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微貸網重啟(1)| 葉巍回歸,催收、反催收、助貸新閉環

鐳射財經周古2022-11-15 11:38 數字金融
微貸網曾稱在退出P2P借貸行業后,探索新的商業機會,如SaaS和云服務產品,但實際探索的新業務遠不止此,還有反催收。

四年前,微貸網敲鐘時刻,姚宏致信全體員工,上市絕不是微貸網輝煌的高峰,只是再出發的新起點。當上市鐘聲回響在大洋彼岸,姚宏笑容滿面,他謙虛地把成功歸于好的時代。

然而,時代卻拋棄了微貸網,也給了姚宏最終的答案:上市即巔峰。

網貸時代徹底覆滅,微貸網經歷從立案到退市的坎坷,曾經的互聯網汽車金融第一股,跌倒在清退浪潮中。

當市場認為微貸網無力回天時,微貸網掌門人姚宏選擇了再出發。只是,這次微貸網東山再起的姿勢,與P2P業務閉環不同,而是采取了依附在助貸鏈條上的催收和反催收閉環。

以助貸為支點,微貸網左手布局催收業務,右手加碼反催收戰略,通過債務規劃、債務重組方案,面向逾期借款人收取服務費用。這些業務成為微貸口中的新商業機會,為陷入清退泥潭的微貸創造營收。

微貸三大業務推進,公司起死回生,離不開微貸舊部團隊的“二次創業”。其中,原微貸網COO葉巍的出走歸來,更是把微貸新業務推至臺前,讓市場看清立案風波后的微貸究竟去向了何處。

微貸轉型背后,想極力撕掉原有的網貸標簽,通過設立新公司、高管帶隊運營的方式,弱化與微貸網的關聯。

盡管如此,從現有業務出擊維度不難發現,今天的微貸網身上仍存有網貸時期的烙印,激進而勇猛。

一體兩面:催收與反催收

微貸網曾稱在退出P2P借貸行業后,探索新的商業機會,如SaaS和云服務產品,但實際探索的新業務遠不止此,還有反催收。

從微貸系的股權圖譜看,微貸網的新業務散布在眾多股權交叉的子公司中。其中,微貸香港有限公司是其核心,以微貸香港有限及微貸高管為軸心,控制著浙江群碩數字科技有限公司(下稱“群碩數科”)、杭州云享互聯網絡科技有限公司(下稱“云享互聯”)、杭州如安法務咨詢有限公司(下稱“如安法務”)等運營實體。

這些微貸系下屬公司實際運營著助貸、催收和反催收業務。此前,就有接近微貸的人士透露,在微貸網旗下的個債咨詢公司辦公樓中,樓上經營個債咨詢業務,主要幫助借款人做信用卡和網貸的延期還款,樓下便是催收業務。

在諸多實體中,群碩數科作為微貸網下屬子公司,操控微貸催收和反催收業務大盤。

早期,群碩數科企業名稱為浙江群碩電子有限公司,2021年12月才更名為群碩數科。群碩電子是一家成立于2014年的微貸系科技公司,曾主要服務于微貸汽車金融業務,研發信貸車輛GPS監控云平臺管理系統等產品,用于抵押車輛的風險追蹤。

微貸砍掉P2P業務后,群碩電子轉型為群碩數科,業務邏輯也發生改變。如今的群碩數科,業務條線擴展,成為一個擁有11個事業部、5000多個員工的綜合性集團公司。

群碩數科業務包含助貸、催收、反催收,下設科技金融事業部、銀行助貸事業部、銀行資產管理事業部、稅籌事業部、律所事業部、新能源事業部、直播公司、個人不良資產重組事業部。

據知情人士透露,去年至今,微貸網依托群碩數科填裝了大量轉型業務,其中助貸和債務優化業務持續擴張,并且配置了微貸高管操盤。

「鐳射財經」發現,群碩數科目前仍在招兵買馬,擴張包括助貸在內的三大業務。

首先是債務優化、個債咨詢反催收業務條線。群碩數科公開招聘法務顧問,為債務群體提供債務規劃咨詢服務,協助客戶處理債務問題和客戶投訴問題,幫助客戶指定還款方案,解決客戶債務問題。

雖然當前監管層面并未對反催收作明確定義,但代理投訴、代理維權,本身就是擾亂金融秩序的一種行業亂象。無論是中央監管,還是地方監管以及公安系統,近幾年都出手整治金融領域代理投訴、代理維權風險。

微貸網的債務規劃咨詢業務,被指本質上也屬于反催收范疇。通過收集逾期借款人的個人信息和金融借貸數據,以借款人身份向金融機構協商施壓,與金融機構催收博弈,并從中收取咨詢服務費用。

業內人士表示,金融機構在貸后處置上,有自己的風險管理體系和業務邏輯,最大程度上保證資產安全,壓實風險底線。一旦代理維權和代理投訴中介介入,金融機構的貸后處置難度增加,對金融安全和秩序造成沖擊。

“反催收組織遍地開花,主要還是有利可圖,一般反催收的服務費用在逾期金額的6%-10%左右。”

其次是催收業務。群碩數科擴大催收團隊,通過電催、信函等方式處理銀行或汽車金融機構逾期客戶的貸款。群碩數科的催收業務模型為,與逾期客戶溝通,通過談判、施壓并運用各種催收手段開展工作。同時,開拓信息修復渠道,進行失聯客戶的信息修復工作,提高回款率,降低壞賬損失。

最后是助貸業務。群碩數科的助貸業務,主要為銀行線下獲客,銷售模式為電銷+面銷,邀約客戶面訪,匹配銀行產品。群碩數科稱,金融貸款業務主要做全國企業貸款,市面上常見的銀行都能做,收客戶傭金比例一般在1%-10%之間,看客戶資質。

此外,群碩數科還涉及財商課程業務,正在招聘理財顧問,通過電銷銷售理財類課程產品。

群碩數科之外,微貸網還依托云享互聯和如安法務開展反催收業務。前微貸網COO葉巍重返微貸網,助其做大做強反催收。

葉巍歸來,重振微貸

云享互聯和如安法務,表面上與微貸網無任何聯系,但股權信息穿透后可發現,其與微貸網存在關聯關系。

云享互聯的股東為朱聲望(持股80%)、群碩數科(持股20%),朱聲望關聯的多家公司中包括銳拓(杭州)互聯網金融信息服務有限公司慈溪分公司,銳拓正是微貸控股的分支機構,主營催收業務。

在業務上,云享互聯除了布局反催收業務,還經營金融糾紛調解SaaS產品云貓,包含飛貓拓客、SCRM、法務助手等產品模塊。這正是微貸網所稱的退出P2P借貸行業后新的商業機會。據官網信息,云享互聯已經與浦發銀行、蘇寧銀行、微眾銀行、天星數科等企業達成戰略合作。

如安法務由杭州廣如科技有限公司全資控股,后者此前招聘銷售專員,主要負責債務規劃咨詢、協助客戶處理債務問題和投訴問題。杭州廣如的股東為周軍明(持股80%)和張輝(持股20%),經理是候敏。其中,周軍明為原微貸網管理人員。

侯敏關聯公司中有杭州益拓企業管理有限公司,該公司的第二大股東是杭州均博信息科技有限公司(持股40%),而杭州均博由微貸網財務副總裁陳峰100%持股。陳峰入股杭州均博并擔任法定代表人的時間為2022年4月。

公開資料顯示,杭州廣如的業務范圍包括為負債群體提供專業的個人債務咨詢、協商談判、債務規劃與重組、企業法律顧問等相關法律服務,協調金融機構和逾期債務人的矛盾關系。主要面向的客群為信用卡、網上借款逾期用戶。

在實際運營中,杭州廣如的服務項目涉及停息掛賬和債務重組兩部分。具體來看,停息掛賬針對信用卡已經產生逾期的群體,客戶將逾期債務委托給杭州廣如和如安法務,如安法務部門和銀行債務部協商,將信用卡逾期產生的罰息進行一定程度上的減免,將剩余還款金額進行6-60期分期。

至于債務重組,客戶將自身債務全部委托給如安法務,由如安法務和債方達成協商,可以1-3年內不用考慮債務問題,1-3年后歸還債務本金。如安法務承諾,在逾期借款人委托期間,沒有催收電話騷擾,如被起訴將由如安委派律師進行應訴。

杭州廣如已經服務了超過2200名債務人,撮合了超過3億元人民幣的債權債務達成可執行方案。如安法務辦公地位于杭州蕭山宏薪科技園,辦公場地面積近1100平米。未來,如安法務將在全國擴張業務,預計三年內擴充團隊近千人。

微貸網反催收業務大規模擴張,離不開葉巍的助力。葉巍在微貸網陷入危機后,從公司離職,去向一度漂浮不定。

先是去消費金融公司出任高管,2020年3月,青島銀保監局核準了海爾消費金融副總經理葉巍的任職資格。不過,2020年9月,葉巍就離開海爾消費金融,出任太原獅頭水泥股份有限公司執行總裁。

如今,葉巍是云享互聯總裁,負責反催收相關業務。在葉巍看來,債務重組咨詢服務并不等于反催收,是一種新型業務形態。“債務重組行業通過科技和大數據的手段讓這個行業走向陽光,是一種新型的解決個人和銀行之間調解的第三方姿態。”

葉巍只是微貸轉型的一個縮影。葉巍之外,還有眾多微貸網高管帶頭沖鋒,在助貸、催收和反催收業務條線中擔任要職。「鐳射財經」將在微貸重啟下一期內容中,繼續穿透微貸轉型迷霧,還原微貸遍地開花的新業務,以及背后的高管操盤手。

P2P時代遠去,微貸網組織核心猶在,這是它轉型的底氣。但問題是,催收與反催收二者本身存在矛盾,依附產業鏈通吃的風險,也讓其模式可持續性成謎。

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