90%業(yè)務(wù)靠助貸?這家消金公司發(fā)行第一期信貸資產(chǎn)收益權(quán)轉(zhuǎn)讓
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近日,四川省唯品富邦消費(fèi)金融有限公司(以下簡稱“唯品富邦消金”)擬發(fā)行《唯益2023年第一期信貸資產(chǎn)收益權(quán)》。此次信貸資產(chǎn)收益權(quán)總發(fā)行規(guī)模8.10億元。
此前,只有少數(shù)幾家消金機(jī)構(gòu)在做信貸資產(chǎn)收益權(quán)轉(zhuǎn)讓。比如,自2021年10月以來,螞蟻消金借助信貸資產(chǎn)收益權(quán)轉(zhuǎn)讓融資已達(dá)500億元。
而作為一家2021年才開業(yè)的消金公司,唯品富邦消金的財務(wù)表現(xiàn)在業(yè)內(nèi)還處于尾部水平,如今打通了信貸資產(chǎn)收益權(quán)這一融資渠道,可見當(dāng)下在擴(kuò)大內(nèi)需,提振消費(fèi)的政策導(dǎo)向之下,消費(fèi)金融行業(yè)資產(chǎn)受到的認(rèn)可度越來越高。
01
入池資產(chǎn)18%和12%兩檔利率
近日,唯品富邦消金擬發(fā)行《唯益2023年第一期信貸資產(chǎn)收益權(quán)》。此次信貸資產(chǎn)收益權(quán)總發(fā)行規(guī)模8.10億元,其中優(yōu)先級6.00億元,規(guī)模占比74.07%;次級2.1億元,規(guī)模25.93%。其底層資產(chǎn)為唯品富邦消金發(fā)放的個人消費(fèi)貸款及其附屬擔(dān)保權(quán)益。
公開信息顯示,唯品富邦消金于2021年8月,公司注冊資本金5億元,由唯品會、特步、富邦華一銀行三家股東共同出資設(shè)立。
唯品富邦消金展業(yè)模式目前分為渠道展業(yè)及自主展業(yè)。消金界了解到,在過去的2022年,唯品富邦消金90%以上的業(yè)務(wù)依托和助貸機(jī)構(gòu)合作開展。
唯品富邦消金主要合作平臺包括360借條、拍拍貸借款,你我貸,好分期等。
從貸款場景看,本項(xiàng)目擬入池資產(chǎn)的貸款合作場景包括你我貸、微財好分期、洋錢罐三類,占比分別為53.43%、23.99%、22.59%。上述三類貸款合作場景對應(yīng)的融資擔(dān)保公司分別為廣西恒潤融資擔(dān)保、深圳市中智信融資擔(dān)保、云南誠成融資擔(dān)保。
從貸款用途看,本項(xiàng)目擬入池資產(chǎn)的貸款用途均為個人消費(fèi)貸款,除無法進(jìn)一步細(xì)分的其他個人消費(fèi)貸款外,占比前三的消費(fèi)用途分別為教育、家裝、家用電器,占比分別為17.85%、13.60%、7.73%。
從入池資產(chǎn)貸款利率來看,底層資產(chǎn)較為優(yōu)質(zhì),此次入池資產(chǎn)共包含18%和12%兩檔利率,分別占比70.92%、29.08%。
02
貸款余額超40億元
消金界注意到,這也是唯品富邦消費(fèi)金融的首期信貸資產(chǎn)收益權(quán)轉(zhuǎn)讓項(xiàng)目。
唯品富邦消金正式展業(yè)時間在2021年。在財務(wù)數(shù)字上,截至2022年9月末,唯品富邦消金總資產(chǎn)達(dá)47.42億元,公司2022年1-9月營業(yè)收入達(dá)8494.08萬元。
此外,自2021年10月展業(yè)起,唯品富邦消金累計投放貸款金額已超百億元,截至2022年10月底,公司貸款余額約為41億元。這一數(shù)字在消費(fèi)金融公司中還處于尾部水平。
對于商業(yè)銀行來說,信貸資產(chǎn)收益權(quán)轉(zhuǎn)讓并不新鮮。但是對于消費(fèi)金融公司來說,由于對底層資產(chǎn)要求較高,此前只有少數(shù)幾家消金在做信貸資產(chǎn)收益權(quán)轉(zhuǎn)讓。
比如,公開數(shù)據(jù)顯示,自2021年10月以來,螞蟻消金頻頻通過信貸資產(chǎn)收益權(quán)轉(zhuǎn)讓進(jìn)行融資。截至10月25日,螞蟻消金已轉(zhuǎn)讓收益權(quán)達(dá)50筆,每筆實(shí)際融資金額均為10億元,其借助信貸資產(chǎn)收益權(quán)轉(zhuǎn)讓融資已達(dá)500億元。
除螞蟻之外,近年來,馬上、中原等消金公司也通過銀登中心開展信貸資產(chǎn)收益權(quán)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)。而今年以來,已經(jīng)有越來越多的消金公司正在和計劃開展這一業(yè)務(wù),將其作為盤活存量信貸資產(chǎn)的重要手段。
當(dāng)下在擴(kuò)大內(nèi)需,提振消費(fèi)的政策導(dǎo)向之下,消費(fèi)金融行業(yè)迎來新的發(fā)展機(jī)遇,消費(fèi)金融資產(chǎn)在金融市場得到認(rèn)可。由于政策利好,以及高度分散等特點(diǎn),消費(fèi)金融資產(chǎn)收益權(quán)轉(zhuǎn)讓有望迎來新的發(fā)展窗口期。
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