來源|新華社

10月底召開的中央金融工作會議，部署了當前和今后一個時期的金融工作。下一步，金融管理部門如何貫徹落實會議精神？

近期，中國人民銀行黨委書記、行長潘功勝，國家金融監(jiān)督管理總局黨委書記、局長李云澤，證監(jiān)會黨委書記、主席易會滿接受了新華社記者專訪，就相關領域的金融工作安排做了闡釋。WEMONEY研究室摘選了相關金融風險防范及監(jiān)管舉措的部分，供參考。

人民銀行行長潘功勝：

完善金融風險防范、預警和處置機制

問：中國人民銀行將如何統(tǒng)籌發(fā)展和安全，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風險的底線？

答：當前，我國金融風險總體可控，金融機構經(jīng)營整體穩(wěn)健，金融市場平穩(wěn)運行，高風險金融機構無論是數(shù)量還是資產(chǎn)規(guī)模在金融系統(tǒng)的占比都很小。中國人民銀行將配合有關部門和少數(shù)高風險機構相對集中的省份制定實施中小銀行改革化險方案，進一步壓降高風險機構數(shù)量和風險水平，按照市場化、法治化原則處置金融風險，依法保護最廣大儲戶、中小投資者和被保險人的利益。

中國人民銀行還將加強金融穩(wěn)定保障體系建設，完善金融風險防范、預警和處置機制，對金融風險早識別、早預警、早暴露、早處置，同時強化存款保險專業(yè)化、常態(tài)化風險處置職能，豐富存款保險風險處置措施和工具。

在防范化解地方政府債務風險方面，中國人民銀行將會同有關部門指導金融機構按照依法合規(guī)、平等協(xié)商的原則，穩(wěn)妥化解地方政府存量債務風險，嚴格控制新增債務，健全債務風險防范長效機制，必要時對債務負擔相對較重地區(qū)提供應急流動性支持。支持地方政府通過并購重組、注入資產(chǎn)等方式，逐步剝離融資平臺政府融資功能，轉型為市場化企業(yè)。

國家金融監(jiān)管總局局長李云澤：

實現(xiàn)金融監(jiān)管全覆蓋，牽頭建立兜底監(jiān)管機制

問：中央金融工作會議要求，“切實提高金融監(jiān)管有效性”。金融監(jiān)管總局如何進一步提升監(jiān)管質效？

答：黨中央要求，金融監(jiān)管總局統(tǒng)一負責除證券業(yè)之外的金融業(yè)監(jiān)管，強化機構監(jiān)管、行為監(jiān)管、功能監(jiān)管、穿透式監(jiān)管、持續(xù)監(jiān)管。金融監(jiān)管總局成立以來，系統(tǒng)改革組織架構，整合優(yōu)化資源配置，探索改進監(jiān)管方式，努力為全面提升監(jiān)管質效奠定良好基礎。下一步，我們將緊緊圍繞強監(jiān)管嚴監(jiān)管，堅決做到“長牙帶刺”，持續(xù)提升監(jiān)管的前瞻性、精準性、有效性和協(xié)同性。

一是全面強化“五大監(jiān)管”。堅持風險為本原則，抓準入、抓法人、抓治理，強化機構監(jiān)管。堅持依法將各類金融活動全部納入監(jiān)管，保護金融消費者合法權益，強化行為監(jiān)管。堅持“同一業(yè)務、同一標準”原則，強化功能監(jiān)管。堅持“實質重于形式”原則，強化穿透式監(jiān)管。堅持圍繞金融機構全周期、金融風險全過程、金融業(yè)務全鏈條，強化持續(xù)監(jiān)管。

二是嚴格執(zhí)法敢于亮劍。深入整治金融市場亂象，做到堅持原則、敢于碰硬、一視同仁、公平公正。聚焦影響金融穩(wěn)定的“關鍵事”、造成重大金融風險的“關鍵人”、破壞市場秩序的“關鍵行為”，把板子真正打準、打痛。會同有關部門嚴肅處理違法違規(guī)第三方中介機構。強化監(jiān)審聯(lián)動、行刑銜接、紀法貫通，切實提高違法違規(guī)成本。

三是著力加強監(jiān)管保障。進一步健全金融法治，做好法規(guī)政策的“立改廢釋”，與時俱進完善審慎監(jiān)管規(guī)則，扎緊制度的“鐵籬笆”。加快監(jiān)管大數(shù)據(jù)平臺建設，充分運用科技手段，快速有效識別、精準鎖定金融風險。同時，我們還將堅持刀刃向內，強化“對監(jiān)管的監(jiān)管”，切實做到“打鐵自身硬”。

問：中央金融工作會議強調，“消除監(jiān)管空白和盲區(qū)”。對此，您怎么理解？下一步的工作重點是什么？

答：實現(xiàn)金融監(jiān)管全覆蓋，是全面加強金融監(jiān)管的必然要求。初步考慮，全覆蓋的要義包括三個方面：一是管合法更要管非法，始終堅持金融特許經(jīng)營、持牌經(jīng)營原則。二是管行業(yè)必須管風險，嚴密防范一般商事行為異化為非法金融活動、衍生出金融風險。三是金融監(jiān)管總局牽頭建立兜底監(jiān)管機制。這是實現(xiàn)全覆蓋的重要制度性安排，是黨中央明確部署的重要任務，我們責無旁貸，堅決用鐵肩膀扛起重擔子。

下一步，金融監(jiān)管總局將在中央金融委員會的統(tǒng)籌領導下，協(xié)同構建全覆蓋的金融監(jiān)管體制機制，做到同責共擔、同題共答、同向發(fā)力，確保監(jiān)管無死角、無盲區(qū)、無例外。主要包括：

一是中央金融管理部門對各自監(jiān)管領域分兵把守，既要管“有照違章”，更要管“無照駕駛”。二是行業(yè)主管部門在職責范圍內防范和配合處置本行業(yè)本領域的非法金融活動。三是相關職能部門嚴把登記注冊、廣告營銷等關口，堅決防止亂辦金融。四是金融監(jiān)管總局將牽頭建立監(jiān)管責任歸屬認領機制和兜底監(jiān)管機制，確保一切金融活動特別是非法金融活動有人看、有人管、有人擔責。推動明確跨部門跨地區(qū)和新業(yè)態(tài)新產(chǎn)品等金融活動的監(jiān)管責任歸屬。確實難以明確責任的，由金融監(jiān)管總局負責兜底。

問：中央金融工作會議指出，“經(jīng)濟金融風險隱患仍然較多”，要求“及時處置中小金融機構風險”。金融監(jiān)管總局將如何貫徹落實？

答：防控風險是金融工作的永恒主題。對于當前存在的金融風險，既要正視困難，更要堅定信心。我國有獨特的政治和制度優(yōu)勢，同時，經(jīng)濟韌性強、潛力大、活力足，長期向好的基本面沒有改變，這是我們防范化解金融風險的最大底氣、最大保障和最大支撐。

目前，我國金融業(yè)運行總體平穩(wěn)，整體風險抵御能力較強。截至今年三季度末，商業(yè)銀行不良貸款率1.61%，撥備覆蓋率207.89%，資本充足率14.77%，保險業(yè)綜合償付能力充足率194%。我們完全有信心有條件有能力以改革增活力、以發(fā)展解難題、以增量盤存量，妥善應對各類金融風險挑戰(zhàn)。

下一步，我們將堅持目標導向、問題導向，堅決打好攻堅戰(zhàn)和持久戰(zhàn)，重點是加快推進中小金融機構改革化險。一是堅持穩(wěn)妥有序。抓住當前有利時機，堅持市場化法治化原則，加大力度推進風險處置。把握好時度效，充分考慮機構和市場的承受能力，有計劃、分步驟開展工作，切實防范處置風險的風險。二是分類精準施策。充分發(fā)揮專業(yè)優(yōu)勢、加強指導協(xié)調，推動“一省一策”“一行一策”“一司一策”制定風險處置方案，避免“一刀切”。三是深化標本兼治。推動中小銀行機構優(yōu)化結構、提質增效。推進保險公司回歸本源、突出保障功能，引導資管、非銀等機構堅守定位、差異化發(fā)展。

證監(jiān)會主席易會滿：

依法將各類證券活動納入監(jiān)管，清理整頓金交所

問：中央金融工作會議強調，要全面加強金融監(jiān)管，有效防范化解金融風險。大家都很關心資本市場的平穩(wěn)健康運行，證監(jiān)會在這方面將采取哪些舉措？

答：加強監(jiān)管、防范風險是金融高質量發(fā)展的重要保障。近年來，我們堅持“敬畏市場、敬畏法治、敬畏專業(yè)、敬畏風險，發(fā)揮各方合力”的監(jiān)管理念，堅決打好防范化解重大金融風險攻堅戰(zhàn)，資本市場重點領域風險持續(xù)收斂、總體可控。下一步，我們將著力提升監(jiān)管適應性、針對性，為資本市場改革發(fā)展創(chuàng)造更加有利的環(huán)境。

一是全力維護資本市場穩(wěn)定運行。風平浪靜好行船。我們將加強對股市交易行為、資金流向的監(jiān)測，建立健全風險綜合研判和預警機制。完善一二級市場逆周期調節(jié)機制，鼓勵和引導上市公司回購、股東增持，發(fā)揮好各類經(jīng)營主體內在穩(wěn)市作用。健全維護資本市場穩(wěn)定的應急響應機制，加強分級會商和快速反應，守牢風險底線。

二是落實監(jiān)管主責主業(yè)。堅持早識別、早預警、早暴露、早處置，著力提升抓早抓小的能力，強化對大股東資金占用、過度杠桿、產(chǎn)業(yè)資本與金融資本缺乏隔離等潛在風險隱患的源頭治理。健全資本市場防假打假機制，完善行政、民事、刑事立體追責體系，“零容忍”打擊欺詐發(fā)行、財務造假、操縱市場等違法行為。同時，與有關方面一道，防范好房地產(chǎn)風險、地方債務風險和金融風險的傳遞共振。

三是堅決消除監(jiān)管真空。加強監(jiān)管協(xié)同，依法將各類證券活動全部納入監(jiān)管，嚴厲打擊“偽私募”，清理整頓金交所、“偽金交所”。協(xié)同有關部門加強對大型企業(yè)集團債務風險的監(jiān)測監(jiān)管。

四是加強監(jiān)管能力建設。落實黨和國家機構改革任務，健全內部協(xié)同機制，切實提高監(jiān)管的有效性。同時，加強監(jiān)管科技建設，強化跨部門信息共享，提升數(shù)字化智能化水平，為監(jiān)管履職提供更有力支撐。