近日，吉林銀行發(fā)布了關于對存量個人銀行結算賬戶進行限額管理的公告，公告中顯示，自2023年11月23日起，吉林銀行將對近六個月無交易的存量個人銀行結算賬戶設置非柜面（包括：網(wǎng)上銀行、手機銀行、第三方支付、自助設備、POS機等非營業(yè)網(wǎng)點柜面方式辦理的業(yè)務）支付限額5000元。

吉林銀行還表明，對于想要提升額度的，需要結合個人賬戶具體情況、提供的證明等資料，經(jīng)審查后銀行覺得滿足要求才會予以批復非柜面支付提額。

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多家銀行進行限額

除吉林銀行之外，還有工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設銀行等國有銀行，浦發(fā)銀行、光大銀行、青島銀行、大連銀行等股份制銀行都曾發(fā)布過個人銀行賬戶非柜面支付限額的相關公告。

綜合各家銀行公告來看，限額的實施范圍基本上覆蓋了各類個人銀行賬戶。限額的實施方案包含多種因素，一方面是對滿幾個月或一年以上未發(fā)生交易的個人銀行賬戶限額，限額額度一般是5000元。

另一方面則是厘清對非柜面渠道的定義，讓客戶更好地了解限額的具體場景。至于提高限額申請，則需按照銀行要求進行。

另外，個人銀行賬戶交易異常也會被限額交易，對于銀行賬戶交易異常，可能是由多方面因素造成，比如身份信息過期、不完整的賬戶，個人長時間未使用、預留手機號不是本人、涉案賬戶等都會影響交易，嚴重的話可能被銀行風控凍結。

對于交易異常的賬戶，銀行一般會通過短信、電話等形式進行通知。除了采取限額之外，銀行還可能對一些個人銀行賬戶采取只能轉入不能轉出的措施，最主要的目的就是為了防范電信詐騙、洗錢等犯罪行為的發(fā)生，因此在防范的同時也為有大額交易需求的客戶保留了支付通道，只要提供相關資料，銀行在確認真實性后就能恢復銀行賬戶功能。

銀行采取一系列措施，也有環(huán)環(huán)緊扣的作用在內，畢竟一旦有不法分子的個人銀行賬戶或受害人的個人銀行賬戶因異常被風控后，就需要到銀行才能完成解除風控需求，也更方便銀行進行識別。

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合理開卡不能拒絕

吉林銀行公告開頭顯示，公告發(fā)出的目的是打擊治理電信網(wǎng)絡詐騙和跨境賭博等違法活動，遏制電信網(wǎng)絡新型違法犯罪高發(fā)態(tài)勢，保障個人銀行賬戶資金安全，當然，其他銀行進行非柜面支付限額時也是用的相同的理由，最主要的還是為了響應“斷卡”行動做出的風控。

業(yè)內人士透露，“斷卡”行動明確指出“誰開卡誰負責”之后，有銀行客戶經(jīng)理為了避免客戶開卡后涉及電信詐騙、洗錢等，就找各種理由不給客戶開卡，如果推不掉就要求客戶拿居住證、工作證明等材料才給辦卡，不少客戶因此向監(jiān)管部門提出投訴。

監(jiān)管部門表示，各家銀行不能拒絕客戶的合理開卡需求，也不能以工作證明等理由進行推辭。在不能拒絕開卡的情況下，銀行為了減少電信詐騙、洗錢等違法行為的發(fā)生，于是決定對非柜面渠道的支付交易進行限額。

最開始只有幾家大銀行嘗試通過限額的方式進行防范，之后見非柜面支付限額的防范風險上有了不錯的效果，越來越多的銀行加入限額行列。

銀行進行非柜面支付限額一般會限制額度在每天5000元，因此還引起了不少客戶的不滿，有的銀行會將客戶的額度限制更低，客戶還可能注銷卡片不再使用。其實不止非柜面渠道限額，有客戶表示柜面交易也有限額情況，每天就19999，29999，49999。

限額的方式雖然能防范風險，但也讓銀行的業(yè)務在短期內出現(xiàn)了波動。近年來銀行加速數(shù)字化轉型，手機銀行成為銀行的重要業(yè)務渠道，不管是服務還是交易大多會在手機銀行進行，而風控措施的實施，讓不少銀行因限額失去了客戶。

不過從長期角度來看，非柜面支付限額能讓支付交易回歸銀行的有效監(jiān)控，安全的交易環(huán)境最終反而會重新吸引更多客戶前來交易，所以非柜面交易限額也算是銀行“先苦后甜”的風控手段。