萬卡曾是玖富的拳頭產(chǎn)品，一度因涉嫌“砍頭息、高利貸、暴力催收”問題而飽受質(zhì)疑，在玖富清退后逐漸失去聲量。

雖然在輿論場上失去了活躍度，但萬卡依然存在于助貸市場上，作為玖富的“遺腹子”，萬卡當(dāng)下境況如何？曾經(jīng)的問題是否還存在？

如今的萬卡與玖富又是什么關(guān)系呢？

1、撲朔迷離，萬卡還是玖富萬卡？

萬卡的歸屬如今變得十分模糊。

一方面，從一些公開資料上看，萬卡依然是玖富旗下企業(yè)之一，比如萬卡是玖富官網(wǎng)公示的數(shù)字金融板塊唯一布局。

此外，萬卡的微信公眾號名稱也仍為“玖富”萬卡，公眾號頭像也與萬卡App圖標(biāo)相同。

另一方面，萬卡公眾號與官網(wǎng)、App均展示其由“珠海萬卡消金科技有限公司”（下稱“珠海萬卡”）運(yùn)營管理；而其在華為應(yīng)用市場上卻顯示萬卡App的開發(fā)者是“深圳市優(yōu)選品質(zhì)商城科貿(mào)有限公司”（下稱“深圳優(yōu)選”）。

無論是珠海萬卡還是深圳優(yōu)選，穿透后的股東均為自然人，亦即股權(quán)關(guān)系上萬卡已經(jīng)全面去玖富化，但實(shí)際情況中萬卡是否與玖富完全“斷聯(lián)”？

天眼查數(shù)據(jù)顯示：珠海萬卡穿透后的第二大股東成天華同時(shí)也是玖富旗下子公司的法人代表，此外，成天華也是萬卡App開發(fā)者深圳優(yōu)選的法人代表，而歷史上深圳優(yōu)選的唯一大股東為玖富。

好像沒有關(guān)系的幾家公司，又因高管聯(lián)系在一起，而且玖富官網(wǎng)、萬卡公眾號的名稱、圖標(biāo)又有諸多重合，這顯得有些撲朔迷離。

股權(quán)上去玖富化是因?yàn)槭裁矗渴欠袷乔逋藟毫ο碌摹敖鹣s脫殼”？

從關(guān)于玖富少量的公開報(bào)道來看，玖富清退的輿論引導(dǎo)上可以看作是兩條腿走路，一方面加大催收尤其是法催力度積極回款，另一方面則是宣傳其“被裁定不承擔(dān)向用戶的賠償責(zé)任”。

雖然P2P監(jiān)管“1+3”的文件已經(jīng)成為往事，但在當(dāng)初的監(jiān)管設(shè)計(jì)中，網(wǎng)貸的確是作為信息中介存在，沒有剛兌義務(wù)，平臺與用戶的合同中也多有相關(guān)條款約定。

但因?yàn)樵趯?shí)操中平臺往往會暗示、明示兜底，加上P2P的涉眾性，平臺在清退后基本都被用戶默認(rèn)需要承擔(dān)兜底義務(wù)，平臺往期利潤、資產(chǎn)等都會用來兌付，而萬卡恰恰就是玖富曾經(jīng)的明星資產(chǎn)之一。

2、改過自新后的時(shí)運(yùn)不濟(jì)

“砍頭息、高利貸、暴力催收”可以看作是助貸野蠻生長時(shí)期的產(chǎn)物，早期的萬卡沒有獨(dú)善其身。

無論是曾經(jīng)的聚投訴，還是如今的黑貓投訴、啄木鳥等平臺上都有大量關(guān)于萬卡砍頭息、高利貸問題的歷史投訴。

當(dāng)下的萬卡是否依然有這些問題？

讀懂君實(shí)測后發(fā)現(xiàn)：玖富萬卡當(dāng)前產(chǎn)品設(shè)置相比于同行而言比較合規(guī)。

一方面，萬卡的計(jì)息方式是以本金為基礎(chǔ)，每月息費(fèi)隨本金減少而減少，而不是每月收取固定息費(fèi)。

另一方面，萬卡給到讀懂君的年利率為24%，該年利率經(jīng)計(jì)算后無套路，屬于合規(guī)范疇內(nèi)，在黑貓投訴等平臺上，讀懂君的不完全調(diào)研也未發(fā)現(xiàn)有用戶投訴其近期放款的年利率超過24%（往期的確有很多）。

有一個(gè)小意外是：在實(shí)測過程中，萬卡在授信過程中不斷推薦其會員產(chǎn)品，甚至在提交資料、申請授信的過程中依然以“加速審核、秒出額度”為賣點(diǎn)來推銷會員服務(wù)，不過在實(shí)測過程中，讀懂君并未因沒有購買會員而影響授信結(jié)果，總得來說問題不大。

有一個(gè)小意外是：在實(shí)測過程中，萬卡在授信過程中不斷推薦其會員產(chǎn)品，甚至在提交資料、申請授信的過程中依然以“加速審核、秒出額度”為賣點(diǎn)來推銷會員服務(wù)，不過在實(shí)測過程中，讀懂君并未因沒有購買會員而影響授信結(jié)果，總得來說問題不大。

最后就是老生常談的暴力催收問題，每個(gè)助貸平臺都無法規(guī)避，尤其在反催收蜂起的當(dāng)下，雖然依然是槽點(diǎn)，但整體可以接受。

然而，這并不影響一個(gè)大利空降臨。

據(jù)消金頭條消息，華為應(yīng)用市場于2024年2月23日對開發(fā)者下發(fā)了涉及貸款A(yù)PP審核規(guī)則更新的通知。

該通知稱如果APP涉及貸款超市或助貸類業(yè)務(wù)，須關(guān)注以下規(guī)則。

一、APP需具備以下資質(zhì)：

①、金融監(jiān)督管理部門的許可文件，如金融許可證、小額貸款公司經(jīng)營許可證或金融監(jiān)管部門相關(guān)文件；

②、《合作明細(xì)》（APP內(nèi)涉及的合作貸款機(jī)構(gòu)及相應(yīng)的貸款產(chǎn)品明細(xì)）；

③、APP內(nèi)涉及合作單位的金融監(jiān)管部門備案登記文件，如金融許可證、小額貸款公司經(jīng)營許可證或省政府及以上級別發(fā)放的相關(guān)批文......

通過天眼查信息可知，無論是珠海萬卡還是深圳優(yōu)選，都沒有華為應(yīng)用市場要求的“金融監(jiān)督管理部門的許可文件”，這或意味著其面臨在華為應(yīng)用市場下架的風(fēng)險(xiǎn)，如果其他主流應(yīng)用市場跟隨華為呢？

萬卡未來堪憂。

總的來說，雖然萬卡整體的產(chǎn)品與過去相比并無明顯違規(guī)之處，但未來的一些變局或許會讓其面臨新的挑戰(zhàn)，時(shí)也，運(yùn)也。

在此之外，萬卡與玖富當(dāng)下的關(guān)系也是一個(gè)有意思的事情。