東北最大農(nóng)商行九臺(tái)農(nóng)商行業(yè)績(jī)首次出現(xiàn)虧損,今年前三季度虧損8500萬(wàn)
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九臺(tái)農(nóng)商銀行作為全國(guó)第二家、東北地區(qū)首家在港股上市的農(nóng)商行,曾經(jīng)是東北地區(qū)農(nóng)商銀行的領(lǐng)頭羊。然而,近年來(lái),九臺(tái)農(nóng)商銀行的經(jīng)營(yíng)狀態(tài)卻面臨諸多困難,今年前9個(gè)月凈虧損8500萬(wàn)多萬(wàn)元,首次出現(xiàn)虧損。
實(shí)則,今年一季度九臺(tái)農(nóng)商銀行凈利潤(rùn)大幅下跌,引發(fā)了市場(chǎng)的廣泛關(guān)注。 早在2023年就有端倪,2023年,九臺(tái)農(nóng)商行經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)繼續(xù)承壓,總營(yíng)收55.14億元,同比下降16.4%;凈利潤(rùn)更是縮水至1.78億元,同比下降89.3%。
九臺(tái)農(nóng)商銀行去年剛剛換帥!郭策在2023年3月起擔(dān)任九臺(tái)農(nóng)商行黨委書記,并在同年11月九臺(tái)農(nóng)商銀行公告,國(guó)家金融監(jiān)督管理總局核準(zhǔn)郭策吉林九臺(tái)農(nóng)商銀行董事長(zhǎng)的任職資格。
郭策擔(dān)任九臺(tái)農(nóng)商銀行董事長(zhǎng)近一年,業(yè)績(jī)依然沒(méi)有起色,甚至首次出現(xiàn)虧損。郭策身上的重?fù)?dān)可想而知,對(duì)于郭策而言,如何重新規(guī)劃、調(diào)整戰(zhàn)略,引導(dǎo)九臺(tái)農(nóng)商銀行回歸穩(wěn)增長(zhǎng)正軌,注定是一場(chǎng)大考。
首次出現(xiàn)虧損
九臺(tái)農(nóng)商銀行作為東北地區(qū)唯一一家上市的農(nóng)商行,曾經(jīng)是東北地區(qū)農(nóng)商銀行的領(lǐng)頭羊。
據(jù)九臺(tái)農(nóng)商銀行披露的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)概要,截至2024年三季度末,該行合并口徑下資產(chǎn)總額為2620.58億元,負(fù)債總額為2428.62億元,前三季度實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)-8579.86萬(wàn)元,首次出現(xiàn)虧損。數(shù)據(jù)還顯示,該行資本充足率10.59%,一級(jí)資本充足率為8.05%,核心一級(jí)資本充足率為8.05%,其中一級(jí)資本充足率低于監(jiān)管要求。
九臺(tái)農(nóng)商銀行2024年一季度的凈利潤(rùn)大幅下跌,就引發(fā)了市場(chǎng)的廣泛關(guān)注。
數(shù)據(jù)顯示,截至2024年一季度末,九臺(tái)農(nóng)商銀行的資產(chǎn)總額為2814.93億元,較年初增長(zhǎng)了117.18億元,增幅4.34%;發(fā)放貸款及墊款1811.43億元,較年初增長(zhǎng)了30.32億元,增幅1.70%;負(fù)債總額為2617.12億元,較年初增長(zhǎng)了108.01億元,增幅4.30%;吸收存款為2531.93億元,較年初增長(zhǎng)了109.86億元,增幅4.54%。
盡管資產(chǎn)和負(fù)債均有所增加,但九臺(tái)農(nóng)商銀行的凈利潤(rùn)卻出現(xiàn)了大幅下降。2024年一季度的凈利潤(rùn)降幅達(dá)到了75%,這無(wú)疑是一個(gè)令人擔(dān)憂的信號(hào)。九臺(tái)農(nóng)商銀行的凈利潤(rùn)大幅下跌,主要原因在于其零售轉(zhuǎn)型不理想,以及理財(cái)業(yè)務(wù)和控股子公司表現(xiàn)不佳。
中報(bào)披露凈利潤(rùn)為1.30億元,以此計(jì)算該行第二季度僅實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)0.03億元,而前三季度虧損8579.86萬(wàn)元,意味著該行三季度單季度虧損額達(dá)到2.16億元。
2023年,九臺(tái)農(nóng)商行被吉林省聯(lián)社確定為吉林農(nóng)信系統(tǒng)零售變革的首家試點(diǎn)銀行。九臺(tái)農(nóng)商行在管理、隊(duì)伍、服務(wù)、渠道、產(chǎn)品、科技等方面,打造新的零售戰(zhàn)略體系。
在新“掌門人”郭策確定不久之后,九臺(tái)農(nóng)商行正式開啟轉(zhuǎn)型之路。一直以來(lái),九臺(tái)農(nóng)商行都是一家以對(duì)公業(yè)務(wù)為主的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu),以2023年為例,零售貸款占比僅為14.5%,這一數(shù)據(jù)在2022年還有15.7%。這樣一家零售金融基礎(chǔ)薄弱的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu),零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型并不順利。
九臺(tái)農(nóng)商行零售貸款主要包括個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款和住房及商業(yè)按揭貸款。九臺(tái)農(nóng)商行 零售貸款由截至2022年12月31日的人民幣26,984.8百萬(wàn)元下降4.6%至截至2023年12月31 日的人民幣25,749.8百萬(wàn)元。主要由于在宏觀經(jīng)濟(jì)恢復(fù)期,個(gè)人經(jīng)營(yíng)類客戶有效信貸需求減少,個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款規(guī)模下降所致。
九臺(tái)農(nóng)商行零售轉(zhuǎn)型試點(diǎn)的基礎(chǔ)其實(shí)是很薄弱的,零售業(yè)務(wù)不佳,進(jìn)一步拖累了九臺(tái)農(nóng)商銀行的整體業(yè)績(jī)。銀行業(yè)零售轉(zhuǎn)型已經(jīng)開展多年, 九臺(tái)農(nóng)商行零售變革的開啟無(wú)疑算晚的。但目前,零售轉(zhuǎn)型已經(jīng)是農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)躲不開的一個(gè)課題。
新帥接任,業(yè)績(jī)尚未回暖
九臺(tái)農(nóng)商銀行曾有過(guò)很長(zhǎng)一段高光時(shí)刻,前身是九臺(tái)市農(nóng)村信用合作聯(lián)社,后在2008年12月正式改制成為東北首家農(nóng)商銀行,下轄3家分行,90家支行和1個(gè)營(yíng)業(yè)部,全資或控股設(shè)立34家村鎮(zhèn)銀行,并發(fā)起設(shè)立了吉林省首家金融租賃公司。
歷年財(cái)報(bào)數(shù)據(jù)顯示,2017年-2022年,九臺(tái)農(nóng)商銀行分別實(shí)現(xiàn)營(yíng)收58.4億元、50.37億元、53.11億、55.47億、63.62億及65.97億元,增速分別為-1.91%、-13.74%、5.44%、4.43%、14.7%和3.69%;同期凈利潤(rùn)16.38億元、11.84億元、11.96億元、12億元、12.9億元、16.72億元,增速分別為-29.25%、-27.76%、1.02%、0.33%、7.53%、29.61%。九臺(tái)農(nóng)商銀行業(yè)績(jī)經(jīng)歷了大起大落,近些年有所回暖,但仍未能恢復(fù)到上市前水平。
不僅如此,九臺(tái)農(nóng)商銀行的不良貸款率也在增加。2018年-2023年,其不良貸款率分別為1.75%、1.68%、1.63%、1.88%、1.98%和2.34%。不難發(fā)現(xiàn),近些年其不良率在2020年之前得到一定壓降,但隨后又快速反彈抬頭向上。
2023年3月份,九臺(tái)農(nóng)商銀行就曾發(fā)布公告,原董事長(zhǎng)、執(zhí)行董事及黨委書記高兵,因超過(guò)關(guān)鍵人員任職期限的相關(guān)規(guī)定,辭去執(zhí)行董事、董事長(zhǎng)、董事的職務(wù)。
九臺(tái)農(nóng)商銀行未披露截至2024年三季度末的監(jiān)管指標(biāo)數(shù)據(jù)。截至2024年6月末,該行不良貸款余額44.20億元,主要集中在批發(fā)及零售業(yè)、制造業(yè)、租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè),不良貸款率為2.44%,較年初上升0.1個(gè)百分點(diǎn),為歷史最高。該行彼時(shí)解釋,不良率上升是部分貸款客戶經(jīng)營(yíng)狀況、償債能力未改善,部分個(gè)人貸款客戶收入增長(zhǎng)緩慢還本付息能力未所致。
2023年11月份,國(guó)家金融監(jiān)督管理總局吉林監(jiān)管局核準(zhǔn)了郭策擔(dān)任九臺(tái)農(nóng)商銀行董事長(zhǎng)的任職資格。
公開資料顯示,1968年出生的郭策,此前曾在工商銀行、華夏銀行和吉林銀行擔(dān)任過(guò)要職,是一步步從金融基層慢慢歷練而來(lái),擁有非常豐富且成熟過(guò)硬的銀行從業(yè)經(jīng)驗(yàn)。1991年-2010年,郭策曾在工商銀行歷任信貸員、營(yíng)業(yè)部副主任科員、業(yè)務(wù)處副處長(zhǎng)、支行行長(zhǎng)(正處級(jí))、黨總支書記等職務(wù)。而后在2010年12月正式來(lái)到華夏銀行,一直擔(dān)任長(zhǎng)春分行副行長(zhǎng)職務(wù)。10年后,2020年12月郭策擔(dān)任吉林銀行候任首席風(fēng)險(xiǎn)官,并一步步升至長(zhǎng)春分行黨委書記、行長(zhǎng)高管職位。
如今,距離郭策“接棒”接近一年,但就目前九臺(tái)農(nóng)商銀行整體不太樂(lè)觀的經(jīng)營(yíng)成色而言,郭策身上的重?fù)?dān)可想而知,對(duì)郭策而言,如何重新規(guī)劃、調(diào)整戰(zhàn)略,引導(dǎo)九臺(tái)農(nóng)商銀行回歸穩(wěn)增長(zhǎng)正軌,注定是一場(chǎng)大考。(文心/文)
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