稱借款時(shí)已經(jīng)注明相關(guān)費(fèi)用，并拒絕退還。如果以IRR計(jì)算，這筆貸款的實(shí)際年化利率達(dá)36%，遠(yuǎn)高于貸款合同中的9.5%。

這一情況并不是少數(shù)，在黑貓投訴平臺(tái)，部分用戶和姜先生的情況一致，在貸款時(shí)僅被告知年利率和還款金額，并未被提醒擔(dān)保費(fèi)和服務(wù)費(fèi)等相關(guān)費(fèi)用。

02.提前結(jié)清也無法免去服務(wù)費(fèi)

姜先生表示，即使提前還款，58好借仍會(huì)按照借款時(shí)原定的還款期數(shù)收取每期的服務(wù)費(fèi)。不止姜先生，多位用戶表示，提前結(jié)清貸款也需要還完原定的服務(wù)費(fèi)。

對此，58好借客服表示，姜先生這筆是按日計(jì)息產(chǎn)品，提前結(jié)清需要還清剩余本金+截止當(dāng)天利息+剩余擔(dān)保咨詢費(fèi)。

也就是說，姜先生只要借了這筆錢，就需要支付所有的擔(dān)保咨詢費(fèi)，在這筆借款中，姜先生連本帶息共付了13725.51元，其中支付了1242元的擔(dān)保咨詢費(fèi)，占到了總利息的70%。

WEMONEY研究室通過身份認(rèn)證、平臺(tái)審核，并綁定銀行之后發(fā)現(xiàn)，輸入借款金額后，頁面顯示了計(jì)息方式、還款期數(shù)等信息。

確如姜先生所言，確認(rèn)借款頁面并未提醒貸款擔(dān)保費(fèi)用和咨詢服務(wù)費(fèi)用。只有點(diǎn)擊該頁面的“首次還款”才會(huì)顯示應(yīng)還本金、利息、總費(fèi)用等信息。在還款計(jì)劃中才列明涉及到相關(guān)擔(dān)保服務(wù)費(fèi)和咨詢服務(wù)費(fèi)。

在58好借的借款頁面，僅顯示年化利率最低7.2%，最快30秒放貸。根據(jù)央行要求，從事貸款業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)（包括為貸款業(yè)務(wù)提供廣告或展示平臺(tái)的互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)）在網(wǎng)站、移動(dòng)端應(yīng)用程序、宣傳海報(bào)等渠道進(jìn)行營銷時(shí)，應(yīng)當(dāng)以明顯的方式向借款人展示年化利率，其中，貸款成本應(yīng)包括利息及與貸款直接相關(guān)的各類費(fèi)用。如此來看，58好借應(yīng)當(dāng)在顯著頁面表明產(chǎn)品費(fèi)率，便于用戶識(shí)別。

03.一天收到幾十個(gè)催收電話

近年來，58金融及其旗下產(chǎn)品曾被指存在違規(guī)業(yè)務(wù)。2019年8月，有媒體報(bào)道稱，58金融旗下的58好借綜合借款利率超法定紅線超年化70%。有用戶投訴稱，其分別在58好借借款6000元和7000元，均分三期還款，據(jù)IRR計(jì)算，兩筆借款年利率均達(dá)到了70.65%。

此外，多位用戶反映逾期后遭到了58金融的暴力催收。福建的李先生表示，每天換不同的人催收，一打電話就是幾十個(gè)，有時(shí)還會(huì)給通訊錄的親朋好友打電話污蔑自己為失信人員。

一位律師表示，催收往往是沒有經(jīng)過相應(yīng)的司法訴訟程序的，因此催收人員沒有權(quán)利單方通知借款人身邊的工作群體去，定性為失信人。這肯定是于法無據(jù)的，也涉嫌侵犯其當(dāng)事人的名譽(yù)權(quán)。

58好借是58同城旗下金融服務(wù)平臺(tái)，由長沙五八小額貸款有限責(zé)任公司運(yùn)營。

天眼查顯示，長沙五八小額貸款有限責(zé)任公司是一家小額貸款服務(wù)提供商，主要基于長沙市場，服務(wù)對象包括中、小型企業(yè)以及個(gè)人用戶，致力于通過網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)面為用戶提供財(cái)務(wù)咨詢、辦理自營貸款業(yè)務(wù)等相關(guān)服務(wù)。

4月下旬，58金融高調(diào)宣布“58好借年利率已降至35.6%，原最低年利率35.85%”，將貸款年利率下調(diào)0.25%。目前，58金融旗下共兩個(gè)借款產(chǎn)品，分別為“58好借”和“58快借”。其中，58好借為58金融自營貸款產(chǎn)品，而58快借為金融機(jī)構(gòu)導(dǎo)流，年化利率最低7.2%起。（WEMONEY研究室 林小林/文）