又一家互聯(lián)網(wǎng)小貸擬出售!5.9億元減值虧損,打包價(jià)格僅500萬元
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曾與阿里并稱為“南阿里,北慧聰”的慧聰集團(tuán),2023年深陷虧損。而其虧損的主要原因,來自北京慧聰互聯(lián)預(yù)期減值虧損、商譽(yù)無形資產(chǎn)減值以及貸款業(yè)務(wù)減值。
消金界發(fā)現(xiàn),從2014年開始,慧聰集團(tuán)陸續(xù)將小貸、租賃、銀行牌照納入囊中,并稱要“擺擂臺(tái)對(duì)抗傳統(tǒng)銀行”。本想吃一波互聯(lián)網(wǎng)紅利,如今卻帶來高額壞賬,公司僅以500萬元的價(jià)格,出售慧聰互聯(lián)(合并凈資產(chǎn)約2.5億元),預(yù)計(jì)一次性減值虧損5.9億元。不禁讓人感慨唏噓。
而這只是當(dāng)下小貸行業(yè)的一個(gè)縮影。在強(qiáng)監(jiān)管、高風(fēng)險(xiǎn)的趨勢(shì)下,行業(yè)仍在加速出清。
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又一家互聯(lián)網(wǎng)小貸擬出售
電商鼻祖慧聰集團(tuán)(02280.HK)正在加速出清旗下金融業(yè)務(wù)。
近日,慧聰集團(tuán)發(fā)布公告,預(yù)計(jì)2023年度股東應(yīng)占虧損約17億元至20億元。公司稱,虧損主要為出售北京慧聰互聯(lián)預(yù)期減值虧損、商譽(yù)無形資產(chǎn)減值以及貸款業(yè)務(wù)減值所致。
根據(jù)公告,集團(tuán)建議出售北京慧聰互聯(lián)信息技術(shù)有限公司全部股權(quán)有關(guān)的預(yù)期減值虧損。預(yù)計(jì)建議出售將于2024年上半年或前后完成。
虧損的主要原因,來自平臺(tái)及企業(yè)服務(wù)事業(yè)群項(xiàng)下的小額貸款業(yè)務(wù)出現(xiàn)若干重大逾期貸款,預(yù)期2023年將取得應(yīng)收貸款及利息減值虧損2.40億元。而集團(tuán)以僅500萬元出售慧聰互聯(lián)(合并凈資產(chǎn)約2.5億元),預(yù)計(jì)一次性減值虧損5.9億元。
消金界發(fā)現(xiàn),慧聰互聯(lián)持有100%天津慧聰租賃股權(quán)、40%神州數(shù)碼慧聰小額貸款公司股權(quán),以及9.78%金谷農(nóng)商行股權(quán)。
在網(wǎng)絡(luò)小貸牌照價(jià)格的高位時(shí)期,甚至叫價(jià)上億元。而早在2017年,慧聰以12.27億港元收購神州數(shù)碼(00861.HK)所持有的神州數(shù)碼慧聰小貸60%股本權(quán)益,如今出售價(jià)格與凈資產(chǎn)出現(xiàn)嚴(yán)重背離,不僅讓人唏噓。
這只是當(dāng)下網(wǎng)絡(luò)小貸行業(yè)的一個(gè)縮影。近年來,隨著金融風(fēng)險(xiǎn)的增加和監(jiān)管的加強(qiáng),行業(yè)加速出清,不少公司對(duì)旗下的小貸業(yè)務(wù)作出調(diào)整,進(jìn)行相關(guān)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。
對(duì)于網(wǎng)絡(luò)小貸來說,相關(guān)管理辦法一直未有出臺(tái),政策方向不明朗。一方面,受讓方要面臨實(shí)繳資本、存量業(yè)務(wù)、資金來源等嚴(yán)格審查;另一方面,僅“50億元注冊(cè)資本金”的限制,就導(dǎo)致承接方寥寥無幾。因此不乏機(jī)構(gòu)直接放棄股權(quán)轉(zhuǎn)讓。而巨頭又在不斷加碼,導(dǎo)致行業(yè)“馬太效應(yīng)”加劇,詳見(《騰訊、字節(jié)跳動(dòng)、京東紛紛增資旗下小貸至50億元,網(wǎng)絡(luò)小貸牌照為啥又“真香”了?》)。
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重慶市僅20家在運(yùn)營網(wǎng)絡(luò)小貸公司
央行最新披露的數(shù)據(jù)也揭示了小貸行業(yè)當(dāng)下的困境。
1月26日,央行在其官網(wǎng)發(fā)布《2023年小額貸款公司統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)報(bào)告》顯示,截至2023年12月末,全國共有小額貸款公司5500家,貸款余額7629億元。從企業(yè)數(shù)量和貸款規(guī)模看,小貸公司去年全年減少了458家,貸款余額減少了1478億元,行業(yè)整體發(fā)展水平已經(jīng)不及10年前。
值得注意的是,作為小額貸款行業(yè)集中度最高的地區(qū),重慶市小貸公司貸款余額出現(xiàn)大幅縮減。
截至2023年末,重慶市小額貸款公司實(shí)收資本1057.05億元,貸款余額1171.58億元,而2022年末實(shí)收資本和貸款余額分別為1178.91億元、2384.18億元。
也就是說,過去一年的時(shí)間,重慶市小額貸款公司實(shí)收資本未出現(xiàn)大幅變化,但貸款余額縮減超過50%。僅重慶市的小貸公司,貸款余額縮減比例就占據(jù)了全國的80%。
在網(wǎng)絡(luò)小貸方面,此前重慶市擁有45家網(wǎng)絡(luò)小貸牌照(詳見《45家網(wǎng)絡(luò)小貸!重慶地方金融監(jiān)管公布最新小額貸款公司名單》)。但消金界發(fā)現(xiàn),如今實(shí)際展業(yè)的網(wǎng)絡(luò)小貸公司不過20家。其中全國注冊(cè)資本超過50億元的11家小貸公司中,有7家在重慶,包括重慶京東盛際小額貸款有限公司等,貸余在2000億元左右。
相較于小貸公司,互聯(lián)網(wǎng)小貸多通過自營與渠道合作的方式展業(yè),而線上貸款業(yè)務(wù)的規(guī)則、與第三方平臺(tái)的合作邊界等在監(jiān)管制度方面仍是空白。未來行業(yè)依然面臨政策調(diào)整的風(fēng)險(xiǎn)。
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對(duì)于實(shí)力較強(qiáng)的助貸平臺(tái),收購牌照被納入公司戰(zhàn)略優(yōu)先級(jí),因?yàn)樗鼈兿胱约撼峙疲瑪U(kuò)大業(yè)務(wù)范圍和規(guī)模。另外,貸超和助貸在持牌的情況下,也能避免法律上的合規(guī)瑕疵。