四年前，微貸網(wǎng)敲鐘時(shí)刻，姚宏致信全體員工，上市絕不是微貸網(wǎng)輝煌的高峰，只是再出發(fā)的新起點(diǎn)。當(dāng)上市鐘聲回響在大洋彼岸，姚宏笑容滿面，他謙虛地把成功歸于好的時(shí)代。

然而，時(shí)代卻拋棄了微貸網(wǎng)，也給了姚宏最終的答案：上市即巔峰。

網(wǎng)貸時(shí)代徹底覆滅，微貸網(wǎng)經(jīng)歷從立案到退市的坎坷，曾經(jīng)的互聯(lián)網(wǎng)汽車金融第一股，跌倒在清退浪潮中。

當(dāng)市場認(rèn)為微貸網(wǎng)無力回天時(shí)，微貸網(wǎng)掌門人姚宏選擇了再出發(fā)。只是，這次微貸網(wǎng)東山再起的姿勢，與P2P業(yè)務(wù)閉環(huán)不同，而是采取了依附在助貸鏈條上的催收和反催收閉環(huán)。

以助貸為支點(diǎn)，微貸網(wǎng)左手布局催收業(yè)務(wù)，右手加碼反催收戰(zhàn)略，通過債務(wù)規(guī)劃、債務(wù)重組方案，面向逾期借款人收取服務(wù)費(fèi)用。這些業(yè)務(wù)成為微貸口中的新商業(yè)機(jī)會，為陷入清退泥潭的微貸創(chuàng)造營收。

微貸三大業(yè)務(wù)推進(jìn)，公司起死回生，離不開微貸舊部團(tuán)隊(duì)的“二次創(chuàng)業(yè)”。其中，原微貸網(wǎng)COO葉巍的出走歸來，更是把微貸新業(yè)務(wù)推至臺前，讓市場看清立案風(fēng)波后的微貸究竟去向了何處。

微貸轉(zhuǎn)型背后，想極力撕掉原有的網(wǎng)貸標(biāo)簽，通過設(shè)立新公司、高管帶隊(duì)運(yùn)營的方式，弱化與微貸網(wǎng)的關(guān)聯(lián)。

盡管如此，從現(xiàn)有業(yè)務(wù)出擊維度不難發(fā)現(xiàn)，今天的微貸網(wǎng)身上仍存有網(wǎng)貸時(shí)期的烙印，激進(jìn)而勇猛。

一體兩面：催收與反催收

微貸網(wǎng)曾稱在退出P2P借貸行業(yè)后，探索新的商業(yè)機(jī)會，如SaaS和云服務(wù)產(chǎn)品，但實(shí)際探索的新業(yè)務(wù)遠(yuǎn)不止此，還有反催收。

從微貸系的股權(quán)圖譜看，微貸網(wǎng)的新業(yè)務(wù)散布在眾多股權(quán)交叉的子公司中。其中，微貸香港有限公司是其核心，以微貸香港有限及微貸高管為軸心，控制著浙江群碩數(shù)字科技有限公司（下稱“群碩數(shù)科”）、杭州云享互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)科技有限公司（下稱“云享互聯(lián)”）、杭州如安法務(wù)咨詢有限公司（下稱“如安法務(wù)”）等運(yùn)營實(shí)體。

這些微貸系下屬公司實(shí)際運(yùn)營著助貸、催收和反催收業(yè)務(wù)。此前，就有接近微貸的人士透露，在微貸網(wǎng)旗下的個(gè)債咨詢公司辦公樓中，樓上經(jīng)營個(gè)債咨詢業(yè)務(wù)，主要幫助借款人做信用卡和網(wǎng)貸的延期還款，樓下便是催收業(yè)務(wù)。

在諸多實(shí)體中，群碩數(shù)科作為微貸網(wǎng)下屬子公司，操控微貸催收和反催收業(yè)務(wù)大盤。

早期，群碩數(shù)科企業(yè)名稱為浙江群碩電子有限公司，2021年12月才更名為群碩數(shù)科。群碩電子是一家成立于2014年的微貸系科技公司，曾主要服務(wù)于微貸汽車金融業(yè)務(wù)，研發(fā)信貸車輛GPS監(jiān)控云平臺管理系統(tǒng)等產(chǎn)品，用于抵押車輛的風(fēng)險(xiǎn)追蹤。

微貸砍掉P2P業(yè)務(wù)后，群碩電子轉(zhuǎn)型為群碩數(shù)科，業(yè)務(wù)邏輯也發(fā)生改變。如今的群碩數(shù)科，業(yè)務(wù)條線擴(kuò)展，成為一個(gè)擁有11個(gè)事業(yè)部、5000多個(gè)員工的綜合性集團(tuán)公司。

群碩數(shù)科業(yè)務(wù)包含助貸、催收、反催收，下設(shè)科技金融事業(yè)部、銀行助貸事業(yè)部、銀行資產(chǎn)管理事業(yè)部、稅籌事業(yè)部、律所事業(yè)部、新能源事業(yè)部、直播公司、個(gè)人不良資產(chǎn)重組事業(yè)部。

據(jù)知情人士透露，去年至今，微貸網(wǎng)依托群碩數(shù)科填裝了大量轉(zhuǎn)型業(yè)務(wù)，其中助貸和債務(wù)優(yōu)化業(yè)務(wù)持續(xù)擴(kuò)張，并且配置了微貸高管操盤。

「鐳射財(cái)經(jīng)」發(fā)現(xiàn)，群碩數(shù)科目前仍在招兵買馬，擴(kuò)張包括助貸在內(nèi)的三大業(yè)務(wù)。

首先是債務(wù)優(yōu)化、個(gè)債咨詢反催收業(yè)務(wù)條線。群碩數(shù)科公開招聘法務(wù)顧問，為債務(wù)群體提供債務(wù)規(guī)劃咨詢服務(wù)，協(xié)助客戶處理債務(wù)問題和客戶投訴問題，幫助客戶指定還款方案，解決客戶債務(wù)問題。

雖然當(dāng)前監(jiān)管層面并未對反催收作明確定義，但代理投訴、代理維權(quán)，本身就是擾亂金融秩序的一種行業(yè)亂象。無論是中央監(jiān)管，還是地方監(jiān)管以及公安系統(tǒng)，近幾年都出手整治金融領(lǐng)域代理投訴、代理維權(quán)風(fēng)險(xiǎn)。

微貸網(wǎng)的債務(wù)規(guī)劃咨詢業(yè)務(wù)，被指本質(zhì)上也屬于反催收范疇。通過收集逾期借款人的個(gè)人信息和金融借貸數(shù)據(jù)，以借款人身份向金融機(jī)構(gòu)協(xié)商施壓，與金融機(jī)構(gòu)催收博弈，并從中收取咨詢服務(wù)費(fèi)用。

業(yè)內(nèi)人士表示，金融機(jī)構(gòu)在貸后處置上，有自己的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和業(yè)務(wù)邏輯，最大程度上保證資產(chǎn)安全，壓實(shí)風(fēng)險(xiǎn)底線。一旦代理維權(quán)和代理投訴中介介入，金融機(jī)構(gòu)的貸后處置難度增加，對金融安全和秩序造成沖擊。

“反催收組織遍地開花，主要還是有利可圖，一般反催收的服務(wù)費(fèi)用在逾期金額的6%-10%左右。”

其次是催收業(yè)務(wù)。群碩數(shù)科擴(kuò)大催收團(tuán)隊(duì)，通過電催、信函等方式處理銀行或汽車金融機(jī)構(gòu)逾期客戶的貸款。群碩數(shù)科的催收業(yè)務(wù)模型為，與逾期客戶溝通，通過談判、施壓并運(yùn)用各種催收手段開展工作。同時(shí)，開拓信息修復(fù)渠道，進(jìn)行失聯(lián)客戶的信息修復(fù)工作，提高回款率，降低壞賬損失。

最后是助貸業(yè)務(wù)。群碩數(shù)科的助貸業(yè)務(wù)，主要為銀行線下獲客，銷售模式為電銷+面銷，邀約客戶面訪，匹配銀行產(chǎn)品。群碩數(shù)科稱，金融貸款業(yè)務(wù)主要做全國企業(yè)貸款，市面上常見的銀行都能做，收客戶傭金比例一般在1%-10%之間，看客戶資質(zhì)。

此外，群碩數(shù)科還涉及財(cái)商課程業(yè)務(wù)，正在招聘理財(cái)顧問，通過電銷銷售理財(cái)類課程產(chǎn)品。

群碩數(shù)科之外，微貸網(wǎng)還依托云享互聯(lián)和如安法務(wù)開展反催收業(yè)務(wù)。前微貸網(wǎng)COO葉巍重返微貸網(wǎng)，助其做大做強(qiáng)反催收。

葉巍歸來，重振微貸

云享互聯(lián)和如安法務(wù)，表面上與微貸網(wǎng)無任何聯(lián)系，但股權(quán)信息穿透后可發(fā)現(xiàn)，其與微貸網(wǎng)存在關(guān)聯(lián)關(guān)系。

云享互聯(lián)的股東為朱聲望（持股80%）、群碩數(shù)科（持股20%），朱聲望關(guān)聯(lián)的多家公司中包括銳拓（杭州）互聯(lián)網(wǎng)金融信息服務(wù)有限公司慈溪分公司，銳拓正是微貸控股的分支機(jī)構(gòu)，主營催收業(yè)務(wù)。

在業(yè)務(wù)上，云享互聯(lián)除了布局反催收業(yè)務(wù)，還經(jīng)營金融糾紛調(diào)解SaaS產(chǎn)品云貓，包含飛貓拓客、SCRM、法務(wù)助手等產(chǎn)品模塊。這正是微貸網(wǎng)所稱的退出P2P借貸行業(yè)后新的商業(yè)機(jī)會。據(jù)官網(wǎng)信息，云享互聯(lián)已經(jīng)與浦發(fā)銀行、蘇寧銀行、微眾銀行、天星數(shù)科等企業(yè)達(dá)成戰(zhàn)略合作。

如安法務(wù)由杭州廣如科技有限公司全資控股，后者此前招聘銷售專員，主要負(fù)責(zé)債務(wù)規(guī)劃咨詢、協(xié)助客戶處理債務(wù)問題和投訴問題。杭州廣如的股東為周軍明（持股80%）和張輝（持股20%），經(jīng)理是候敏。其中，周軍明為原微貸網(wǎng)管理人員。

侯敏關(guān)聯(lián)公司中有杭州益拓企業(yè)管理有限公司，該公司的第二大股東是杭州均博信息科技有限公司（持股40%），而杭州均博由微貸網(wǎng)財(cái)務(wù)副總裁陳峰100%持股。陳峰入股杭州均博并擔(dān)任法定代表人的時(shí)間為2022年4月。

公開資料顯示，杭州廣如的業(yè)務(wù)范圍包括為負(fù)債群體提供專業(yè)的個(gè)人債務(wù)咨詢、協(xié)商談判、債務(wù)規(guī)劃與重組、企業(yè)法律顧問等相關(guān)法律服務(wù)，協(xié)調(diào)金融機(jī)構(gòu)和逾期債務(wù)人的矛盾關(guān)系。主要面向的客群為信用卡、網(wǎng)上借款逾期用戶。

在實(shí)際運(yùn)營中，杭州廣如的服務(wù)項(xiàng)目涉及停息掛賬和債務(wù)重組兩部分。具體來看，停息掛賬針對信用卡已經(jīng)產(chǎn)生逾期的群體，客戶將逾期債務(wù)委托給杭州廣如和如安法務(wù)，如安法務(wù)部門和銀行債務(wù)部協(xié)商，將信用卡逾期產(chǎn)生的罰息進(jìn)行一定程度上的減免，將剩余還款金額進(jìn)行6-60期分期。

至于債務(wù)重組，客戶將自身債務(wù)全部委托給如安法務(wù)，由如安法務(wù)和債方達(dá)成協(xié)商，可以1-3年內(nèi)不用考慮債務(wù)問題，1-3年后歸還債務(wù)本金。如安法務(wù)承諾，在逾期借款人委托期間，沒有催收電話騷擾，如被起訴將由如安委派律師進(jìn)行應(yīng)訴。

杭州廣如已經(jīng)服務(wù)了超過2200名債務(wù)人，撮合了超過3億元人民幣的債權(quán)債務(wù)達(dá)成可執(zhí)行方案。如安法務(wù)辦公地位于杭州蕭山宏薪科技園，辦公場地面積近1100平米。未來，如安法務(wù)將在全國擴(kuò)張業(yè)務(wù)，預(yù)計(jì)三年內(nèi)擴(kuò)充團(tuán)隊(duì)近千人。

微貸網(wǎng)反催收業(yè)務(wù)大規(guī)模擴(kuò)張，離不開葉巍的助力。葉巍在微貸網(wǎng)陷入危機(jī)后，從公司離職，去向一度漂浮不定。

先是去消費(fèi)金融公司出任高管，2020年3月，青島銀保監(jiān)局核準(zhǔn)了海爾消費(fèi)金融副總經(jīng)理葉巍的任職資格。不過，2020年9月，葉巍就離開海爾消費(fèi)金融，出任太原獅頭水泥股份有限公司執(zhí)行總裁。

如今，葉巍是云享互聯(lián)總裁，負(fù)責(zé)反催收相關(guān)業(yè)務(wù)。在葉巍看來，債務(wù)重組咨詢服務(wù)并不等于反催收，是一種新型業(yè)務(wù)形態(tài)。“債務(wù)重組行業(yè)通過科技和大數(shù)據(jù)的手段讓這個(gè)行業(yè)走向陽光，是一種新型的解決個(gè)人和銀行之間調(diào)解的第三方姿態(tài)。”

葉巍只是微貸轉(zhuǎn)型的一個(gè)縮影。葉巍之外，還有眾多微貸網(wǎng)高管帶頭沖鋒，在助貸、催收和反催收業(yè)務(wù)條線中擔(dān)任要職。「鐳射財(cái)經(jīng)」將在微貸重啟下一期內(nèi)容中，繼續(xù)穿透微貸轉(zhuǎn)型迷霧，還原微貸遍地開花的新業(yè)務(wù)，以及背后的高管操盤手。

P2P時(shí)代遠(yuǎn)去，微貸網(wǎng)組織核心猶在，這是它轉(zhuǎn)型的底氣。但問題是，催收與反催收二者本身存在矛盾，依附產(chǎn)業(yè)鏈通吃的風(fēng)險(xiǎn)，也讓其模式可持續(xù)性成謎。