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第一家內地退市銀行,錦州銀行H股成為歷史

WEMONEY研究室劉雙霞2024-04-15 17:27 數字金融
4月15日,錦州銀行正式從港股退市。

出品|WEMONEY研究室

文|劉雙霞

上市逾8年,錦州銀行(00416.HK)H股成為歷史。

4月15日,錦州銀行公告,其H股的上市地位將于今天辦公時間結束后撤回。

錦州銀行是繼永隆銀行、創興銀行之后,第三家港股退市銀行,同時也是第一家退市的內地銀行。錦州銀行退市背后也折射出部分中小銀行的生存困境:吸儲能力弱,內控水平低,不良上升。

01.上市逾八年,股價低迷

錦州銀行成立于1997年1月,由錦州市15家城市信用社和錦州市城市信用合作社聯社整體改制而成,于2015年12月7日在香港聯合交易所主板掛牌上市。

不過,自上市以來,錦州銀行股價持續處于低位,交易量低迷。

錦州銀行上市來股價,截圖自東方財富

事實上,錦州銀行自2023年1月20日便暫停在港交所進行買賣,原因為“主要股東擬對該行實施一攬子財務重組交易”。目前,錦州銀行的港股股價仍停留在1.38港元,市值約192.9億港元。

錦州銀行于今年1月公布退市方案。

錦州銀行1月26日公告稱,中國國際金融香港證券有限公司將代表遼寧金控作出自愿有條件全面現金要約,以按1.38港元/股的要約價收購錦州銀行所有已發行H股。同時,遼寧金控將作出自愿有條件全面現金要約,以按1.25元/股的要約價收購錦州銀行所有已發行的內資股(要約人及其一致行動人士已持有者除外)。

遼寧金控的一致行動人包括北京成方匯達企業管理有限公司(簡稱“成方匯達”)、工銀金融資產投資有限公司(簡稱“工銀投資”)、信達投資有限公司(簡稱“信達投資”)及中國長城資產管理股份有限公司(簡稱“長城資產”)。

對于為何申請退市的原因,錦州銀行表示,原因之一為錦州銀行H股大部份時間一直處于相對較低的價格范圍內,交易量也一直低迷。

02.業績表現不佳,年報“難產”

錦州銀行退市與其近年來業績表現不無關系。

目前,錦州銀行最新財報數據停留在2022年中期,2022年全年及2023年中報皆難產。

2022年上半年,錦州銀行實現經營收入55.6億元,同比下降10.2%;實現歸母凈利潤2.66億元,同比下降38%。截至2022年6月末,錦州銀行資產總計8265.52億元,不良貸款率2.87%。

向前追溯,2013年-2017年的五年時間里,錦州銀行業績一直維持高速增長,據測算,該行營收增長3.79倍,凈利潤規模從2013年的13.55億元增長至90.9億元,增長約5.71倍。

到2018年,該行業績大幅下滑,出現虧損。2018年,錦州銀行歸屬于母公司的凈利潤虧損45.93億元,較2017年的89.77億元下滑了151.2%。2019年,該行歸屬于母公司股東的凈利潤虧損11.25億元。

錦州銀行問題爆發后,監管部門介入并積極協調。2019年7月,工行、信達、長城等機構出資60億元戰略入股錦州銀行。

2020年3月,錦州銀行又實施定增方案。其中,成方匯達認購錦州銀行新發行的52.7億股內資股,占定增完成后該行總股本的37.69%;遼寧金控認購9.30億股新股,占擴大后該行總股本的6.65%。

03.曾陷“4塊石頭換8億貸款”風波,暴露風控漏洞

從資產質量來看,錦州銀行的不良率也在逐年攀升,2020年末、2021年末、2022年6月末,該行不良率分別為2.07%、2.75%、2.87%。

值得關注的是,錦州銀行曾陷入“4塊石頭換8億貸款”事件風波,側面反映了錦州銀行風控體系存在很大不足。

據中國裁判文書網披露,中國青旅實業發展有限責任公司及下屬子公司蘇州靜思園有限公司,拿著園林中的4塊靈璧石作為租賃物,獲得估價11.2億元,通過售后回租方式,獲得錦州銀行下屬錦銀金融租賃有限責任公司貸款8億元。貸款到期后,僅支付了少量利息,本金及大部分利息一直拖欠。截至案發,尚有余款8億余元未追回,總經理已經跑路。

2023年9月,國家金融監管總局網站公布的相關處罰信息顯示,錦銀金融租賃因存在以未取得所有權標的作為租賃物、以非固定資產作為租賃物、低值高買租賃物的違規情況,被遼寧監管局罰款人民幣200萬元。

本案中的兩名關鍵人物——錦州銀行董事長張偉、錦銀金融租賃董事長劉文忠也未能幸免。張偉于2019年11月卸任錦州銀行董事長一職,同年12月驟然離世。劉文忠因對錦銀金融租賃以未取得所有權標的作為租賃物、以非固定資產作為租賃物、低值高買租賃物事項負有責任,被遼寧監管局予以警告處罰。

04.遼寧金控入局,能否新生?

今年3月,國家金融監督管理總局遼寧監管局批復,同意遼寧金融控股集團收購錦州銀行股份,收購股份數不超過60.34億股。收購后,遼寧金融控股集團持股比例不超過49.81%。

據錦州銀行公告,遼寧金融控股集團要約收購已于4月12日截止。

截至4月12日下午4時,35.15億股H股要約被有效接納,分別占錦州銀行獨立H股股東所持H股、已發行H股及全部已發行股份約99.93%、99.93%及25.14%。14.87億股內資股要約被有效接納,分別占錦州銀行獨立內資股股東所持內資股、已發行內資股及全部已發行股份約59.09%、14.21%及10.64%。

據披露,錦州銀行退市后,將繼續立足當地開展特色化經營,聚焦主責主業。要約人仍將可能根據實際情況需要,對錦州銀行集團業務、架構及或方向不時提出策略調整意見。除上述情況以外,要約人將盡可能維持該行現有業務。

遼寧金控于2019年12月注冊成立,是遼寧省財政廳100%持股的省屬國有金融企業,注冊資本金200億元,2022年末,集團合并口徑資產總額3465億元。

作為遼寧省國資委下屬的省屬國有獨資公司,遼寧金控肩負著服務遼寧經濟社會發展、防范化解區域金融風險的重要使命。近年來,遼寧金控積極布局金融領域,先后控股或參股了多家金融機構,涵蓋銀行、證券、保險、信托等多個業態。

不過,遼寧金控入主錦州銀行后仍面臨著完善公司治理,加強風險管理和內部控制,防范和化解風險等挑戰。錦州銀行能否煥發新的生機,值得期待。

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