WEMONEY研究室獲悉，近日，建設銀行財報披露，截至2024年末，建信消費金融總資產達125.73億元，同比增長72.04%；全年凈利潤0.1億元，同比激增115.38%；凈資產71.45億元
建信消費金融作為新成立公司，基數較小且處于業務擴張期，2024年是其首個完整運營年度。盡管下半年出現虧損（上半年凈利潤0.63億元），但全年仍實現增長。
建信消費金融背靠建設銀行的強大股東背景，依托其資金、客戶資源及科技能力，快速打開市場。例如，其產品線（如“建信福貸”）精準定位年輕群體，年化利率區間靈活，并借助建行線下網點與線上流量資源實現高效獲客。此外，2025年初新任董事長李建峰的銀行從業背景（曾任建行多個部門負責人），進一步強化了戰略執行力與資源整合能力。在消費金融行業線上獲客競爭加劇的背景下，建信通過科技手段優化風控與用戶體驗。例如，其APP推出適老化版本，優化人工服務轉接功能，結合動畫、知識問答等線上宣教活動提升用戶黏性。這契合行業趨勢——目前超25家消費金融公司線上獲客占比超50%，頭部企業如招聯消金亦通過股東流量（如中國聯通）實現突破。
2024年，經濟增速放緩導致消費者貸款需求下降，行業規模增速預計從兩位數降至個位數（惠譽預測2024年行業規模1.3-1.4萬億元，增速約15%）。頭部公司如招聯、興業消金選擇主動收縮貸款規模，優化資產質量以應對風險。
2024年4月實施的《消費金融公司管理辦法》強化了資本金、股東責任（持股比例提至50%）及消費者保護要求，導致部分公司增資壓力增大（如中信消金增資至10億元），而尾部機構（如北銀消金）因股東結構不達標面臨淘汰風險。
行業競爭焦點轉向線上獲客能力與風控技術。招聯消金通過“好期貸”等產品整合股東流量，平安證券統計顯示超25家公司線上獲客占比過半。同時，不良資產規模攀升（2024年前三季度轉讓規模超2023年全年）倒逼企業強化智能風控體系。（姜林燕/文）
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