螞蟻財富平臺升級“三筆錢”：基于實時運算，首創量化目標配置法，指引配置過程
市場持續震蕩，投資者的配置意識開始覺醒。螞蟻財富平臺的調研數據顯示，7成用戶有配置意愿，但不懂如何合理操作。為此，螞蟻財富平臺近日升級“三筆錢”工具，分為靈活取用、未來保障和投資增值三部分，并在投資增值上首創量化目標配置法，推出“小目標”功能，對投資目標進行拆解和量化，讓配置過程有指引、有追蹤。
據悉，“三筆錢” 是智能化、個性化的配置工具和方法，基于投資者的個人目標和風險偏好，定制包含流動性、子女教育、養老、保障、保值增值等在內的全方位規劃，幫助投資者形成“攢一筆、留一筆、投一筆”的配置觀念。
值得一提的是，第三筆“投資增值”的錢首創了量化目標配置法“小目標”，對投資目標進行拆解和量化，讓配置過程有指引、有追蹤，這背后是結合用戶持倉進行超大規模、多目標的實時運算。螞蟻基金數據顯示，第三筆錢需經歷18億次計算后，從人均1萬個方案中，選出適配度高的配置方案。
“依托智能科技，金融服務走向更個性化，更有深度和包裹感。”螞蟻財富副總經理鄭艷蘭認為，震蕩行情下如何提升投資者收益體感，配置是解題的關鍵，需要持續鼓勵配置、選品和長期持有的理財觀念。
據華安基金基金組合投資部總監陸靖昶介紹，截至9月30日的數據顯示，華安基金有股債配置行為的投資者中，有近40%的用戶股債配置中債券類占比達到9成以上，20%的用戶配置中股票類占比高于9成。也就是說，投資者傾向于大量配置股票或大量配置債券，仍未能實現均衡配置。
北京大學經濟學院的《中國居民人生周期財務規劃報告》中也提到，目前中國家庭金融投資組合的風險分布呈“U”型，保守型家庭和冒進型家庭較多，這不利于個人生命周期內的效用最大化。
螞蟻財富平臺數據顯示，配置均衡的用戶，投資收益體感更好。截至2023年上半年，配置均衡的用戶相較欠缺配置的用戶，收益率提升88%，最大回撤平均降低6%。
北大經濟學院副院長鎖凌燕認為，在成熟市場，資產配置決定了90％以上的回報。她建議個人投資者需要進一步強化配置觀，提升配置力，行業也應合力構建便捷、高效、可靠的支持性金融服務體系。
WEMONEY研究室
