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公檢法啟動(dòng)整頓AB貸!

消費(fèi)金融頻道劉妍2022-10-12 14:32 數(shù)字金融
從近期情況看來,AB貸似乎還在蔓延,猖獗程度已經(jīng)引起了監(jiān)管的注意。

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此前「消費(fèi)金融頻道」曾報(bào)道過頻道讀者遇到AB貸騙局的事件,當(dāng)時(shí)只是以介紹的形式分析了一下AB貸的套路,但從近期情況看來,AB貸似乎還在蔓延,猖獗程度已經(jīng)引起了監(jiān)管的注意。

AB貸在各大城市蔓延

「消費(fèi)金融頻道」發(fā)現(xiàn),近期在小紅書、抖音等平臺(tái),關(guān)于AB貸的討論逐漸增加,許多用戶分享了自己被騙的經(jīng)歷,僅僅是因?yàn)樾湃斡H戚朋友,簽了個(gè)擔(dān)保協(xié)議,莫名背上了貸款,并且因?yàn)檎嬲馁J款人并沒有還款能力,導(dǎo)致自己陷入欠債數(shù)十萬并且被催收的窘境。

顯然,目前AB貸已經(jīng)成為貸款中介主推的產(chǎn)品之一,主要面向信用不良的用戶,并從中賺取高額中介費(fèi)。

從程序上而言,雖然大部分AB貸受害者在擔(dān)保時(shí)并不知道自己才是最終的貸款人,但銀行只按合同辦事,因此在真正的貸款者A逾期以后,銀行會(huì)按照合同向B催收。

受整個(gè)經(jīng)濟(jì)環(huán)境下行的影響,社會(huì)上信用不良的人群正在增多,他們大多還款能力不佳卻擁有極大的貸款欲望,因此被貸款黑中介瞄準(zhǔn)。

有行業(yè)從業(yè)者表示,這股AB貸風(fēng)潮去年在深圳開始萌芽,目前已經(jīng)席卷全國各地主要經(jīng)濟(jì)省份,包括上海、武漢、廣州等地受害者都在增加。

這種貸款的新套路發(fā)展迅速,將整個(gè)市場(chǎng)打得措手不及,此前銀行、監(jiān)管等機(jī)構(gòu)部門并未能及時(shí)制定出相應(yīng)的應(yīng)對(duì)措施,讓這些助貸機(jī)構(gòu)鉆了空子。不過近期,打擊AB貸套路貸的風(fēng)聲正在整個(gè)行業(yè)蔓延。

9月14日,福建銀保監(jiān)發(fā)布《關(guān)于防范不良貸款中介新型套路的風(fēng)險(xiǎn)提示》,揭露了市場(chǎng)上不良貸款中介的新型套路營銷行為,將AB貸放入新型套路貸中,為AB貸的性質(zhì)定性。

國慶節(jié)前,公安部等九部門聯(lián)合印發(fā)通知,部署在全國開展為期一年半的打擊懲治涉網(wǎng)黑惡犯罪專項(xiàng)行動(dòng),其中提到要依法嚴(yán)厲打擊懲治利用信息網(wǎng)絡(luò)實(shí)施“裸聊”敲詐,“套路貸”等犯罪活動(dòng)的黑惡組織。

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此外公開信息顯示多地警方也在加入打擊AB貸套路貸之中。

消息顯示,合肥、武漢、深圳、上海均開始對(duì)轄區(qū)內(nèi)的貸款中介進(jìn)行突擊檢查,對(duì)AB貸從業(yè)者進(jìn)行問詢,并抓捕了部分機(jī)構(gòu)高管。

對(duì)于犯罪事實(shí)清楚、證據(jù)充分的,警方會(huì)將案件移交檢察院,等待下一步的處理。律師表示這些人員在AB貸業(yè)務(wù)中如果存在欺騙行為的,很可能被定性為詐騙從而獲刑,如果只是轉(zhuǎn)介紹,則不構(gòu)成違法行為。

流水線運(yùn)作,分工明確

此前「消費(fèi)金融頻道」已經(jīng)介紹過AB貸的套路,即中介以B的名義給A貸款,而B通常情況下資信情況良好,是銀行的優(yōu)質(zhì)客戶,A征信情況差,常規(guī)渠道并不能從銀行貸到款。

AB貸脫胎于轉(zhuǎn)介紹,轉(zhuǎn)介紹是指當(dāng)貸款公司給貸款申請(qǐng)者提供一系列服務(wù)之后,可以要求貸款者幫忙介紹他的朋友、親戚等其他客源。

不過AB貸與轉(zhuǎn)介紹明顯不同點(diǎn)在于AB貸中涉事雙方對(duì)其辦理的業(yè)務(wù)類型并不知情、貸款公司未明確告知B相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)以及整個(gè)辦理過程中存在欺騙行為。

有上海催收從業(yè)者表示,目前AB貸在上海助貸機(jī)構(gòu)中十分盛行,他身邊很多干催收干不下去的都跑去干AB貸了,現(xiàn)在大多數(shù)AB貸向銀行申請(qǐng)貸款的名目基本上都是裝修。

從事過AB貸的內(nèi)部人士還向「消費(fèi)金融頻道」透露,和普通人想象的不一樣, 現(xiàn)在干AB貸的公司并不是偷偷摸摸,他們會(huì)在當(dāng)?shù)刈罘睒s的金融大廈中租一個(gè)豪華的門面,營造業(yè)務(wù)專業(yè)的假象,以此增強(qiáng)申請(qǐng)者對(duì)于他們?cè)捫g(shù)的信任。

因?yàn)槭且诲N子買賣,一般這些公司的負(fù)責(zé)人和骨干都是外省人,干一段時(shí)間就團(tuán)隊(duì)轉(zhuǎn)移,招人也只招新人,流水線運(yùn)作,邀約談單分工明確,儼然形成了產(chǎn)業(yè)鏈。

不過即使這些機(jī)構(gòu)渲染得再高級(jí)、再安全,“擔(dān)保人”“增信”等話術(shù)其實(shí)只是迷惑B的障眼法而已,一旦該筆貸款出現(xiàn)問題,B是直接受害方。

不過好消息顯示,近期多地警方已經(jīng)受理AB貸案件中受害者B的報(bào)案并進(jìn)行立案,這一定程度上可以減少B的損失、打擊AB貸囂張的氣焰。

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