隨著移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代到來(lái)，智能手機(jī)已經(jīng)成為了生活的必需品。目前，很多手機(jī)如小米、OPPO、華為等均已推出包含理財(cái)、支付、借貸等綜合金融服務(wù)產(chǎn)品。vivo也不例外。

2023年vivo錢包借錢升級(jí)為豐融借錢，豐融借錢是豐融科技提供純線上無(wú)抵押消費(fèi)信貸服務(wù)的平臺(tái)。目前借錢服務(wù)僅對(duì)vivo手機(jī)用戶開放，只需通過(guò)簡(jiǎn)單手機(jī)操作，便可輕松獲得額度隨借隨用。

據(jù)市場(chǎng)調(diào)研權(quán)威機(jī)構(gòu)W14-W26最新報(bào)告顯示，在2024年Q2中國(guó)手機(jī)市場(chǎng)排名中，vivo以1195.06萬(wàn)臺(tái)激活量排名第一，同比增長(zhǎng)7.17%。此前，Counterpoint公布了2024年第一季度中國(guó)智能手機(jī)銷量數(shù)據(jù)，vivo取得17.4%的銷量市占率，排名中國(guó)智能手機(jī)市場(chǎng)第一。根據(jù)豐融借錢頁(yè)面顯示，截至目前，已有超1.2億人使用豐融借錢服務(wù)，綜合年化費(fèi)率為35.98%。

1.貸款利率近36%

從2024年1月份開始，湖南的何先生通過(guò)vivo手機(jī)自帶的vivo錢包，先后分兩次申請(qǐng)了共計(jì)6100元一年期貸款。等到按月還款的時(shí)候，何先生發(fā)現(xiàn)有些不對(duì)勁。

據(jù)何先生介紹，他長(zhǎng)期使用vivo手機(jī)，手機(jī)自帶的vivo錢包經(jīng)常會(huì)給他推送一些小額貸款的信息，最高額度5萬(wàn)，還款期限為12個(gè)月，審批流程簡(jiǎn)單，貸款人只需每個(gè)月按時(shí)還款即可。

2024年1月底，他從vivo錢包申請(qǐng)了一筆貸款，金額為1100元，每個(gè)月還款109.96元。隨后三個(gè)月時(shí)間里，何先生申請(qǐng)了5000元兩筆貸款。每個(gè)月何先生都按時(shí)還款，可有一次他無(wú)意間翻開還款記錄時(shí)，卻發(fā)現(xiàn)了問(wèn)題。

何先生說(shuō)，他第一筆貸款是每月還109.96元，而第二筆貸款則是502.17元，以irr計(jì)算，這兩筆貸款的利率均為35.9%。

2020年8月20日，最高人民法院正式發(fā)布新修訂的《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定》以一年期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）的4倍為標(biāo)準(zhǔn)，確定了 民間借貸利率的司法保護(hù)上限，取代原《規(guī)定》中“以24%和36%為基準(zhǔn)的兩線三區(qū)”的規(guī)定。以2020年8月20日發(fā)布的一年期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）3.85%的4倍計(jì)算，民間借貸 利率的司法保護(hù)上限約為15.4%，相較于過(guò)去的24%和36%有較大幅度的下降。

何先生第二筆借款顯示，這筆貸款每個(gè)月除了利息外，還需還保證保險(xiǎn)費(fèi)。何先生表示，貸款的利息已經(jīng)超過(guò)了國(guó)家的法定紅線，他現(xiàn)在的想法很明確，要求vivo錢包取消擔(dān)保費(fèi)，年化利率降低到24%以內(nèi)。

何先生在網(wǎng)絡(luò)上搜索到，還有不少投訴vivo錢包貸款利率過(guò)高的信息。他同時(shí)了解到，vivo錢包是攜手持牌金融機(jī)構(gòu)為用戶提供信用貸款、保險(xiǎn)等金融業(yè)務(wù)服務(wù)的。何先生猜測(cè)vivo錢包只是一個(gè)類似于提供金融服務(wù)的第三方中介平臺(tái)。

WEMONEY研究室聯(lián)系將何先生的訴求給vivo發(fā)去采訪提綱，截至發(fā)稿前，未收到回復(fù)。

2.面向vivo超1.2億用戶放貸

"vivo錢包"公眾號(hào)顯示屬重慶隆攜小額貸款有限公司（簡(jiǎn)稱“隆攜小貸”）。工商資料顯示，隆攜小貸成立于2009年6月18日，注冊(cè)資本50億元人民幣，法定代表人王軍，股東為重慶隆合科技有限公司（93.40%）、東莞市德吉特軟件科技有限公司（5%）、東莞市騰盛軟件科技有限公司（1.60）。

天眼查顯示，股權(quán)穿透隆攜小貸的實(shí)際控制人是施玉堅(jiān)、歐加控股（OPPO）分別持有隆攜小貸45.55%、47.5%股份。公開資料顯示，施玉堅(jiān)為vivo高級(jí)副總裁、首席技術(shù)官。

有媒體報(bào)道，2019年10月，OPPO和vivo聯(lián)合收購(gòu)了重慶市九龍坡區(qū)隆攜小額貸款股份有限公司，并且通過(guò)兩次增資將其注冊(cè)資本由500萬(wàn)元增至16.2億元。

vivo與OPPO攜手進(jìn)軍消費(fèi)金融，共持網(wǎng)絡(luò)小貸及融資擔(dān)保牌照。vivo錢包升級(jí)豐融借錢，僅限vivo用戶，通過(guò)vivo手機(jī)可順暢訪問(wèn)。豐融借錢由豐融科技運(yùn)營(yíng)，受vivo間接全資控制，為用戶提供便捷的線上信貸服務(wù)。

數(shù)據(jù)顯示，截至目前，已有超1.2億人使用豐融借錢服務(wù)。

WEMONEY研究室以用戶的身份測(cè)試蘋果手機(jī)中的vivo錢包，點(diǎn)擊申請(qǐng)借款，但頁(yè)面跳轉(zhuǎn)至豐融借錢服務(wù)無(wú)法打開，頁(yè)面提示“跳轉(zhuǎn)失敗，請(qǐng)使用vivo瀏覽器打開”。但使用vivo手機(jī)官方瀏覽器就能順利打開vivo錢包，并直接進(jìn)入“豐融借錢”頁(yè)面。也就是說(shuō)vivo錢包只針對(duì)vivo手機(jī)用戶開放。

WEMONEY研究室從vivo錢包借款8000元分12期還，每期803.61元，豐融借錢年化費(fèi)率高達(dá)35.98%。豐融借錢服務(wù)中，8000元借款由浙農(nóng)小貸或潤(rùn)樓科技提供。浙農(nóng)小貸背靠浙江省供銷合作社；潤(rùn)樓科技則依托日本歐力士等資方，專注金融科技與數(shù)字資產(chǎn)配置。兩者均為豐融借錢背后的貸款服務(wù)機(jī)構(gòu)，為用戶提供資金支持。

此外，黑貓投訴上還有用戶表示，vivo錢包還給第三方平臺(tái)導(dǎo)流，維易貸等，背后的擔(dān)保公司為重慶歐誠(chéng)融資擔(dān)保有限公司，天眼查顯示為vivo和OPPO共同持股。（文心/文）