交一份你的2023財富答卷
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相比2022年,2023對于投資者來說更扎心,A股基金不用說了。銀行理財“抱團”破凈,更是萬萬沒想到。相反,有10萬+存款的年輕人獲得更多自由和選擇權;提前上車持有黃金的人反而更有底氣;而買了保險的人也收獲了一份安全感。
財經觀察站 云曦
01
越來越愛攢錢的年輕人贏麻了?
年初,你立下存錢的Flag還記得嗎?年終,你究竟存下了多少錢?
關于存錢這件事,這一年有兩件大事值得盤一盤,一是國人存錢熱情高漲,居民存款暴增;二是賺錢的速度比不上降息的速度。
先來說說第一件事,2023年第一季度,國內居民存款增長了9.9萬億,平均每個月增長3.3萬億。我國居民存款出現了報復性增長,原因在于經濟環境的不確定性和投資市場的風險加大,更加凸顯了存款的安全性。據中國人民銀行公布,北京、上海的人均住戶存款高居榜首,其中,北京的人均存款接近27萬元,上海人均存款超過21萬元。
值得一提的是,年輕人越來越愛攢錢,DT研究院的《2023年輕人存款調研報告》顯示,存款超過10萬的年輕人超過53.7%。真正存款超過30萬的人只有20%。事實證明,愛攢錢的年輕人贏麻了,存款意味著他們擁有更多的選擇和自由。
另一件大事,就是又又又降息了。12月22日,工商銀行率先公布降息。這已是年內第四輪降息了。就拿三年期的存款利率來說,已經破“2”,來到“1”時代。對比1990年,三年期存款利率達到11.88%,細思極恐,不可同日而語。
有意思的,為了享受更高利率,有的年輕人早起坐高鐵跨城存50萬,為了多賺6000多元的利息。成本不過是來回的高鐵票,還是非常劃算的。
順便說下,這一年,銀行理財產品收益持續走低,甚至“破凈”比例上升。很多人終于看清銀行理財不再保本的真相。
降息、通貨膨脹……我們明顯感受到:賺錢的速度比不上降息的速度,對金錢的焦慮彌漫著成年人的世界,手里的錢該往何處去呢?
02
降息潮下,保險會是你的首選嗎?
受降息的影響,小編身邊的朋友談論更多的是增額終身壽險。這其實是近兩年火起來的理財保險。這款儲蓄型保險獲得市場青睞,主要原因是降息和銀行理財不保本以及資本市場持續低迷,即便從3.5%下調至3%預定利率,儲蓄型保險產品在市場上仍有競爭力。
另一件大事是個人養老金制度落地迎來一周年。截至2023年11月,開戶數已超過4000萬戶,可投資產品多達745款,其中儲蓄類產品465款,基金類產品162款,保險類產品99款,理財類產品19款。很多人還處于觀望心態,也有人期待個人養老金收益能更穩更高。2023年,你的個人養老金賬戶收益如何?
03
12.7%!黃金避險光芒閃耀
2023年,俄烏沖突驚魂未定,巴以局勢卻日益緊張,全球進入了數十年未見的動蕩期,在地緣政治的陰影下,黃金可謂高調復出,光芒閃耀。
截至12月底,國際黃金價格漲幅達到12.7%。在此利好下,多只黃金ETF均取得超12%的年收益率。Wind數據顯示,截至12月,富國上海金ETF、建信上海金ETF、南方上海金ETF、中銀上海金ETF、華安黃金易ETF、博時黃金ETF年內漲幅均超13%。
不得不說,提前上車的投資者應該是今年最大的贏家。

04
股市叒破3000,還能過個好年嗎?
2023年的A股給人一種外冷內熱的感覺。咱們來抽絲剝繭式地回顧一下。
外冷是指大盤指數,上證綜指上半年一路漲近3400點,下半年幾度跌破3000點。從Wind數據來看,截至12月12日,上證指數跌幅2.78%,創業板跌幅18.87%。北證50指數受政策推動,年內漲幅3.68%。但總體來看,2023年大盤指數全年表現較弱。
相比之下,海外市場就紅火得多。比如,納斯達克指數年內漲幅達38.86%;日經225年年內漲幅達25.86%,創出30年新高;內熱是指A股全年主題投資火熱,上半年AI,下半年華為,漲幅在100%的股票為148只,跌幅在50%以上的達63只。漲幅在20%以上的中堅力量也有2777只。從板塊來看,傳媒、通信、華為、減肥藥、人形機器人等漲幅居前;對比之下,新能源、醫藥、食品飲料等成長賽道整體大幅下跌,部分機構損失慘重,更何況普通投資者呢!
漲飛天,還是跌到腳后跟,只在一念之差。所以,這一年,你買對賽道了嗎?
05
被A股連累的基金?
2023年,基金業被媒體喻為最難投資的年度之一。一方面,基金難以打破整體市場下跌的魔咒;另一方面,各板塊輪動過快,機會稍縱即逝。截至12月6日,大盤風格基金指數年內下跌10.34%;主動權益基金的偏股混合型基金下跌13.33%。唯一的好消息是,QDII股票型基金指數年內漲幅6.21%,跑贏其他類型基金,打了翻身仗。私募基金更為慘淡,據網易財經報道,最慘私募已虧損97%,高毅、淡水泉等多家私募道歉。
不過,也有好消息。在基金發行困難的2023年,ETF基金成了新發市場的最大亮點。
從收益率來看,截至12月12日,共有554只基金產品斬獲正收益,6只產品今年以來收益超過40%,43只產品今年以來收益超過20%。據天天基金網盤點,從板塊來看,通信、傳媒、計算機和電子表現強勢,而商貿零售、美容護理等產業表現不佳。
在這種情況下,深愛基金的你,跑贏了多少基民呢?
06
2024你的財富如何跑贏90%的人?
回顧這一年,最有安全感的人是有存款的人;最幸運的人是選對賽道買對股票基金的人;而真正贏麻了的人是懂得資產配置的人。
2024年,你的財富想要跑贏90%的人,首先,這兩件事不要做,杜絕“自殺式”行為,比如全職炒股,第二不要過度負債,尤其是不要沾上超過自己經濟能力范圍的債務。
2024年,要學會做這三件事:
(1)讓現金流暢通,活下來是根本;
(2)聚焦熱門賽道,抓住好股票、好基金;
(3)做好資產配置,將理財工具進行多樣化組合,守護、放大自己的財富。
投資界的名人張磊的老師戴維?斯文森管理的耶魯大學捐贈基金投資組合,在過去30年,復合年化收益率達到13.9%。他的成功秘訣就是資產配置。資產配置有三種境界:一是,留下基本生存和安全需求的錢;二是,想辦法跑贏通脹;三是,跑贏市場,獲得高于市場的平均收益。但一開始,你要調低回報預期,學會耐心等待。正如查理?芒格所說,想要幸福,就是要降低自己的預期。因為總是抱有不切實際的預期,注定一生痛苦。
2023投資市場“一地雞毛”,2024,希望我們可以在市場中“薅羊毛”。
祝你發財!
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