北京時(shí)間5月24日，中國領(lǐng)先的新消費(fèi)數(shù)字科技服務(wù)商樂信（NASDAQ：LX）發(fā)布2023年一季度未經(jīng)審計(jì)財(cái)務(wù)業(yè)績：隨著消費(fèi)市場逐步復(fù)蘇，消費(fèi)金融再次迎來重要機(jī)遇期，樂信堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)、數(shù)據(jù)雙輪驅(qū)動(dòng)，助力消費(fèi)復(fù)蘇，錄得又一個(gè)持續(xù)增長的季度業(yè)績。財(cái)報(bào)顯示，一季度樂信營收29.83億元（人民幣，下同），同比增長74%；利潤（Non-GAAP EBIT）4.38億，同比增長181%。營收與利潤同比大增，增速超出預(yù)期。

規(guī)模方面，財(cái)報(bào)數(shù)據(jù)顯示，一季度樂信交易額達(dá)609億元，同比增長41.2%；管理在貸余額突破千億元大關(guān)，達(dá)1070億元，同比增長28%；總用戶數(shù)1.94億，同比增長13.7%。

資產(chǎn)質(zhì)量方面，得益于風(fēng)控體系升級(jí)和優(yōu)質(zhì)用戶精細(xì)化運(yùn)營推進(jìn)，用戶識(shí)別精度顯著提升，資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)改善。一季度入催率依舊保持持續(xù)下降趨勢；90+逾期率2.53%，與2022年四季度持平。

持續(xù)改善的資產(chǎn)質(zhì)量受到合作伙伴認(rèn)可，一季度助貸資金成本從2022年四季度的6.8%下降到6.6%，達(dá)到三年來最低水平。

樂信CEO肖文杰表示，“隨著疫情結(jié)束，消費(fèi)市場逐步復(fù)蘇、宏觀經(jīng)營環(huán)境持續(xù)改善，消費(fèi)金融迎來重要機(jī)遇期。一季度，我們堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)和數(shù)據(jù)雙輪驅(qū)動(dòng)，收獲了又一個(gè)不錯(cuò)的季度成績。第一，我們基于持續(xù)增強(qiáng)的客戶識(shí)別能力，加速清退尾部資產(chǎn)，資產(chǎn)質(zhì)量得到改善；第二，精細(xì)化運(yùn)營持續(xù)發(fā)力，提升了運(yùn)營效率；第三，降本增效逐漸顯現(xiàn)效果，公司的盈利能力正在穩(wěn)步回升，各項(xiàng)經(jīng)營指標(biāo)均朝著更好的方向發(fā)展。二季度，我們將繼續(xù)審慎經(jīng)營、堅(jiān)持資產(chǎn)質(zhì)量優(yōu)先，預(yù)期二季度交易額將在630億-635億元。”

精細(xì)化運(yùn)營持續(xù)推進(jìn) 風(fēng)險(xiǎn)、數(shù)據(jù)雙輪驅(qū)動(dòng)高質(zhì)量增長

樂信堅(jiān)持?jǐn)?shù)據(jù)和風(fēng)險(xiǎn)雙輪驅(qū)動(dòng)，追求高質(zhì)量增長。一季度，研發(fā)投入達(dá)1.3億元，繼續(xù)保持行業(yè)領(lǐng)先。

在風(fēng)險(xiǎn)方面，一季度迭代升級(jí)了用戶風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別工具RR融合模型，通過多維度風(fēng)險(xiǎn)組合綜合評(píng)估，將多種風(fēng)險(xiǎn)模型自動(dòng)融入到用戶風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別體系中，從而提升風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別精度，更好地針對不同用戶進(jìn)行差異化經(jīng)營。基于底層的標(biāo)簽?zāi)芰鸵幌盗杏脩糇R(shí)別運(yùn)營模型的上線，有效識(shí)別用戶需求并提升offer滿意度，針對部分細(xì)分人群，模型應(yīng)用后的經(jīng)營利潤提升高達(dá)70%。

數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)層面，樂信通過深挖數(shù)據(jù)血緣、打通數(shù)據(jù)關(guān)聯(lián)，相當(dāng)于在數(shù)據(jù)庫層面做詳盡“人口普查”，構(gòu)建起底層數(shù)據(jù)與宏觀業(yè)務(wù)模型之間的聯(lián)系，是業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)決策數(shù)字化和智能化的基礎(chǔ)。基于此，樂信進(jìn)一步研發(fā)了仿真預(yù)測系統(tǒng)、異動(dòng)歸因系統(tǒng)、AB Test平臺(tái)、AI大模型應(yīng)用等，實(shí)現(xiàn)決策的數(shù)字化和智能化。

一季度，樂信加速了AI大模型在樂信業(yè)務(wù)中的應(yīng)用。通過樂信金融專屬數(shù)據(jù)預(yù)訓(xùn)練、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)精調(diào)，目前AI大模型在研發(fā)代碼輔助、設(shè)計(jì)創(chuàng)意生成、電銷和客服智能化服務(wù)等領(lǐng)域已經(jīng)落地，并實(shí)現(xiàn)顯著的效率提升。以電銷場景為例，應(yīng)用AI大模型后，當(dāng)日授信轉(zhuǎn)化率相對外采技術(shù)提高70%、當(dāng)日下單轉(zhuǎn)化率提升10%。未來，樂信將持續(xù)推進(jìn)AI大模型在風(fēng)險(xiǎn)管理、反欺詐等領(lǐng)域的深度探索。

樂信在風(fēng)險(xiǎn)和數(shù)據(jù)雙輪驅(qū)動(dòng)方面的實(shí)踐，獲得眾多銀行等金融合作伙伴認(rèn)可。4月20日，2023樂信合作伙伴大會(huì)在疫情三年后重啟，來自工商銀行、民生銀行、浙商銀行等近200家金融機(jī)構(gòu)出席大會(huì)，共享科技之力，共商進(jìn)一步加深合作之策。

樂信獨(dú)有的場景優(yōu)勢持續(xù)助力消費(fèi)復(fù)蘇

為了更好助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，一季度，樂信推出了“春雨消費(fèi)復(fù)蘇行動(dòng)”，通過旗下獨(dú)有的場景業(yè)務(wù)分期樂商城、樂花卡、樂信普惠等業(yè)務(wù)，聯(lián)合品牌商戶和金融機(jī)構(gòu)，在促進(jìn)居民消費(fèi)、促進(jìn)商戶增長、促進(jìn)小微企業(yè)復(fù)蘇三方面展開措施，進(jìn)一步激發(fā)消費(fèi)市場活力。

財(cái)報(bào)顯示，一季度電商業(yè)務(wù)GMV 11.3億元，同比增長68.8%，電商累計(jì)成交用戶數(shù)同比增長71.2%。

季度內(nèi)，分期樂商城多個(gè)受年輕人熱捧的品類增長迅速：手機(jī)電腦等3C優(yōu)勢品類GMV同比增長42%，在手機(jī)電腦行業(yè)整體下跌20%以上的市場環(huán)境下，實(shí)現(xiàn)逆勢增長；高潛力品類的增長表現(xiàn)同樣亮眼，美妝飾品品類一季度GMV同比增長132%；服飾和家居同比增長69%、219%。通過聚焦優(yōu)質(zhì)高成長消費(fèi)人群，幫助商戶提升客單價(jià)和銷量，分期樂商城有效帶動(dòng)商戶增收、助力消費(fèi)復(fù)蘇。

根植于線下的樂信普惠業(yè)務(wù)，通過覆蓋30個(gè)省市自治區(qū)、2000多名本地化服務(wù)人員的線下團(tuán)隊(duì)，充分發(fā)揮在推動(dòng)小微企業(yè)發(fā)展和促進(jìn)個(gè)體就業(yè)方面的獨(dú)特優(yōu)勢，幫助優(yōu)質(zhì)小微企業(yè)緩解資金周轉(zhuǎn)困難，切實(shí)助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。一季度，樂信針對小微企業(yè)主的貸款發(fā)放額達(dá)49億元。

樂信旗下全場景信用消費(fèi)產(chǎn)品樂花卡，通過多種活動(dòng)方式支持消費(fèi)復(fù)蘇，五一假期期間，平臺(tái)內(nèi)電影票消費(fèi)金額同比增長110%。

助力消費(fèi)復(fù)蘇的同時(shí)，樂信持續(xù)推進(jìn)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作：315期間，樂信等多家企業(yè)聯(lián)合北京反詐中心、互聯(lián)網(wǎng)及金融反詐聯(lián)盟共同推出“3·15消保反詐宣傳展播”，全面筑牢全民反詐防線；4月，樂信憑借在消費(fèi)者信息安全方面的創(chuàng)新探索，獲得了云安全聯(lián)盟頒發(fā)的“CSA 2022安全革新獎(jiǎng)”。