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螞蟻財富平臺升級“三筆錢”:基于實時運算,首創量化目標配置法,指引配置過程

WEMONEY研究室WEMONEY研究室2023-11-01 18:37 數字金融
螞蟻財富平臺近日升級“三筆錢”工具,分為靈活取用、未來保障和投資增值三部分,并在投資增值上首創量化目標配置法,推出“小目標”功能,對投資目標進行拆解和量化,讓配置過程有指引、有追蹤。

市場持續震蕩,投資者的配置意識開始覺醒。螞蟻財富平臺的調研數據顯示,7成用戶有配置意愿,但不懂如何合理操作。為此,螞蟻財富平臺近日升級“三筆錢”工具,分為靈活取用、未來保障和投資增值三部分,并在投資增值上首創量化目標配置法,推出“小目標”功能,對投資目標進行拆解和量化,讓配置過程有指引、有追蹤。

據悉,“三筆錢” 是智能化、個性化的配置工具和方法,基于投資者的個人目標和風險偏好,定制包含流動性、子女教育、養老、保障、保值增值等在內的全方位規劃,幫助投資者形成“攢一筆、留一筆、投一筆”的配置觀念。

值得一提的是,第三筆“投資增值”的錢首創了量化目標配置法“小目標”,對投資目標進行拆解和量化,讓配置過程有指引、有追蹤,這背后是結合用戶持倉進行超大規模、多目標的實時運算。螞蟻基金數據顯示,第三筆錢需經歷18億次計算后,從人均1萬個方案中,選出適配度高的配置方案。

“依托智能科技,金融服務走向更個性化,更有深度和包裹感。”螞蟻財富副總經理鄭艷蘭認為,震蕩行情下如何提升投資者收益體感,配置是解題的關鍵,需要持續鼓勵配置、選品和長期持有的理財觀念。

據華安基金基金組合投資部總監陸靖昶介紹,截至9月30日的數據顯示,華安基金有股債配置行為的投資者中,有近40%的用戶股債配置中債券類占比達到9成以上,20%的用戶配置中股票類占比高于9成。也就是說,投資者傾向于大量配置股票或大量配置債券,仍未能實現均衡配置。

北京大學經濟學院的《中國居民人生周期財務規劃報告》中也提到,目前中國家庭金融投資組合的風險分布呈“U”型,保守型家庭和冒進型家庭較多,這不利于個人生命周期內的效用最大化。

螞蟻財富平臺數據顯示,配置均衡的用戶,投資收益體感更好。截至2023年上半年,配置均衡的用戶相較欠缺配置的用戶,收益率提升88%,最大回撤平均降低6%。

北大經濟學院副院長鎖凌燕認為,在成熟市場,資產配置決定了90%以上的回報。她建議個人投資者需要進一步強化配置觀,提升配置力,行業也應合力構建便捷、高效、可靠的支持性金融服務體系。

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