線下遭遇瓶頸?這家消費(fèi)金融公司調(diào)整業(yè)務(wù)重心
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作為銀行系的消費(fèi)金融公司,在發(fā)展過程中,能否得到股東方在資金、人員、技術(shù)等方面的支持,對消費(fèi)金融公司的發(fā)展來說至關(guān)重要。
消金界了解到,作為湖北消金的大股東,近年來湖北銀行經(jīng)歷了高層人事調(diào)整,盈利能力整體下滑等情況,對于湖北消金的支持力度也就可想而之。
不過,湖北消金自身卻一直在求新求變,近年來也試圖在消費(fèi)金融的風(fēng)口有所作為。
消金界了解到,湖北消金主營業(yè)務(wù)不斷調(diào)整。去年公司重點(diǎn)發(fā)力鄉(xiāng)村消費(fèi)貸款,經(jīng)過實(shí)踐檢驗(yàn),發(fā)現(xiàn)問題后開始裁撤線下業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì),或?qū)I(yè)務(wù)重心轉(zhuǎn)移至線上。
01
抵押貸逾期攀升
“區(qū)域中心從6個(gè)降到4個(gè),開年后又變成3個(gè)。”
近日,多位來自湖北消金的內(nèi)部人士表示,公司正在裁撤線下團(tuán)隊(duì),發(fā)力線上。“目前線下團(tuán)隊(duì)從300多人已經(jīng)到現(xiàn)在的90人了。”
消金界了解到,自開業(yè)以來,湖北消金內(nèi)部在線上線下業(yè)務(wù)上進(jìn)行了多次調(diào)整。目前公司整體貸款余額約為110億元,其中線上業(yè)務(wù)占比過半,約為60多億元。
而此次轉(zhuǎn)變戰(zhàn)略重點(diǎn)的原因,在于公司受疫情等因素影響,資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)加速暴露,線下業(yè)務(wù)不良逾期抬頭。
據(jù)了解,目前湖北消金逾期風(fēng)險(xiǎn)最高的場景在于抵押貸款。
此前據(jù)公開信息披露,2019年至2021年末,湖北消金的不良率分別為2.21%、2.32%、2.35%。截至2021年底,湖北消費(fèi)金融逾期貸款合計(jì)4.26億元,較上年末增加6.19%,其中逾期90天以上貸款為1.58億元。
消金界此前了解到,湖北消金去年重點(diǎn)發(fā)力的鄉(xiāng)村消費(fèi)貸,加大針對線下農(nóng)戶養(yǎng)殖等用戶的“嗨享貸”的信貸投放力度。目前該業(yè)務(wù)也陷入了增長瓶頸。
在涉農(nóng)貸款業(yè)務(wù)中,和渠道方合作、拉人頭騙貸的事件時(shí)有發(fā)生。此前裁判文書網(wǎng)多起案例顯示,相關(guān)人員以“好處費(fèi)”的形式,購買部分農(nóng)民信息,出具虛假的貸前調(diào)查報(bào)告,偽造農(nóng)資、房產(chǎn)照片、土地承包合同等貸款資料,對湖北消金涉嫌實(shí)施詐騙。
“現(xiàn)在很多銀行也在布局鄉(xiāng)村消費(fèi)場景。”一位接近湖北消金的內(nèi)部人士表示,由于線下逾期攀升和增長壓力,公司2023年的業(yè)務(wù)重點(diǎn)為線上助貸,同時(shí)也在挖掘其他消費(fèi)場景。
而公司此前陸續(xù)接觸了包括農(nóng)業(yè)、農(nóng)機(jī)、電動(dòng)車、醫(yī)藥、民宿、產(chǎn)業(yè)園等在內(nèi)的諸多場景,但大多不了了之。
02
消費(fèi)金融行業(yè)“最少增資”
湖北消金自身業(yè)務(wù)不佳,與大股東湖北銀行無不關(guān)系。
此前消金界就曾了解到,湖北銀行近兩年遭遇了前董事長、副行長被查,自身經(jīng)營方面也存在不良偏高、盈利能力整體下滑的情況(詳情請點(diǎn)擊《》)。
據(jù)報(bào)道,湖北銀行先后發(fā)布的年報(bào)和招股書,兩份報(bào)告自相矛盾,相互“打架”,其中不良貸款率、不良貸款撥備覆蓋率和核心資本率等指標(biāo)都不一致,且數(shù)據(jù)差異較大。不過湖北銀行表示,數(shù)據(jù)差異是執(zhí)行新金融工具準(zhǔn)則的合規(guī)調(diào)整,完全正常合法。湖北銀行稱,作為非上市銀行,在編制2019年和2020年度報(bào)告時(shí),湖北銀行不需要適用新金融工具準(zhǔn)則。2022年,湖北銀行啟動(dòng)首發(fā)上市工作。根據(jù)中國證監(jiān)會(huì)申報(bào)要求,擬上市銀行應(yīng)參照上市企業(yè)實(shí)施新金融工具準(zhǔn)則。
湖北消金也曾發(fā)生過類似事件。此前湖北消金在2021年第二期個(gè)人消費(fèi)貸款A(yù)BS發(fā)行文件中披露的營收數(shù)據(jù)和凈利潤數(shù)據(jù),與上一期發(fā)行文件數(shù)據(jù)有所不同。不知道是不是也是出于同樣的原因。
作為湖北消金的第一大股東,湖北銀行在資金、技術(shù)、人員等方面所提供的支持有限。
2022年12月,湖北消金發(fā)生工商信息變更,注冊資本由9.4億元增至10.058億元。
雖然并未對外公布各股東的增資金額和增資比例,但是可以看出,增加的0.615億元注冊資本金,在所有增資的消費(fèi)金融公司中金額是最小的。
此外,在人員變更上,消金界了解到,湖北消金前任總裁李雪屏已退休卸任,目前公司總裁一職出現(xiàn)空缺。
這些體現(xiàn)在經(jīng)營業(yè)績上,湖北消金2022年上半年實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入3.64億元,凈利潤5960萬元,在消費(fèi)金融中處于墊底水平。
近年來,湖北消金在助力鄉(xiāng)村振興,踐行普惠金融使命等方面的舉措值得肯定。長遠(yuǎn)來看,公司政策的一致性和落實(shí)執(zhí)行能力,還有股東的支持力度,都有待提升。
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