2月26日起，新修訂的《粵港澳大灣區(qū)“跨境理財通”業(yè)務(wù)試點實施細則》(下稱“新版《細則》”)正式實施。

業(yè)內(nèi)人士表示，新版“跨境理財通”政策落地后，將更好地滿足大灣區(qū)居民的資產(chǎn)配置和理財投資需求，推進粵港澳大灣區(qū)金融市場互聯(lián)互通，有效促進大灣區(qū)民生經(jīng)濟融合。

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“跨境理財通2.0”正式啟動

事實上，早在2021年9月，《粵港澳大灣區(qū)“跨境理財通”業(yè)務(wù)試點實施細則》正式發(fā)布，首次打通了境內(nèi)外銀行理財產(chǎn)品市場，標(biāo)志著“跨境理財通”業(yè)務(wù)試點進入實際操作階段。

自“跨境理財通”推出以來，一定程度上滿足了投資者需求。人民銀行廣東省分行的數(shù)據(jù)顯示，截至2024年1月末，粵港澳大灣區(qū)參與“跨境理財通”業(yè)務(wù)的個人投資者7.1萬人，其中涉及港澳個人投資者4.6萬人，內(nèi)地個人投資者2.5萬人；跨境理財匯劃金額138億元，其中，“南向通”130.13億元，“北向通”7.87億元。

此次《細則》在總結(jié)過去兩年業(yè)務(wù)開展的經(jīng)驗基礎(chǔ)上，吸收了粵、港、澳三地市場投資者和參與者的意見和訴求，優(yōu)化相關(guān)制度安排，進一步釋放政策紅利，包括優(yōu)化投資者準(zhǔn)入條件、適當(dāng)提高個人投資者額度、拓寬業(yè)務(wù)試點范圍，以及進一步優(yōu)化宣傳銷售安排等。

其中特別提到，適當(dāng)提高個人投資者額度。將個人投資者額度從100萬元人民幣提高到300萬元人民幣。如個人同時通過銀行和證券公司參與試點的，兩種渠道分別各有150萬元額度。

招聯(lián)金融首席研究員董希淼指出，“跨境理財通2.0”正式啟動運行，具有三方面的影響和意義：一是進一步提升粵港澳大灣區(qū)跨境投資便利化，更好地滿足大灣區(qū)居民跨境投資理財和全球配置資產(chǎn)的需要；

二是更有力地推動大灣區(qū)金融監(jiān)管的溝通配合，進而促進大灣區(qū)金融法律協(xié)調(diào)統(tǒng)一，促進大灣區(qū)金融市場互聯(lián)互通；

三是有助于穩(wěn)步探索和推進資本項目可兌換，進一步促進和深化金融業(yè)擴大開放、深化改革，為全國金融業(yè)“雙向開放”探索和積累更多的經(jīng)驗。

02

多家銀行配合升級

“跨境理財通2.0”新專列已開車，多銀行發(fā)送福利“大禮包”。近日，建設(shè)銀行亞洲、工銀亞洲、匯豐中國、東亞銀行在內(nèi)的多家銀行已經(jīng)推進產(chǎn)品與服務(wù)升級，投資者也紛紛踴躍參與，市場反響熱烈。

中國銀行廣東省分行相關(guān)負責(zé)人表示，為了積極響應(yīng)“跨境理財通2.0”全新升級，已在大灣區(qū)8市23家二級機構(gòu)700余家網(wǎng)點做好產(chǎn)品、渠道等相關(guān)服務(wù)，滿足粵港澳大灣區(qū)三地居民南向北向、線上線下“跨境理財通”業(yè)務(wù)需求。

星展銀行(香港)有限公司執(zhí)行董事兼零售銀行業(yè)務(wù)及財富管理業(yè)務(wù)規(guī)劃、客戶策略及產(chǎn)業(yè)生態(tài)系統(tǒng)主管關(guān)家敏介紹，星展銀行將為“南向通”投資者提供超過220種理財產(chǎn)品，包括基金、債券、人民幣、港元及外幣存款等。

為了滿足新的市場需求，建設(shè)銀行亞洲為跨境理財通客戶提供了多元化及持續(xù)性的資產(chǎn)配置方案，成功開戶可享500港元獎勵，基金0認購費，尊享南向通美元定存優(yōu)惠年利率高達7.8%。

工銀亞洲也推出了南向通多重福利，合格客戶于推廣期內(nèi)以跨境理財通南向通賬戶通過手機銀行購買1個月或3個月的人民幣/港元/美元定期存款，可享特惠年利率，具體來看，存款金額人民幣5000或以上1個月利率為6%，3個月利率為5%；港元1000或以上1個月利率為9%，3個月利率為6%；美元1000或以上1個月利率為10%，3個月利率為7%。

據(jù)渣打香港分行工作人員介紹，有投資者在聽取跨境理財通相關(guān)業(yè)務(wù)介紹后，表示“跨境理財通2.0”的優(yōu)化升級讓其購買相關(guān)產(chǎn)品的興趣大幅增加。

匯豐中國副行長兼大灣區(qū)辦公室總經(jīng)理陳慶耀表示，新版實施細則的生效為大灣區(qū)居民跨境投資增長及金融市場融合帶來了新的動力。