出品|WEMONEY研究室

文|劉雙霞

3月15日晚間,中國平安保險(集團)股份有限公司(簡稱“中國平安”)發(fā)布了2022年年報，同時披露了其聯(lián)營企業(yè)平安消費金融的部分業(yè)績數(shù)據(jù)。

平安消費金融在2022年實現(xiàn)扭虧為盈。財報數(shù)據(jù)顯示，2022年中國平安對平安消費金融權(quán)益法下確認的投資收益為5600萬元，按中國平安持有30%股份換算，2022年全年，平安消費金融實現(xiàn)凈利潤約為1.87億元。2021年其凈虧損約3.37億元。

平安消費金融成立于2020年4月，注冊資本50億元人民幣。工商信息顯示，其股東構(gòu)成為，中國平安持股30%，陸金所的三家關(guān)聯(lián)公司合計持股70%。

平安消費金融在開業(yè)兩個月后發(fā)布旗下首款個人循環(huán)消費信用貸款產(chǎn)品“平安小橙花”。該產(chǎn)品的定位是一款智能錢包，具有貸款+支付”的功能，客戶群體為22-45周歲泛年輕消費者。

官網(wǎng)發(fā)布的平安消費金融服務(wù)內(nèi)容及定價公告顯示，公司的收費標準是按照IRR計算年化14%-24%（按單利方式計算）。現(xiàn)金借款提前還款將收取還款金額的0%~4%作為違約金，消費分期提前還款將收取還款金額的0%~1%作為違約金。

據(jù)陸金所招股書披露的數(shù)據(jù)顯示，2020年、2021年及2022年前九個月，平安消費金融發(fā)放貸款總額分別為65億元、253億元和446億元，平均單筆貸款金額分別為3300元、3800元及6100元。

業(yè)務(wù)拓展上，平安消費金融線上、線下業(yè)務(wù)占比大致相平衡。其通過官方APP及流量平臺在線獲取客戶，并通過直銷網(wǎng)絡(luò)線下獲取客戶。2022年前三季度，平安消費金融46.5%的借款人源自線下渠道，53.5%的客戶源自在線渠道。

截至2020年、2021年及2022年9月30日，平安消費金融有貸款余額的借款人數(shù)量分別為16.8萬人、60.8萬人、130萬人，總貸款余額分別為36億元、116億元及279億元。

融資渠道方面，平安消費金融已構(gòu)建包括同業(yè)借款、股東存款、銀團貸款及同業(yè)拆借在內(nèi)的多元化融資體系。2022年4月，平安消費金融落地了開業(yè)以來首單15.25億元銀團貸款，并已獲批進入全國銀行間同業(yè)拆借市場。

2022年6月，上海銀保監(jiān)局發(fā)布的《關(guān)于2021年銀行業(yè)消費投訴情況的通報》顯示，2021年納入通報的上海銀行業(yè)消費投訴事項73569件。對非銀機構(gòu)的投訴中，平安消費金融的投訴量位列非銀機構(gòu)第三名，共161件。另外，在2021年，網(wǎng)信辦通報84款A(yù)PP違法違規(guī)收集使用個人信息情況,平安消費金融APP名列其中。