WEMONEY研究室獲悉，近日，建設(shè)銀行財(cái)報(bào)披露，截至2024年末，建信消費(fèi)金融總資產(chǎn)達(dá)125.73億元，同比增長(zhǎng)72.04%；全年凈利潤(rùn)0.1億元，同比激增115.38%；凈資產(chǎn)71.45億元

建信消費(fèi)金融作為新成立公司，基數(shù)較小且處于業(yè)務(wù)擴(kuò)張期，2024年是其首個(gè)完整運(yùn)營(yíng)年度，全年實(shí)現(xiàn)增長(zhǎng)。

建信消費(fèi)金融背靠建設(shè)銀行的強(qiáng)大股東背景，依托其資金、客戶(hù)資源及科技能力，快速打開(kāi)市場(chǎng)。例如，其產(chǎn)品線（如“建信福貸”）精準(zhǔn)定位年輕群體，年化利率區(qū)間靈活，并借助建行線下網(wǎng)點(diǎn)與線上流量資源實(shí)現(xiàn)高效獲客。此外，2025年初新任董事長(zhǎng)李建峰的銀行從業(yè)背景（曾任建行多個(gè)部門(mén)負(fù)責(zé)人），進(jìn)一步強(qiáng)化了戰(zhàn)略執(zhí)行力與資源整合能力。在消費(fèi)金融行業(yè)線上獲客競(jìng)爭(zhēng)加劇的背景下，建信通過(guò)科技手段優(yōu)化風(fēng)控與用戶(hù)體驗(yàn)。例如，其APP推出適老化版本，優(yōu)化人工服務(wù)轉(zhuǎn)接功能，結(jié)合動(dòng)畫(huà)、知識(shí)問(wèn)答等線上宣教活動(dòng)提升用戶(hù)黏性。這契合行業(yè)趨勢(shì)——目前超25家消費(fèi)金融公司線上獲客占比超50%，頭部企業(yè)如招聯(lián)消金亦通過(guò)股東流量（如中國(guó)聯(lián)通）實(shí)現(xiàn)突破。

2024年，經(jīng)濟(jì)增速放緩導(dǎo)致消費(fèi)者貸款需求下降，行業(yè)規(guī)模增速預(yù)計(jì)從兩位數(shù)降至個(gè)位數(shù)（惠譽(yù)預(yù)測(cè)2024年行業(yè)規(guī)模1.3-1.4萬(wàn)億元，增速約15%）。頭部公司如招聯(lián)、興業(yè)消金選擇主動(dòng)收縮貸款規(guī)模，優(yōu)化資產(chǎn)質(zhì)量以應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)。

2024年4月實(shí)施的《消費(fèi)金融公司管理辦法》強(qiáng)化了資本金、股東責(zé)任（持股比例提至50%）及消費(fèi)者保護(hù)要求，導(dǎo)致部分公司增資壓力增大（如中信消金增資至10億元），而尾部機(jī)構(gòu)（如北銀消金）因股東結(jié)構(gòu)不達(dá)標(biāo)面臨淘汰風(fēng)險(xiǎn)。

行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)焦點(diǎn)轉(zhuǎn)向線上獲客能力與風(fēng)控技術(shù)。招聯(lián)消金通過(guò)“好期貸”等產(chǎn)品整合股東流量，平安證券統(tǒng)計(jì)顯示超25家公司線上獲客占比過(guò)半。同時(shí)，不良資產(chǎn)規(guī)模攀升（2024年前三季度轉(zhuǎn)讓規(guī)模超2023年全年）倒逼企業(yè)強(qiáng)化智能風(fēng)控體系。（姜林燕/文）