近日，小編在抖音商城下單支付過(guò)程中，頁(yè)面默認(rèn)支付方式為“抖音月付”，并提示開(kāi)通抖音月付享8元優(yōu)惠，小編確認(rèn)開(kāi)通抖音月付，訂單價(jià)格199元，支付優(yōu)惠5元，實(shí)際支付194元。

完成支付后，小編進(jìn)入抖音月付顯示，可用額度806元，已消費(fèi)194元，總額度1000元。根據(jù)《個(gè)人消費(fèi)貸款授信》合同顯示，小編的抖音月付由深圳市中融小額貸款有限公司（簡(jiǎn)稱“中融小貸”）及其合作的云南信托提供服務(wù)，貸款人詳情顯示：中融小貸、云南信托。

巧合的是，小編家人的抖音月付總額度也只有1000元。根據(jù)《個(gè)人消費(fèi)貸款授信》合同顯示，小編家人的抖音月付由中融小貸及其合作的云南信托、渤海信托提供服務(wù)，貸款人詳情顯示：中融小貸、云南信托、招聯(lián)金融。

根據(jù)抖音月付官方介紹，抖音月付是一款“先消費(fèi)，后付款”的線上消費(fèi)金融服務(wù)，最長(zhǎng)可享36天免息期，支持3/6/12期分期支付，為您提供全新的服務(wù)體驗(yàn)。

小編在抖音分期商城嘗試購(gòu)買(mǎi)“華為無(wú)限耳機(jī)freelace Pro”發(fā)現(xiàn)，原價(jià)599元，滿減券后399元，如果使用抖音月付支付，分3期免手續(xù)費(fèi)（133元×3期），分6期手續(xù)費(fèi)7折（68.74元×6期），分12期最高減99元（36.45元×12期）。

據(jù)此計(jì)算，在沒(méi)有優(yōu)惠的情況下，抖音月付的分期貸款年利率為17.31%。

抖音將抖音月付設(shè)為默認(rèn)支付

值得注意的是，抖音月付本質(zhì)上是一款消費(fèi)信貸產(chǎn)品，由于抖音商城將抖音月付設(shè)為默認(rèn)支付方式，很多人在抖音商城購(gòu)物卻莫名被傷了貸款。

以小編家人為例，其2022年9月還清25.72元，10月還清9.99元，11月待還19.89元。這些金額都很小，小編家人無(wú)需使用抖音月付，但由于抖音商城將抖音月付設(shè)為默認(rèn)支付，這也導(dǎo)致很多人忘了還款，或是超前消費(fèi)，最終要么發(fā)生了逾期，要么只能抖音分期。

開(kāi)甲財(cái)經(jīng)注意到，抖音月付并非一個(gè)全新的產(chǎn)品，而是由抖音錢(qián)包旗下的“DOU分期”更名而來(lái)。除了抖音月付，抖音錢(qián)包旗下還有現(xiàn)金借款產(chǎn)品“隨心借”。根據(jù)頁(yè)面披露，抖音月付、放心借的運(yùn)營(yíng)方均為深圳智領(lǐng)星辰科技有限公司，放貸主體均為深圳市中融小額貸款有限公司。

據(jù)媒體此前報(bào)道，2020年7月份，字節(jié)跳動(dòng)曲線拿下網(wǎng)絡(luò)小貸牌照，已與多家金融機(jī)構(gòu)洽談合作。工商資料顯示，2021年10月，中融小貸股東由中州集團(tuán)（90%）、賽兔數(shù)碼（10%）變更為今日頭條（100%）。2022年4月，中融小貸注冊(cè)資本由50億元增至90億元。

從上述介紹來(lái)看，抖音月付與螞蟻花唄、京東白條、美團(tuán)月付，以及滴滴月付（已下線）等產(chǎn)品類似，可以理解為虛擬信用卡。

如果說(shuō)抖音月付對(duì)標(biāo)的是“螞蟻花唄”，那隨心借對(duì)應(yīng)的就是螞蟻借唄、京東金條、美團(tuán)借錢(qián)、滴水貸（滴滴金融旗下），以及微粒貸、有錢(qián)花、360借條、微博借錢(qián)等互聯(lián)網(wǎng)借錢(qián)產(chǎn)品。

在此之前，小編申請(qǐng)隨心借一直未獲得額度。抱著試試看的態(tài)度，再次申請(qǐng)卻意外獲得2000元額。根據(jù)借款申請(qǐng)頁(yè)面披露，中融小貸合作金融機(jī)構(gòu)包括：北京銀行、中銀消金、光大銀行、廈門(mén)國(guó)際銀行、浙商銀行。

還款計(jì)劃顯示，借款2000元，分12期，每期還款185.18元，貸款日利率0.55%，年利率19.80%（單利）。

點(diǎn)擊下一步，相關(guān)協(xié)議披露，該筆貸款實(shí)際貸款人為中融小貸和北京銀行南京分行，貸款年利率19.80%（單利）。

抖音月付分期年利率比白條低

表面上看，從DOU分期到抖音月付只是一次更名，但從抖音支付將抖音月付設(shè)為默認(rèn)支付選項(xiàng)，并補(bǔ)貼抖音用戶開(kāi)通抖音月付來(lái)看，抖音消費(fèi)金融已完成了階段性布局。

首先，中融小貸合作的金融機(jī)構(gòu)至少已有9家，其中隨心借5家（北京銀行、中銀消金、光大銀行、廈門(mén)國(guó)際銀行、浙商銀行），抖音月付3家（云南信托、渤海信托、招聯(lián)金融）。這也意味著，中融小貸已有多元資金方，支撐其向7億日活用戶授信。

其次，抖音月付最低授信額度1000元，而京東白條最低授信額度100元。不僅如此，小編抖音月付分期年利率17.31%，而京東白條分期年利率高達(dá)23.65%。作為對(duì)比，抖音月付雖然起步較晚，但一上來(lái)就展示其野心，最低額度授信更高，分期年利率更低。

值得注意的是，與螞蟻集團(tuán)相比，抖音月付、隨心借給出的授信額度、利率并不占優(yōu)勢(shì)。以小編為例，小編花唄總額度2.6萬(wàn)元，分期年利率11.25%；借唄總額度1萬(wàn)元，借款年利率12.78%（限時(shí)降價(jià)7.3%）。

可以預(yù)見(jiàn)的是，隨著抖音電商業(yè)務(wù)的崛起，在消費(fèi)金融領(lǐng)域，螞蟻集團(tuán)的最大競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手將不再是京東科技，而很有可能是后來(lái)居上的抖音錢(qián)包。