“斯密定理”告訴我們：市場規模越大，專業化分工程度越強，生產力則越高。

在支付市場里，除了銀行、第三方支付機構外，外包服務機構已成為行業發展中不可或缺的重要組成部分。

近日，中國支付清算協會正式發布了2021年度收單外包服務機構評級等級，共有包括銀行和非銀行支付機構在內的143家收單機構對9588家外包機構進行了評價。

自2017年以來，中國支付清算協會開始對收單外包服務機構進行評級，已連續五年進行評級工作。在2017年至2021年這五年間，收單外包服務商數量不斷增長，被評級的外包機構由4029家增長至9588家。

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A級聚合支付服務商僅5家

雖說是服務商備案參與門檻不高，但評級要求卻頗高。

本次參評外包機構數量較上一年度增長7.42%，評級等級在C級及以上的外包機構共計7293家，占比76.06%，超過七成。聚合支付方面，共有290家參與評級，C級及以上的占比超過了93%，D級和E級合計20家。

具體來看，大部分從事聚合支付業務的機構都集中在B級和C級，其中B級有93家，C級有172家，而A級的數量卻略顯不足，只有5家機構。

5家開展聚合支付的A級機構分別是上海收錢吧互聯網科技股份有限公司、上海盛付通電子支付服務有限公司、安徽銀卡信息科技有限公司、上海華勢信息科技有限公司、湖南湘郵科技股份有限公司。

中國支付清算協會公布的評級結果中，A-為此次支付機構評級的最高等級。2020年的21家A級外包機構，其中17家本次評級未能維持A級，聚合支付中目前只有唯一一家機構收錢吧連續兩年被評為A級。

據了解，外包機構的評級需要經過綜合評定，最新的評級是由銀行和非銀行支付機構在內的143家收單機構評出的，對外包機構基本狀況、財務狀況、服務水平、風險控制能力等方面的資質和能力進行評價。

根據銀行和非銀行支付機構的打分，協會再結合外包機構備案情況進行匯總后確定評級等級。目前，收單外包服務機構評級分為A（A+、A-）、B（B+、B-）、C（C+、C-）、D、E共5類8個等級，評分達到90以上才會被評為A類。

由于對評級審定的評委不只是中國支付清算協會，也有諸多的銀行和非銀行支付機構，因此評級結果還是非常客觀的。銀行和非銀行支付機構與收單外包服務商有著密切的業務合作，對服務商更加了解，評級結果能在相當程度上真實反映出服務商的實際能力和水平。按照這兩年的評級狀況，也可以看出，服務商持續維持相對高的評級并非易事。

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八成機構收單業務外包

近年來，收單外包服務商的規模愈發龐大，從中國支付清算協會公布的數據中也不難看出。在支付產業的繁榮之下，吸引了不少市場主體參與進來，成功備案的服務商也越來越多。

作為收單市場的延伸和重要補充，收單外包服務商可以說是連接著銀行、支付機構與商戶之間的紐帶，扎根在前線，接受委托提供相應服務，是真正為銀行和支付機構開疆拓土的。

收單外包服務商的服務范圍包括了特約商戶推薦、受理標識張貼、特約商戶維護、受理終端布放和維護、聚合支付技術服務等方面。靠著收單外包服務商，銀行和支付機構將業務拓展至不同城市。

前不久，中國支付清算協會副秘書長亢林在第十一屆支付清算論壇上表示，目前協會從事收單業務的179家成員機構當中，有144家收單業務外包，占比超過80%，沒有將收單業務外包的只有35家。備案的機構超過1.5萬家，其中支付信息服務機構有481家。

以聚合支付服務商為例，聚合支付整合了分散的移動支付方式，解決了無法掃描一個二維碼付款的問題，之后市場上涌現出了大批服務商。在嚴監管的趨勢下，聚合支付服務商在內的收單外包機構迎來了備案管理，洗牌也在加速。

聚合支付業務本身對從業企業的系統能力、行業資源、下沉能力、增值能力都要求頗高，再加上行業本身利潤率低，開發成本高，事實上形成了靠規模盈利的行業壁壘。

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機構評級對支付行業影響深遠

收單外包服務商是銀行和第三方支付機構代理商的角色，市場上有上萬家服務商，但準入門檻較低、從業人員缺乏統一管理等原因也造成了服務商質量兩極分化嚴重。

從起步到爆發再到合規，聚合支付行業一直在變化。央行217、281、296號文的規范性和監管性文件出臺，聚合支付業務的合規標尺已經逐漸形成，而備案制的實行則更加有效地治理了收單外包市場。

評級體系的建立，則強化了對收單外包服務商的管理，同時也規范了收單市場的秩序。隨著評級進入常態化階段，分級結果能夠及時準確地體現收單外包服務商的綜合能力，提高了外包市場信息透明度，增強了優勝劣汰效應。

從實際情況來看，評級較低的收單外包服務商，正在慢慢被市場淘汰。前不久，中國支付清算協會公示，擬取消一批收單外包服務機構備案，總共有33家收單外包服務機構。

“展業必備案、經營須合規”已是收單外包的基本準則。對于評級為D級和E級的服務商，由于資質欠佳，管理能力薄弱，服務能力落后，銀行和支付機構都采取了較為審慎的合作態度。

快速擴張的收單市場，難免會產生諸多的亂象。銀行和支付機構更傾向于與收錢吧這樣的A級機構合作，能降低收單市場雙方的合作成本。

據「支付百科」了解，評級結果已被各收單機構陸續納入到招投標選取服務商的評分指標中，成為了重要的參考指標，得到了非常廣泛的應用，是很多銀行和支付機構選擇外包服務商的依據。

有銀行和支付機構人士向「支付百科」表示，評級結果對選擇合作服務商是最直觀的數據，D級及以下的服務商通常不會在考慮范圍內，A級服務商由于綜合能力優勢將更被認可，能夠在與銀行、第三方等金融機構的合作中獲得更多優勢。

總的來看，評級是對支付信息服務商的一種分類、一種鑒評，也是對優秀服務商的一種肯定，中國支付清算協會依然會用高標準來審定服務商評級，未來，行業與市場也期待有越來越多的高評級機構涌現，去更好的服務行業、服務社會。