2022年業績增速放緩,招聯消費金融回應:把握發展節奏,調優資產結構
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出品|WEMONEY研究室
文|劉雙霞
消費金融龍頭招聯消費金融有限公司(簡稱“招聯消費金融”)2022年成績單出爐。
3月8日晚間,中國聯通發布2022年年度報告,披露了其持股50%的合營公司招聯消費金融的經營情況。

截至2022年末,招聯消費金融總資產為1643.46億元,較上年末增長9.79%,成為首家資產規模突破1500億的消費金融公司。
業績方面,2022年全年招聯消費金融實現營業收入175.01億元,較2021年的159.33億元增長9.84%;實現凈利潤33.29億元,較2021年的30.63億元增長8.68%。
中國聯通披露,通過全資子公司聯通運營公司持有招聯消金50%股份,2022年聯通運營公司收到招聯消金宣布派發的現金股利人民幣1.5億元,按權益法核算的投資收益為人民幣16.65億元。
值得關注的是,2022年招聯消費金融業績增速放緩。
過去幾年,招聯消費金融業績實現快速增長。2019年至2022年,其營收和凈利潤均實現了兩位數增長。而2022年,招聯消費金融營收和凈利潤增幅均降至個位數。
數據顯示,2018年到2021年,招聯消費金融營業收入分別為69.56億元、107.4億元、128.16億元、159.33億元,2019年至2021年營收增速分別為54.39%、19.33%、24.32%;凈利潤分別為12.53億元、14.66億元、16.68億元、30.63億元,2019年至2021年的凈利潤增速分別為17.01%、13.77%和83.66%。

(招聯近年來營收數據,源自企業預警通)
招聯消費金融2022年的不良數據尚未披露。不過,2019年至2021年其不良率呈上升趨勢,分別為1.77%、1.78%、1.83%,資產質量面臨一定挑戰。
同時,業務規模的快速擴張也給其風險控制等提出更高要求。2022年,招聯消費金融因合規問題遭到監管處罰。
2022年2月,招聯消費金融因8項違法違規被銀保監會消費者權益保護局處罰290萬,其違規包括營銷存在夸大、誤導;收取平臺服務費質價不符;產品定價管理不審慎;對合作商戶風險管理不到位;未報告聯合貸款表外風險敞口;催收行為不當;消費者權益保護審計工作不規范和消費投訴管理工作不到位。
另據監管此前通報數據顯示,2022年上半年,招聯消費金融涉及投訴量2149件,較上年同期的1101件同比增長95%,環比增長34%。
面對監管處罰,招聯消費金融曾表示,公司高度重視監管意見,認真反思,在現場檢查過程中即立查立改,制定整改計劃和具體措施,并持續加強整改力度,建立消保工作長效機制,已按監管要求完成全部整改工作。
對于2022年業績數據,招聯消費金融方面表示,整體經濟環境與疫情形勢復雜多變,招聯主動前瞻風險,適時把握發展節奏,不斷調優資產結構,持續修煉核心能力,加強精益管理與股東協同,提升風險抵御能力,實現了規模、效益、質量的均衡發展。
回顧全年,招聯消費金融表示,持續推動利率中樞下行,不斷優化用戶風險評估體系,進一步提高用戶風險定價精準度,并在優化客戶服務方面持續創新。
招聯消費金融成立于2015年3月,中國聯通和招商銀行各占50%股份,初始注冊資金為20億元,經過增資,目前其注冊資本為100億元。
據官網披露,招聯消費金融旗下有“好期貸”、“信用付”兩大消費金融產品,主要為用戶提供全線上、免擔保的消費信貸服務,其業務范圍已全面覆蓋購物、旅游、教育、裝修等眾多消費場景。
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兩項重點工作:促消費、惠民生;支持科技創新。