出品|WEMONEY研究室

文|劉雙霞

新行長上任之際，江蘇銀行因基金銷售違規(guī)被證監(jiān)局責令整改。

12月15日，江蘇證監(jiān)局官網(wǎng)公布的行政監(jiān)管措施決定書顯示，江蘇銀行因未對基金銷售產(chǎn)品實行集中統(tǒng)一準入管理等3項問題被江蘇證監(jiān)局采取責令改正措施的決定。

近年來，江蘇銀行加快發(fā)展財富管理業(yè)務，基金代銷等財富管理業(yè)務已成為零售AUM增長的新引擎。不過，在發(fā)展中，該行財富管理業(yè)務也暴露出合規(guī)風險。

01.基金銷售存三大違規(guī)，被責令整改

12月15日，據(jù)江蘇證監(jiān)局官網(wǎng)消息，江蘇證監(jiān)局對江蘇銀行采取責令改正措施，該行基金銷售業(yè)務存在三大問題。

一、江蘇銀行零售業(yè)務部和網(wǎng)絡(luò)金融部均負責基金銷售業(yè)務，但未對基金銷售產(chǎn)品實行集中統(tǒng)一準入管理，違反了《公開募集證券投資基金銷售機構(gòu)監(jiān)督管理辦法》(證監(jiān)會令第175號)第二十七條的規(guī)定。

二、江蘇銀行部分基金銷售業(yè)務人員未取得基金從業(yè)資格，違反了《公開募集證券投資基金銷售機構(gòu)監(jiān)督管理辦法》(證監(jiān)會令第175號)第三十條的規(guī)定。

三、江蘇銀行存在向普通投資者主動推介風險等級高于其風險承受能力的產(chǎn)品或服務的情況，違反了《證券期貨投資者適當性管理辦法》(證監(jiān)會令第177號)第二十二條的規(guī)定。

江蘇證監(jiān)局決定對江蘇銀行采取責令改正的的行政監(jiān)督管理措施。江蘇銀行應對上述問題進行整改，并于收到本決定之日起30天內(nèi)提交書面整改報告，江蘇證監(jiān)局將視情況進行檢查驗收。

中基協(xié)數(shù)據(jù)顯示，2022年第三季度，江蘇銀行非貨公募保有規(guī)模339億元，股票+混合保有規(guī)模298億元，全行業(yè)排在第39位。在城商行中，江蘇銀行公募代銷規(guī)模排在前列，僅次于寧波銀行和上海銀行。

隨著國內(nèi)基金業(yè)快速發(fā)展，基金代銷業(yè)務正成為銀行中間業(yè)務收入重要來源之一。分析人士指出，代銷基金業(yè)務作為銀行布局財富管理業(yè)務的一部分，在過去幾年經(jīng)歷了快速增長。不過，在發(fā)展過程中，存在銷售隊伍水平參差不齊、為快速獲客而客戶風險偏好評估工作不到位等問題。

02.財富管理業(yè)務快速增長，合規(guī)風險顯現(xiàn)

財富管理作為中間業(yè)務的重要組成部分，是銀行輕型化轉(zhuǎn)型重要方向。近年來成為眾多銀行重點發(fā)力的領(lǐng)域。

作為全國系統(tǒng)重要性銀行、江蘇省內(nèi)最大法人銀行，江蘇銀行近年來通過做大零售業(yè)務，加快構(gòu)建更加開放的財富管理生態(tài)。

截至今年上半年末，該行的手續(xù)費及傭金收入同比增長12.68%至38.02億元。其中代理手續(xù)費收入為26億元，同比增長12.26%。截至三季度末，江蘇銀行理財業(yè)務規(guī)模為5071億元。

在財富管理業(yè)務助推下，江蘇銀行管理的零售客戶資產(chǎn)（零售AUM）突破萬億元大關(guān)。根據(jù)公開信息，江蘇銀行為首個達成該目標的城商行。

數(shù)據(jù)顯示，江蘇銀行三季度零售AUM超過1.08萬億元，從公開數(shù)據(jù)比較，穩(wěn)居城商行首位。

不過，江蘇銀行財富管理業(yè)務快速發(fā)展的同時，也暴露出合規(guī)問題。除了此次江蘇證監(jiān)局曝光的該行基金代銷問題之外，該行也曾因理財業(yè)務違規(guī)收到監(jiān)管罰單。

在2020年年底，江蘇銀保監(jiān)局發(fā)布16張罰單，劍指江蘇銀行股份有限公司及其相關(guān)責任人。據(jù)統(tǒng)計，此次處罰涉及江蘇銀行總行、11個分行和支行、4個相關(guān)責任人。江蘇銀保監(jiān)局罰款人民幣240萬元。

罰單顯示，江蘇銀行的主要違法違規(guī)事實（案由）共有6項，其中4項為理財業(yè)務違規(guī)，包括：理財投資和同業(yè)投資非標準化債權(quán)資產(chǎn)未嚴格比照自營貸款管理；個人理財資金對接項目資本金；理財業(yè)務未與自營業(yè)務相分離；理財資金投資非標準化債權(quán)資產(chǎn)的余額超監(jiān)管比例要求。

03.新行長上任，財富管理業(yè)務奔向何處？

另外，值得關(guān)注的是，江蘇銀行剛剛更換了新行長，也為其財富管理業(yè)務發(fā)展也增添幾分不確定性。

9月27日，原行長季明在任7年后辭職。同時，江蘇銀行同意聘任葛仁余為該行行長，并提名為第五屆董事會董事候選人。

根據(jù)公開簡歷，葛仁余的工作履歷主要在銀行信息科技相關(guān)領(lǐng)域。

他于1965年10月生，大學本科學歷，學士學位，高級工程師。曾任中國建設(shè)銀行南京分行計算機處科員、科技處處長助理、副處長，中國建設(shè)銀行江蘇省分行營業(yè)部運行中心經(jīng)理、信息技術(shù)管理部總經(jīng)理，南京銀行信息技術(shù)部總經(jīng)理，江蘇銀行信息科技部總經(jīng)理。曾任江蘇銀行黨委副書記、副行長、首席信息官。

12月14日，江蘇銀行公告稱，銀保監(jiān)會江蘇監(jiān)管局核準葛仁余江蘇銀行行長、董事任職資格。

事實上，在江蘇銀行三季度業(yè)績說明會上，葛仁余已以行長身份亮相。

在上月，證監(jiān)會公布個人養(yǎng)老金基金銷售機構(gòu)名錄，共有6家大行，8家股份行和北京銀行、寧波銀行2家城商行入選，江蘇銀行未在其中。

對此，葛仁余在該行三季度業(yè)績說明會上表示，“個人養(yǎng)老賬戶投資公募基金的資格，是資金賬戶的一個功能，由基金業(yè)協(xié)會根據(jù)測試情況進行公布，我行已于上周完成測試，預計近期會更新我行名單。我行將積極參與，統(tǒng)籌安排，全力備戰(zhàn)個人養(yǎng)老金業(yè)務。”

談及未來對財富管理業(yè)務的規(guī)劃，葛仁余表示，面向未來，江蘇銀行零售業(yè)務將秉持“以客戶為中心，與客戶相伴成長，為客戶創(chuàng)造價值”的經(jīng)營初心，深化“以客為本的智慧零售”道路建設(shè)，堅定“做大零售業(yè)務，聚焦財富管理”的戰(zhàn)略目標，全力推動財富管理業(yè)務發(fā)展。

公開資料顯示，江蘇銀行于2007年1月24日掛牌開業(yè)，是全國19家系統(tǒng)重要性銀行之一、江蘇省內(nèi)最大法人銀行，總部位于江蘇南京。2016年8月2日，在上海證券交易所主板上市。江蘇銀行下轄17家分行和蘇銀金融租賃股份有限公司、蘇銀理財有限責任公司、蘇銀凱基消費金融有限公司、江蘇丹陽蘇銀村鎮(zhèn)銀行有限責任公司4家子公司，實現(xiàn)了江蘇省內(nèi)縣域全覆蓋，業(yè)務布局長三角、珠三角、環(huán)渤海三大經(jīng)濟圈。