“羊了個(gè)羊”小游戲走紅網(wǎng)絡(luò)，游戲看似簡(jiǎn)單，但是想要通關(guān)難度極大。于是，網(wǎng)絡(luò)上就出現(xiàn)了很多通關(guān)秘籍。據(jù)央視報(bào)導(dǎo)，警方對(duì)此發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)提示：當(dāng)心打著游戲旗號(hào)的詐騙陷阱，游戲玩家不要輕易去點(diǎn)擊二維碼鏈接等，更不要向陌生賬戶進(jìn)行轉(zhuǎn)賬。

央視揭秘的“羊了個(gè)羊”通關(guān)詐騙陷阱其實(shí)是老瓶裝新酒的欺詐把戲，這也讓防范金融詐騙再次走入人們的視野。防范金融風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)守風(fēng)險(xiǎn)底線，維護(hù)金融安全，其實(shí)是關(guān)系民生、老生常談的一個(gè)問題。

為切實(shí)提升社會(huì)公眾金融素養(yǎng)，增強(qiáng)消費(fèi)者理性使用金融產(chǎn)品和服務(wù)的能力，遠(yuǎn)離非法金融活動(dòng)，今年9月，中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)等單位聯(lián)合發(fā)起的2022年“金融知識(shí)普及月，金融知識(shí)進(jìn)萬(wàn)家，爭(zhēng)做理性消費(fèi)者，爭(zhēng)做金融好網(wǎng)民”活動(dòng)。金融機(jī)構(gòu)紛紛行動(dòng)起來(lái)，給投資者普及金融知識(shí)。

財(cái)經(jīng)觀察站

作者 若愚

欺詐花招層出不窮 金融風(fēng)險(xiǎn)時(shí)有發(fā)生

由于部分消費(fèi)者在金融活動(dòng)中，金融安全知識(shí)缺乏、防范意識(shí)差、維權(quán)意識(shí)薄弱，而違法分子的花招又層出不窮，導(dǎo)致在消費(fèi)金融領(lǐng)域被欺詐的事件時(shí)有發(fā)生。

虛假網(wǎng)貸App實(shí)施詐騙。很多詐騙分子會(huì)以“無(wú)抵押、無(wú)利息”等低門檻為由，誘導(dǎo)消費(fèi)者在虛假貸款網(wǎng)站/APP上填寫個(gè)人信息，再以信息填寫錯(cuò)誤、貸款額度被鎖定等理由，要求繳納保證金或解凍金。繳納后，詐騙分子會(huì)迅速拉黑借款人。

小王最近接到了一個(gè)電話，對(duì)方自稱是某消費(fèi)金融公司的客戶經(jīng)理，承諾可以給他高額度、低費(fèi)率的貸款產(chǎn)品。于是小王就通過“客服”發(fā)來(lái)的鏈接下載了App，注冊(cè)完成后卻提示額度無(wú)法提現(xiàn)。“客服”提醒小王，辦理貸款需要保證金，當(dāng)小王將錢打到對(duì)方發(fā)過來(lái)的賬戶后，對(duì)方就失聯(lián)了。

近來(lái)部分詐騙團(tuán)伙冒充各大知名金融平臺(tái)，給用戶授信數(shù)萬(wàn)額度，但要拿到這些額度需要繳納工本費(fèi)、押金、解凍費(fèi)等幾百上千元，很多消費(fèi)者上當(dāng)受騙。

小張則是收到一條不知名短信后，步入了欺詐陷阱。看到“可以辦理高額、低息的貸款，只需下載短信鏈接中的APP進(jìn)行申請(qǐng)，審批通過后即可放款”，小張為了緩解家庭消費(fèi)的資金壓力，點(diǎn)擊下載了APP。同樣面對(duì)提現(xiàn)困難，在“熱心”客服的“幫助”下繳納了置卡驗(yàn)證金6000元后，對(duì)方又稱還需要其他15000元的保證金，小張這才意識(shí)到自己被騙了。

近期,國(guó)家網(wǎng)信反詐中心監(jiān)測(cè)發(fā)現(xiàn)多起仿冒投資平臺(tái)的詐騙事件。其中,有不少虛假網(wǎng)貸APP仿冒銀行、金融平臺(tái),在網(wǎng)絡(luò)上通過發(fā)布“黑戶可貸”“無(wú)審核”等廣告,吸引用戶下載。隨后,冒充銀行、貸款公司工作人員,以收取手續(xù)費(fèi)、保證金等為由,誘騙用戶進(jìn)行轉(zhuǎn)賬匯款。

虛假服務(wù)實(shí)施詐騙。部分違法分子以代辦洗白征信、代為投訴、協(xié)商還款、專業(yè)反催收、代辦注銷貸款額度等為由，騙取信任，向消費(fèi)者收取費(fèi)用，繳納費(fèi)用后消失。

小李作為一名正在求職的年輕人，由于害怕自己的不良征信記錄影響求職而感到擔(dān)憂。她在網(wǎng)上看到“征信洗白”的廣告，客服聲稱繳納一定的傭金就能“洗白”她的不良記錄。向客服簡(jiǎn)單咨詢后，小李購(gòu)買了“征信洗白”服務(wù)，該公司為小李偽造了“因疫情影響被隔離”的假證明，然而小李之后再次查詢報(bào)告時(shí)卻發(fā)現(xiàn)信用記錄并未更改，同時(shí)還受到當(dāng)?shù)毓膊块T有關(guān)涉嫌造假行為的問詢。她這才意識(shí)到自己上當(dāng)受騙，但此時(shí)對(duì)方已無(wú)法聯(lián)系。

最近有很多不法分子冒充各大知名金融平臺(tái)客服給受害人打電話，“您好，國(guó)家相關(guān)政策對(duì)個(gè)人現(xiàn)有信用額度有限制，要求用戶一旦注冊(cè)，就必須將網(wǎng)貸平臺(tái)上的額度清空，否則將影響個(gè)人信用。您在我們平臺(tái)還有3萬(wàn)元的貸款額度沒有注銷，必須在三天之內(nèi)注銷。”然后指引受害人配合申請(qǐng)貸款額度并轉(zhuǎn)賬到個(gè)人賬戶，造成很多人上當(dāng)受騙。

詐騙分子還經(jīng)常會(huì)以平臺(tái)“客服”名義電話通知需要協(xié)商還款，再發(fā)送短信鏈接要求填寫個(gè)人信息和銀行賬號(hào)密碼等實(shí)施詐騙。近期，就有不少不法分子打著某某消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)的旗號(hào)發(fā)送“欠款逾期”等內(nèi)容的短信，并以“協(xié)商還款”為由，誘導(dǎo)用戶向其私人賬戶轉(zhuǎn)賬，從而實(shí)施詐騙。

非法獲取并利用個(gè)人信息，實(shí)施電信詐騙強(qiáng)迫申請(qǐng)貸款。詐騙團(tuán)伙，通過非法手段購(gòu)買各類個(gè)人信息數(shù)據(jù)，刻畫消費(fèi)者畫像，將受害人進(jìn)行分類，制定精準(zhǔn)的詐騙方案，讓受害人深陷其中。最后通過威逼、利誘等方式迫使受害人在電話聊天、語(yǔ)音聊天、視頻聊天、屏幕共享過程中申請(qǐng)各類貸款，并轉(zhuǎn)賬到詐騙團(tuán)伙賬戶。

消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)防范金融欺詐早有妙招

近些年，各持牌消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)在金融安全知識(shí)宣傳、構(gòu)建防范體系、專注技術(shù)防范等方面持續(xù)發(fā)力，積極履行社會(huì)責(zé)任，以加強(qiáng)群眾消保安全意識(shí)，降低金融風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，保護(hù)好金融消費(fèi)者長(zhǎng)遠(yuǎn)和根本利益。

在宣傳普及金融知識(shí)、提高群眾金融素質(zhì)方面，持牌消費(fèi)金融公司們利用各種新穎渠道，通過文字、圖文、條漫、短視頻等形式，通過故事性、實(shí)用性、趣味性和新聞時(shí)效性的金融知識(shí)科普內(nèi)容，傳遞金融基本知識(shí)，助力守護(hù)好老百姓“錢袋子”。

中原消費(fèi)金融開展了反詐宣傳文藝匯演“云直播”活動(dòng)，為居民送上“反詐濕巾” “反詐撲克牌”，讓廣大群眾在沉浸式體驗(yàn)的同時(shí)，收獲無(wú)處不在的金融反詐知識(shí)。同時(shí)組建了金融知識(shí)進(jìn)校園宣講服務(wù)團(tuán)，走進(jìn)大、中、小學(xué)，進(jìn)行金融知識(shí)“云直播”普及宣傳活動(dòng)，讓知識(shí)變成社交話題，有效傳遞給更多的學(xué)生，形成線下和線下的良好互動(dòng)。

目前，在各消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)的積極努力下，金融知識(shí)宣傳已經(jīng)覆蓋了老幼、中青、新市民等各類人群，提升了群眾們的金融素養(yǎng)，讓大家能夠充分理解獲取金融服務(wù)的渠道和方法，揭露各類金融詐騙的套路，傳播理性消費(fèi)的理念，近而防范金融風(fēng)險(xiǎn)。

中信消費(fèi)金融在“2022年金融知識(shí)普及月”中，重磅上線“中信消費(fèi)金融金融知識(shí)科普反詐錦囊”，為年輕消費(fèi)者填補(bǔ)金融知識(shí)的短板，有效防范針對(duì)年輕人的非法金融活動(dòng)，為他們筑牢金融反詐防火墻。

中銀消費(fèi)金融多渠道、多層次、多形式地開展消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)宣傳工作，聚焦青少年、老年人等重點(diǎn)人群，有側(cè)重性地定制宣傳內(nèi)容。以“金融知識(shí)普及月”為契機(jī)，組織開展了金融知識(shí)進(jìn)社區(qū)宣傳活動(dòng)，通過“以案說(shuō)險(xiǎn)”、“反詐大作戰(zhàn)”等趣味互動(dòng)形式宣傳金融知識(shí)，強(qiáng)調(diào)“理性投資觀念”，識(shí)破常見的詐騙手段，幫助消費(fèi)者進(jìn)一步增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，提升風(fēng)險(xiǎn)防范能力。

開展金融科普，增強(qiáng)新市民群體的識(shí)別和防范金融詐騙能力，也是做好新市民金融服務(wù)的關(guān)鍵所在。中郵消費(fèi)金融積極進(jìn)行金融知識(shí)科普活動(dòng)，通過線上官方公眾號(hào)、線下金融知識(shí)宣傳等形式，向新市民普及常見的電信網(wǎng)絡(luò)詐騙手法及防騙知識(shí)，提高新市民的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與防范能力。

防范金融詐騙風(fēng)險(xiǎn)，離不開專業(yè)能力和專業(yè)技術(shù)的支撐。消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)積極采用金融科技技術(shù)實(shí)施技術(shù)防范，構(gòu)建防控體系，為消費(fèi)者保駕護(hù)航。

當(dāng)前，我國(guó)的新市民群體已超過3億人，他們?yōu)槲覈?guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展作出了突出貢獻(xiàn)，提升該群體的金融知識(shí)素養(yǎng)，是深化新市民金融服務(wù)工作中的關(guān)鍵一環(huán)。

馬上消費(fèi)金融在開展好針對(duì)新市民群體常規(guī)金融知識(shí)宣教工作的同時(shí)，在“金融知識(shí)普及月”期間，組織工作人員在新市民集中的城鄉(xiāng)結(jié)合部、建筑工地、工廠、市場(chǎng)周邊等地，為新市民送去了為其量身定制的金融知識(shí)。

此外，針對(duì)農(nóng)村居民日益增長(zhǎng)的金融需求和傳統(tǒng)的金融知識(shí)宣傳覆蓋區(qū)域不相匹配的局面，馬上消費(fèi)金融將金融知識(shí)宣傳與鄉(xiāng)村振興有效結(jié)合，成立了金融知識(shí)宣傳小分隊(duì)，組織開展了金融知識(shí)進(jìn)鄉(xiāng)村系列宣傳活動(dòng)。

消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)針對(duì)目前經(jīng)常發(fā)生的金融詐騙類型，為避免金融消費(fèi)者在日常使用金融產(chǎn)品和服務(wù)時(shí)，權(quán)益受損，還提出了許多應(yīng)對(duì)建議：

（1）如有貸款需求，應(yīng)當(dāng)選擇合規(guī)金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)辦理。拒絕不明來(lái)源的貸款信息、不明鏈接和app、不明聯(lián)系人員。正規(guī)持牌機(jī)構(gòu)，在貸款發(fā)放前不會(huì)以手續(xù)費(fèi)、保證費(fèi)、押金等名目收取任何費(fèi)用。

（2）選擇適當(dāng)?shù)慕鹑诋a(chǎn)品或服務(wù)。正確了解金融產(chǎn)品或服務(wù)內(nèi)容，根據(jù)自身需求和風(fēng)險(xiǎn)承受能力購(gòu)買合適的產(chǎn)品，樹立理性消費(fèi)觀念，提高自我保護(hù)意識(shí)。使用貸款類產(chǎn)品應(yīng)考慮借貸成本和還款能力，選擇投資理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)符合自身風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)承受能力等。

（3）切勿輕易泄露敏感個(gè)人信息，避免個(gè)人信息被非法利用、泄露或買賣而遭受經(jīng)濟(jì)損失。

（4）樹立依法維權(quán)意識(shí)，通過正規(guī)渠道依法合理維權(quán)，如通過金融機(jī)構(gòu)公布的統(tǒng)一客服熱線或官網(wǎng)等渠道與金融機(jī)構(gòu)協(xié)商和解，協(xié)商不成可通過行業(yè)糾紛調(diào)解組織化解，或向金融監(jiān)管部門反映，還可以向人民法院提起訴訟。

（5）保護(hù)自己的良好個(gè)人征信記錄，要樹立正確的消費(fèi)觀，根據(jù)自身經(jīng)濟(jì)條件制定消費(fèi)計(jì)劃，合理安排生活支出，避免過度消費(fèi)和超前消費(fèi)。養(yǎng)成良好的信用習(xí)慣，理性審慎借貸，并做到按時(shí)還。